“2012陸家嘴論壇”于6月28-30日在上海舉行。上圖為上海農商銀行投資銀行部總經理朱心坤。(圖片來源：東方網)

　　6月28日消息，陸家嘴論壇于6月28-30日在上海舉行。 上海農商銀行(微博)投資銀行部總經理朱心坤在“浦江夜話二：金融在科技和文化企業發展中的作用和機遇”的專題論壇上表示，商業銀行也要搞專業化，設立自己的專業機構或者是事業部。

　　以下為朱心坤講實錄。

　　謝謝主持人！我是來自于上海農商銀行的朱心坤。非常高興跟大家交流創新型企業金融需求方面的一些問題，跟我們金融機構的創新。我在農商行之前，我曾經做過投資銀行，從事過比較長的創業風險投資，我下個月也會離開農商行，創立自己的個人風險投資基金，我們也拿到了上海市政府的銀行基金。我們以往的從業經驗，服務過很多網絡游戲包括電子商務企業等創新型企業，我們第一個看一下創新型企業的一個特點，當然有很多不同的觀點，但我們從金融需求角度來看，創新型企業早期的時候還是缺乏現金流，也沒有很好的抵押品。特別對于銀行來講，從這個角度出發他的風險比較高，這是從我們金融需求來講。第二個我想講，既然風險那么高，從我們金融機構來講，風險控制是第一位的，我想講一下，在風險控制方面，我們以前的做法跟創新。第一點，就是因為你要去判斷這些創新型企業的風險時，我們覺得還是要專業化，只有這樣才能把企業看得很深很透才能分析到他的成功的基因，風險的所在，藝高膽大，手藝不高也不敢出這個臺，創業基金往往早期有一些專業的特色，包括我們在計劃成立的基金主要的重點是生物醫藥當然也包括象新能源、新材料、戰略性新興產業方向。

　　我們認為商業銀行也要搞專業化，設立自己的專業機構或者是事業部，我在農商銀行的時候我們三年前創立了科技型中小企業融資中心這就是一個專營的機構才能把這個業務做起來。還有風險控制方面一個是講內部的，當然我們根據創新型企業特點，也開發一些適應它的這些特點的信貸產品。我們也推出象一些股權質押貸款，訂單融資等等，時間關系我就不展開。還有風險控制，一個是內部的，第二個就是借外力，所謂的練內功、借外力，光靠自己本身還不夠，借外力一個還是找專家來咨詢，所以無論我們做風險投資還是做銀行的時候我們都會對于一些有技術難度的行業找一些專家來咨詢。第二個方面我們在銀行，我們推出了投貸聯動，如果他投資了，我們跟著他一起來做貸款，也是借外力的一個方面。在風險控制方面，前面都講了，中國為什么出不了比較成功的創新型企業，我覺得從金融機構來講，風險控制最關鍵。第二個提高收益，特別對于銀行來講是非常重大的課題。為什么這幾年，因為我從事銀行之前我做了蠻長時間的創業風險投資，我從2000年開始做，應該是國內最早一批從事創業風險投資，為什么這幾年非常熱鬧？呈現一個高潮？因為創業板開了。創業投資公司因為有高收益才愿意冒高風險，銀行面臨著非常大的挑戰，過去我們也做了非常多的嘗試。第一個還是給企業要提供個多元化的金融服務。特別是創新型企業不光只有貸款，也有其他方面，包括股權融資，包括發行債券。上海證券交易所也開辟了私人債的業務，我相信銀行業可以做，第二個我們講到還是跟股權結合起來，我三年前來農商銀行我們希望探索能夠把商業銀行和股權結合起來，我們雖然法規限制銀行不能直接做創業風險投資，我們也在法律允許的結構內做了一些結合，在中國本身直接做不行，我們采取了一個變通的方式，我們給企業貸款拿到了認股權，不是銀行持有，是由我們創業風險投資的戰略合作伙伴來持有行使。我們也做了一些探索，我想這個應該是合規的。

　　第三個方面我們想探索的是收益方面的。我們在呼吁，我記得去年參加陸家嘴論壇，探索和研究商業銀行去參與到私募股權方面來，我再保險公司也呆過，保險公司允許直投，作為中國最龐大的金融體系，銀行應該讓它來做。下面我想談的是政府發揮什么樣的作用，第一個我想政府可以用一種分擔風險，畢竟創新型企業早期的風險非常高，我們非常欣喜看到政府引進了風險股權機制，包括在創投。上海市政府拿了三十億出來，我們非常有幸拿到了，這也是非常好的方式，原來都是政府的錢通過無償的資助，我相信拿給專業的人士幫助我們做一些早期投資，因為你投資基金的特色一部分是來自于基金，我們認為政府引導基金這個規模應該加大。第二個方面政府的作用，政策上要放松一點，特別對于商業銀行，我覺得應該研究商業銀行可以有限地參與到私募股權投資中來，我想比較容易實現的方式就是讓商業銀行可以成為創業風險投資的LP，我覺得應該可以做的，美國我們不講了，講在亞洲相對于比較保守的日本，很多的銀行也有很多創業風險基金的LP，我想也可以探討，特別是上海在建設國際金融中心方面，創新還不夠，我覺得應該考慮，優先在上�？紤]這方面的試點，我就談這點謝謝大家！