【民生視點】銀行賺錢之憂

　　石述思

　　可以預料的是，隨著中國經濟在全球的崛起，出現一家最盈利的公司指日可待。但令人驚訝的是，這個目標在中國經濟增速放緩，進入新常態的當下實現了。它便是全國人民最熟悉的金融機構之一的中國工商銀行。即使蘋果推出了外號叫“愛瘋6”的高利潤電子產品，引發全球的搶購，這家公司掙的銀子仍只能排在中國工商銀行之后，位列亞軍。

　　中國公司在全球化的進程中，由于技術研發能力的先天不足，經常背負大而不強、利潤微薄的詬病，現在中國工商銀行的出現，似乎可一雪前恥，可喜可賀。

　　但細細品味，又似有憂意。

　　在新華社援引美國媒體的報道中，全球最賺錢的20家公司中，有6家公司總部設在中國。中國四大銀行———中國工商銀行、中國建設銀行、中國農業銀行和中國銀行均排名全球最賺錢公司前8位。

　　在實體經濟相對低迷，經歷痛苦轉型升級的今天，處于上游、對其至關重要的金融巨頭們卻依然盆滿缽滿，真是冰火兩重天。

　　作為全民所有的金融央企，能掙錢本不是什么壞事，但關鍵要看其利潤來源，以及利潤都用在哪里。

　　中國人民愛存錢和愛買房一樣出名，其中一個關鍵目的是為了資產保全，以防備教育、養老、醫療等后顧之憂。但銀行服務水平能力不高，用戶體驗較差，雖說近年隨著商業化改革進程，這些金融巨無霸們服務水平有所上升，但總體與儲戶要求仍有較大距離。

　　僅僅看其名義貸款利率，中國的銀行也不高，總體存貸利差和國際水平相去不遠。但在占中國市場主體的民營企業尤其是中小企業常年陷入融資難、不少資金周轉困難的企業只好求助于高利貸的情況下，中國的銀行的利潤就難免受到非議。

　　2008年以來，隨著投資主導了經濟發展的主脈，“鐵公機”(鐵路、公路、機場)外加房地產成為地方政府和金融機構的寵兒，造成重復投資、重復建設嚴重，邊際效益下降，而且高房價讓百姓怨聲載道。更難以理解的是，盈利能力驚人的各大國有商業銀行卻經不起央行[微博]半年報的考驗，竟然集體鬧起錢荒，使人著實對其抗風險能力捏一把汗，背后的投資后遺癥通過地方高額債務和房地產泡沫暴露得淋漓盡致。

　　十八屆三中全會召開以后，中央提出市場在配置資源中發揮決定性作用，明確了國企民企同等競爭主體地位，針對金融更是提出了普惠制的要求，并連續出臺幫助解決中小企業融資難的紅頭文件，甚至積極打破金融壟斷，為民間金融發展廓清制度航道，這些舉措對于提振實體經濟都彌足珍貴。但必須指出的是，金融事關國家命脈，制度真正落實到位還有重重關山需要翻越。

　　比如國務院提出穩增長的目標，在信貸總體從緊的情況下，實施了微刺激的金融政策，但在投資慣性之下，在一些地方演變成了可怕的開閘放水；一些地方政府面對債臺高筑、實體乏力的現實窘境，重新祭起基建投資大旗，為土地財政張目，對地產暗中托市，最后竟將信貸從緊只不折不扣地落實到亟待輸血的實體經濟頭上，令人扼腕嘆息。

　　這些年，中國財政金融的管控行政化主導色彩不減，期間中央政令還不時遭遇地方政府的溫柔抵抗。伴隨著四中全會召開，依法治國成為社會經濟健康發展的重要保障，尤其是中央政令將依據憲法法律變成更加剛性的準則，想必會成為推動新一輪財政金融改革的強大基石。《預算法》的出臺成為約束政府花錢的有力武器，而金融的相關法律的制定和完善也必將列入立法議程，民企和中小企業苦等多年的《民間信貸法》有望盡快起步。至少，民間非法集資免死已經列入《刑法》新一輪修訂內容。

　　在依法行政的時代背景下，脫韁的金融和背后的權力有望得到真正的約束和規范。希望中國金融巨頭能夠變成中國實體經濟健康發展真正的朋友，也就是說，在壟斷未根除的今天，金融行業變成全球吸金王不足喜，能幫助中國實體經濟成為全球吸金王才是華夏的英雄。

　　退一步說，將合并的南車北車也是央企，如果能因此真正在世界高鐵市場稱雄，并成為盈利之王，比中國工商銀行笑傲全球更令人鼓舞。