理財周報記者 冀欣/文

　　有消息稱恒生銀行已準備撤資，概率超50%。這一消息未得到正式回應，但多位人士表示很有這種可能

　　就在不久前，浙江省公安廳交通管理局的電警系統在嘉興市中山路拍到這樣一組鏡頭，一輛黑色本田雅閣在凌晨夜色的籠罩下獨自行駛，表面上看來，并無異常，誰也很難揣測此刻車內那份伴隨著戰栗的慌張。

　　開車的人叫做劉維寧，原本是煙臺銀行勝利路支行的行長，38歲，正值年富力強，然而彼時，他是公安部A級通緝的在逃嫌犯，身上帶著29萬巨額現金，亡命天涯。

　　他當時要去的地方不得而知，目的地對其而言也已無意義，一周后，劉維寧被警方抓獲，再次回到煙臺時，這里依舊沒有初春的暖意，對他的審訊將在冬日中繼續，整個山東銀行業也因此籠罩上了一層寒冷的氣息。

　　偵破進展：4億贓款大部分將追回

　　劉維寧歸案一周后，記者來到了位于煙臺市勝利路261號的上述支行，除了綠色招牌依舊醒目，這家營業面積不過幾百平方米的網點實在很難引起任何人的注意。而步行不超過5分鐘，就能來到煙臺市金融機構最為密集的地區，距離并不算長的“南大街”上，星羅棋布著中行、建行、農行、浦發、光大、恒生、韓亞等十余家金融機構，煙臺銀行一家規模較大的支行——國貿大廈支行，也與其只有百步之遙。這讓劉維寧曾經擔任行長的這家勝利路支行顯得更加微不足道，很難想象，涉案超過四億，震驚全國的票據大案，就是在這樣一家看上去與儲蓄所類似的小支行中發生。

　　“前行長”被捕后，雖然有消息稱新來的盛姓行長已經到任，但是從該網點的情況來看，受事件影響還是十分明顯，正常營業時間，罕見前來辦理業務的客戶，門口無安保人員，柜臺內部7-8位工作人員，許多走動到別處聊天，或在座位上擺弄其他物件，與煙臺銀行其他網點繁忙緊湊的狀態相去甚遠。

　　這一切自然與劉維寧有關，支行行長攜巨款出逃，無論如何，都是驚天大案。

　　根據煙臺知情人士向理財周報記者透露的細節還原，煙臺銀行春節后按照監管要求，組織對部分支行行長進行強制性崗位交流，劉維寧被通知去其他支行擔任副職，并即刻辦理交接，而人們下午便發現，這位行長已不知去向。經現場核對，發現部分票據賬實不符，2月2日，煙臺銀行保安部報案，警方隨即介入調查。

　　出逃后，劉維寧駕車前往浙江境內。2月7日下午途經金華西站，在接受當地治安管理大隊民警例行檢查時神色慌張，引起懷疑，最終被捕。

　　據媒體報道，劉維寧從2011年4月開始，分276次將所在銀行庫存承兌匯票取走，涉案金額高達4.36億元。其中有1.7億已經轉入個人賬戶，被捕時隨身攜帶29萬現金。

　　一時間，“4億”在煙臺，甚至全國銀行業中成為了被討論最多的敏感數字，記者查閱煙臺銀行年報后發現，作為一家小型城商行，煙臺銀行2010年凈利潤僅為1.87億元，換言之，高達4.36億元的票據款項一旦不知去向，幾乎等于煙臺銀行近三年凈利潤總和。

　　因此，這筆款項的去向如何便成為了一個至關重要的問題。

　　一位張姓煙臺金融業從業人員向記者表示，涉案金額并不代表他套現了多少。

　　“媒體報道說他在浙江的朋友那里還外借了30萬元，所以應該并沒有把大多數票據套現，否則不會缺錢。”

　　值得欣慰的是，截至發稿前，理財周報記者從煙臺市公安局宣傳處相關負責人處了解到，“目前贓款大部分將被追回，沒想象中損失那么巨大。”

　　公安回應：調查顯示或有同案出現

　　但是，事件并沒有就此結束。

　　劉維寧在接受江浙媒體采訪時一句“對不起，能不能等我回去再說，這里面原因很復雜”，讓人們對整個故事的下文有了更多揣測和懷疑，然而在將嫌疑人抓捕歸案后，案件在警方以及煙臺銀行的一致封閉口徑下，仍是一團迷霧，暫無法獲得更多最新進展信息。

　　經記者確認，劉維寧現被關押在煙臺市第一看守所，涉嫌挪用資金和非法出具金融票證罪，具體案件調查由煙臺市公安局經偵支隊操辦。

　　據前文述知情人士透露，劉維寧從很多年前開始，就十分喜愛閱讀一些偵察類書籍，這一說法的真實性亦有可循之處，據金華經辦警官所言，劉維寧有一定的反偵察能力，他開車從煙臺出逃，在上海、杭州、蕭山、永康、紹興等各地輾轉，每處停留不超過3天，也從不在賓館住宿，而是在無需登記的洗浴場所過夜。

　　然而就是這樣一個“心思縝密”的支行行長，卻在一個即將接受檢查的下午倉皇出逃，看似缺乏必要的事前準備，許多做法也讓人感覺并不“高明”，這讓不少人的心中都充滿了解不開的疑慮，每個人都想知道這背后隱藏了什么樣的秘密。

　　另有消息稱，劉維寧提取的1.7億元資金，全部投到一家叫“興源木業”的企業，以幫助這家企業走出資金周轉困境，據上述人士稱，興源木業是煙臺一家老牌的木材企業，最近在做新西蘭的輻射松生意，而一直以來坊間的說法，劉維寧在國外擁有多處產業，同樣位于新西蘭。

　　煙臺市公安局宣傳處相關負責人向理財周報記者表示，此案正在偵查辦理中，可能還會有同案人員出現，目前不能夠接受采訪。

　　“同案人員可能出現”的說法似乎早已在所有人的意料當中，北京某股份制銀行票據業務工作人員在接受采訪時表示，劉維寧取走的是銀行承兌匯票，單獨一個人變現是不可能的。

　　“肯定是團隊作案，一張承兌匯票從開出到貼現，需要走多個流程，至少得5個人經手，他一個人是完成不了的。”

　　而對于劉維寧的作案手法，該人士表示，可能采取兩種方式，一是直接挪用抵押在支行的承兌匯票套現；二是與外部企業“合作”，開出承兌匯票來套現資金。

　　“之前有一些例子，銀行內部人員將票據套現后將錢投資于民間借貸等，收回利息后再去補窟窿，劉維寧的案子也不是沒有這種可能，為什么不出境而選擇逃到浙江是個值得想想的問題。”

　　但無論哪一種方式，都很明顯說明，劉維寧的背后一定有一個神秘的“團隊”來幫助他完成整個過程。

　　在幾位接觸過劉維寧的消息人士眼中，這位行長其實是“非常好的一個人”，雖然好像有親屬在煙臺銀行高層任職，但依舊是從基層開始一點點做起，很會“為人處世”，因此在行內一直發展得順風順水，在勝利路支行已經呆了八年。

　　“按理說，即使是突擊檢查，以劉維寧的人脈也早就該得到消息了，倉皇出逃有可能跟他的背后團隊有關。”

　　煙臺市公安局相關負責人對記者表示，暫沒有涉及其他銀行，其余未得到證實。

　　拷問銀行：大案頻出劍指風控短板

　　劉維寧案爆出后，其服務的煙臺銀行自然也無法獨善其身，而被普遍拷問的重點，就是這家銀行的風控問題，到底是什么能讓一家支行行長挪用4億票據，銀行的內控體系卻渾然不知。

　　據了解，煙臺銀行是在原煙臺市商業銀行基礎上更名而來，是在煙臺市區12家城市信用社基礎上，組建成立的地方性股份制商業銀行。成立之初，注冊資金1.28億元，后經多次增資擴股，注冊資本達20億元。截至2010年末，全行存款余額255.8億元，貸款余額185.3億元，總資產291.2億元。

　　在山東省多家城市商業銀行中，煙臺銀行的各項資質還算優良，煙臺諸多行政、國有企業單位工資發放、資金儲備，都由煙臺銀行提供相關服務。同時，經濟適用房等政府大型工程、惠民政策，煙臺銀行也參與其中。

　　引入資本后，煙臺銀行就開始了擴張之路。截至2010年末，煙臺銀行機構網點總數為73家，目前擴大到75家，未跨區經營，全部網點均位于煙臺，其中大部分立足該市繁華地段。

　　在該行發布的年度財務報告中，也一再強調重點防控信用風險、流動性風險、市場風險、操作風險、法律風險、信息科技風險，甚至專門提出加強聲譽風險管理工作，及時排查輿情信息。并與戰略投資者恒生銀行在風險管理方面進行全面技術合作。

　　然而，幾件影響力巨大的案件還是一再把煙臺銀行的風控管理缺失問題推至風口浪尖。

　　前述張姓業內人士認為，煙臺銀行由12家城市信用社演化而來的歷史，讓其難以避免地面對很多遺留問題，特別是支行行長權力獨大的問題一直存在，勝利路支行的高層管理也基本上由劉維寧一人說了算。

　　為強化內部控制機制，國內銀行業廣泛推廣輪崗制度，包括領導輪崗和員工輪崗，然而這一制度在很多銀行都并未真正落實，基層重要負責人權力過大又缺乏有效監督制約成為了滋生犯罪的溫床，本次案件雖是在強制輪崗中被查出，但是劉維寧已在勝利路支行工作8年未作調整，此前的輪崗制落實是否到位存疑。

　　事實上，這已不是煙臺銀行被牽扯進入的第一起票據類重大犯罪案件，煙臺市某不愿具名的消息人士向理財周報記者透露，煙臺銀行與恒生銀行合作后開始大量涉足票據類業務，部分操作環節涉嫌違規，早在幾年前，山西警方就曾因為票據問題前往煙臺銀行調查，結果不詳。

　　上述消息并未得到官方的確認，而另外一起事件在煙臺的金融圈內，則早已被傳得人盡皆知。

　　坊間傳言，早在2004至2006年間，當時煙臺銀行煙臺山支行的行長張群利就涉嫌票據承兌貼現后收回資金不入賬，帳外放款給多家公司，帳外經營資金達5億元，收回帳外利息4000多萬，之后煙臺銀行高管出面將此事“擺平”，如今張群利已離開煙臺銀行，前往當時發放貸款的某企業就職。

　　這樣的說法也并沒有得到煙臺銀行的證實，而與記者進行溝通過的多位煙臺業內人士均認為此消息屬實，在他們看來，此次的劉維寧案件與上述消息如出一轍，或者說對于風險控制問題的漠視，讓劉維寧的案件早有預兆。

　　而票據問題上風控管理的缺位，也讓煙臺銀行的另一樁舊事被重新提起。去年9月，專業從事白銀、鉑金等貴金屬網上交易和實物交易的新山東標金曾經出現“爆倉”事件，遭受損失者超千人，而山東標金的“實際控制人”正是煙臺銀行二十多位內部人員。

　　分析人士認為，城商行成立不久，許多地方還存在不規范之處，擴張又比較激進，但假如風控沒跟上，就很容易出現問題。

　　股東博弈：華電撒手恒生可能退出

　　除了已經暴露出問題的風控體系，煙臺銀行股東博弈也或將成為其發展過程中的掣肘。

　　2007年始，煙臺銀行就開始了引進境外戰略投資者的步伐。2008年12月5日，煙臺銀行引入恒生銀行、永隆銀行兩家外資銀行股東。

　　按照煙臺銀行的設想，主要與外資股東在風險管理、零售銀行、中小企業貸款、業務創新、員工培訓等多個領域展開合作。2010年報顯示，恒生銀行持股20%，為第一大股東，永隆銀行持股4.99%，位列第三。除派駐副行長外，恒生還先后向煙臺銀行派駐了首席信貸官和首席風險官，以強化授信風險的管控。

　　而引入外資之后，煙臺銀行董事會的博弈便從未停止。該行2010年年報顯示，董事會成員共13人，7人來自股東方，獨董兩人，董事長為莊永輝。

　　值得一提的是，迄今，煙臺銀行還未有行長一職。僅由董事長莊永輝提議李永平擔任副行長，主持行長工作。

　　而作為大股東的恒生銀行雖以20%成為相對控股股東，但卻很難擁有絕對話語權，雙方時常在決策時產生分歧。

　　記者翻閱煙臺銀行年報時發現，該行2008年凈利潤為2.56億元，2009年大幅縮水至1.54億元，2010年僅略有回升，為1.87億元。

　　2009年到底發生了什么導致煙臺銀行業績急轉直下？

　　有業內人士向記者透露，2008年恒生進駐后，與煙臺銀行的矛盾日益加深。

　　“港資銀行寧愿犧牲短期賬面利潤也要做好風險控制管理，導致入股后煙臺銀行凈利潤大減，這讓煙臺銀行自身難以接受。外資的一些管理方法也遭遇了水土不服，根本無法和原管理層很好地合作，風控管理成效也根本施展不出。”

　　該人士進一步透露，有消息稱恒生銀行已經準備撤資，概率超過50%。

　　這一消息并未得到官方的正式回應，但多位接受采訪的人士均表示，“很有這種可能，拋棄煙臺銀行的股東也早有先例。這次的事情一出，未來的上市進程可能也會受到一定影響。”

　　據了解，去年十月，原煙臺銀行第二大股東中國華電集團在上海聯合產權交易所掛牌轉讓持有的全部煙臺銀行股權。資料顯示，轉讓的2.73億股股份占其總股本的13.65%，掛牌價格為5.733億元，折合每股2.1元，至此，長達五年之久的合作伙伴面臨分道揚鑣。