《中國家庭金融調(diào)查報告》解讀中國家庭消費習慣

　　本報記者 尹珺 北京報道

　　中國家庭自有住房擁有率為89.68%，遠超世界63%的平均水平。

　　炒股家庭中，盈利的家庭占總數(shù)的22.27%。可見高達77%的炒股家庭沒有從股市中賺錢。

　　家庭金融資產(chǎn)中，銀行存款比例最高，為57.75%；現(xiàn)金其次，占17.93%。

　　以上幾組數(shù)字均出自西南財經(jīng)大學中國家庭金融調(diào)查與研究中心最近發(fā)布的《中國家庭金融調(diào)查報告》(以下簡稱《報告》)中。這份報告歷時3年，對全國25個省、80個縣(市)、320個社區(qū)(村)進行入戶調(diào)查，最終獲得8438份有效樣本。

　　家庭金融的相關(guān)數(shù)據(jù)直觀反應(yīng)了家庭在經(jīng)濟金融活動中的行為決策。這份國內(nèi)首次發(fā)布的家庭金融數(shù)據(jù)也從房產(chǎn)、教育、理財習慣等方面解讀了中國家庭的消費習慣。

　　近九成家庭擁有自住房

　　《報告》中顯示：在調(diào)查樣本中，中國家庭的自有住房擁有率為89.68%，遠高于世界63%的平均水平，處于世界前列。在我國，農(nóng)村自有住房擁有率高于城市，中西部地區(qū)高于東部地區(qū)。

　　這組數(shù)據(jù)一經(jīng)公布，就在網(wǎng)上引起熱議。不少網(wǎng)友大呼自己“被平均”了。在銀行工作了4個年頭的李先生向記者感慨道：“我工作4年了至今還沒攢夠買房的首付，真不明白這個將近90%的數(shù)據(jù)是怎么來的。”

　　清華大學教授李稻葵(微博)對此表示：“我們處在快速城市化，以及人口空間布局變化的時期。以北京市為例，大量的外地人希望在北京買房子，這部分人在其戶籍所在地可能有房子，這樣算下來自有住房率還是很高的。”

　　中國家庭金融調(diào)查與研究中心主任、西南財大經(jīng)管學院院長甘犁教授在接受《華夏理財》記者采訪時回應(yīng)道：“自有住房有一個比較精確的定義，跟自己父母住在一起的年輕人，也算有房子，因為他們算做一個家庭。89.68%這個數(shù)據(jù)是沒有問題的，只是大家看到的是周圍大城市的情況，在大城市里年輕人的自有住房確實低。我們還有一組詳細的數(shù)據(jù)顯示出，年輕人的住房擁有率要低于年老的人，大城市低于中城市的。”

　　“房奴”成普遍現(xiàn)象

　　在自有住房擁有率遠高于世界平均水平的背后，住房負債率高也成為中國家庭面臨的主要問題。

　　數(shù)據(jù)顯示：13.94%的城市家庭為購買住房而向銀行貸款，不僅如此，還有7.88%的非農(nóng)戶籍家庭通過銀行以外的其他渠道借款以獲得住房。從住房貸款或借款的規(guī)模來看，非農(nóng)家庭購房貸款總額占家庭總債務(wù)的47%；農(nóng)業(yè)家庭購房貸款總額占家庭總債務(wù)的32%。

　　這其中，戶主年齡在30-40歲之間的家庭負擔最重，貸款總額平均為家庭年收入的11倍多；收入處于最低25%的那部分家庭貸款額達到了其年收入的32倍之多。

　　受中國傳統(tǒng)觀念的影響，許多人都勒緊褲腰帶也要在工作生活的地方買套房，住房貸款也成為許多家庭的沉重負擔。“房奴”在中國的確是一個值得關(guān)注的現(xiàn)象。

　　記者采訪了幾名已經(jīng)買房的80后，他們普遍選擇了30年期的按揭貸款。肖女士對記者說：“選擇30年期貸款的原因是不想讓房貸過多地影響自己的生活品質(zhì)，在年輕沒有足夠經(jīng)濟基礎(chǔ)的時候，盡量選擇少還一些。”

　　對于“準房奴”來說，如何在申請貸款時享受到優(yōu)惠利率也成為他們關(guān)心的問題。

　　記者了解到，現(xiàn)在在北京申請商業(yè)貸款，能夠申請到8.5折優(yōu)惠很難。偉嘉安捷企劃部主管吳昊告訴記者：“目前北京地區(qū)大部分銀行對首套房貸款的客戶能夠下浮到9折。很少有銀行能夠做到8.5折，這個優(yōu)惠主要是針對銀行的VIP客戶和集團客戶的。”

　　77%炒股家庭不賺錢

　　《報告》中提道：在參與炒股的家庭中，盈利的家庭占22.27%；盈虧平衡的家庭占21.82%；虧損的家庭比例達56.01%。可見，高達77%的炒股家庭沒有從股市中賺到錢。

　　對此，甘犁教授回應(yīng)稱：“我們統(tǒng)計的周期是到去年8月份為止。調(diào)查的是自去年8月份受訪者過去的炒股情況。這個數(shù)據(jù)也與去年的股市情況有關(guān)系。如果是2005年別人問你這個問題的話，很多人會說他們是賺的，這里面變化很大，我們是到了一個時間點看到一個問題。”

　　有趣的是，相關(guān)調(diào)查數(shù)據(jù)還顯示，年齡越大的人炒股越容易賺錢。在戶主為青年的家庭中，炒股盈利的占16.14%；在中年家庭中，炒股盈利的占23.71%；在老年家庭中，炒股盈利的占30.30%。總體來看，隨著年齡的增加，炒股賺錢的比例呈增加的態(tài)勢。

　　與炒股相比，中國家庭更熱衷于將錢存到銀行。數(shù)據(jù)顯示：家庭金融資產(chǎn)中，銀行存款比例最高，為57.75%；現(xiàn)金其次，占17.93%；股票第三，占15.45%；基金為4.09%；銀行理財產(chǎn)品占2.43%。銀行存款和現(xiàn)金等無風險資產(chǎn)占比較高。

　　在接受記者采訪時，甘犁也表達了對中國家庭理財習慣的看法：“通過調(diào)查我們看到中國的金融市場非常不發(fā)達，大家的參與率很低。銀行存款和現(xiàn)金等無風險資產(chǎn)占比高。困擾中國和世界的中國高儲蓄問題，是收入不均的原因。提高低收入家庭的收入可能是最好的促進內(nèi)需政策。”