銀行地方分支薪酬普降  不良清收壓力現(xiàn)形 

　　楊井鑫

　　銀行高管降薪風(fēng)波尚未塵埃落定，不少地方分支機(jī)構(gòu)員工的薪酬早已不如往年。

　　據(jù)《中國經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者調(diào)查了解，由于銀行逾期貸款在8月和9月兩月有較明顯的抬頭趨勢(shì)，銀行業(yè)務(wù)相關(guān)部門壓力驟升，相應(yīng)地銀行計(jì)提撥備會(huì)增加，進(jìn)而利潤(rùn)增長(zhǎng)壓力加大，對(duì)員工收入的影響已經(jīng)開始悄然顯現(xiàn)，尤其是承擔(dān)經(jīng)營(yíng)任務(wù)的分支機(jī)構(gòu)的員工，對(duì)收入變化更為敏感。

　　與此同時(shí)，大多數(shù)銀行的薪酬考核體系中都對(duì)清收不良貸款有明確要求，直接掛鉤所有銀行員工收入。因此，不少地方行員工今年的薪酬水平較去年有明顯下降，甚至存在降幅超過40%的情況。

　　“高大上”的尷尬

　　銀行員工往年一直以高薪酬被視為“高大上”典型，但是今年的情況卻不容樂觀。

　　李輝是武漢市一家股份行的市場(chǎng)部員工，去年總的工資收入在40萬元左右，而今年還不及去年一半。

　　“都沒有想到，今年會(huì)這么糟糕。”李輝向記者表示，銀行利潤(rùn)降低，員工收入減少在所難免。但是，從40萬元年薪一下子降到20萬元，這種落差很難接受。

　　李輝告訴記者，在中部地區(qū)，尤其是武漢這類二線城市，平均收入水平都不高，一般都在月薪4000~5000元。相比較來說，銀行年薪40萬元在當(dāng)?shù)鼐秃芰瞬黄鹆恕！肮煞菪械娜蝿?wù)很重，壓力非常大，大多數(shù)人也是看收入不錯(cuò)才會(huì)賣力，但是卻沒辦法和行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)較勁。”

　　他還向記者透露，薪酬下降不僅僅是針對(duì)單個(gè)部門或者個(gè)人，而是波及到分行所有員工。不僅如此，銀行業(yè)整個(gè)行業(yè)也存在薪酬調(diào)整的情況。

　　記者在采訪過程中發(fā)現(xiàn)，民生銀行、興業(yè)銀行等幾家股份制銀行在部分地區(qū)的分行員工收入下降趨勢(shì)明顯，而華夏銀行、光大銀行等的地方分支機(jī)構(gòu)則相對(duì)受到影響輕微一些。同時(shí)，不少銀行今年還對(duì)員工工資結(jié)構(gòu)、福利待遇都有所調(diào)整，甚至部分銀行因“十一”沒有同往年一樣發(fā)放過節(jié)費(fèi)而引發(fā)員工不滿。

　　“民生銀行、興業(yè)銀行的薪酬水平在行業(yè)內(nèi)屬于高水平，在這個(gè)環(huán)境下適當(dāng)調(diào)整也是可以想象到的。即使這幾家銀行員工的收入有下降，但還是會(huì)比大部分銀行收入要高。”一家股份行零售部人士稱。

　　該人士還認(rèn)為，民生銀行和興業(yè)銀行目前都處在轉(zhuǎn)型期。民生銀行一直在小微業(yè)務(wù)上發(fā)力，但是眼下卻面臨轉(zhuǎn)型，業(yè)務(wù)中心可能要轉(zhuǎn)向零售。興業(yè)銀行一直是“同業(yè)之王”，今年業(yè)務(wù)上也被迫面臨調(diào)整。“兩家銀行都存在比較大的壓力，薪酬調(diào)整是可以理解的。”

　　“在銀行，員工的收入下降還是能夠感受到的。由于業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整，可能每月也就少了500~600元。”中信銀行廣州分行人士告訴記者，相比去年，中信銀行廣州分行內(nèi)部的各種福利取消了不少，工資減少目前則不算太明顯。“實(shí)際上，這部分減少的原因大多來自業(yè)績(jī)壓力，行內(nèi)在績(jī)效打分上對(duì)任務(wù)的要求更高了。中信銀行廣州分行的不良非常低，薪酬下降可能情況稍好。如果是不良集中爆發(fā)的地方，可能銀行員工的收入影響更大一些。”

　　據(jù)記者了解，由于溫州、佛山等地區(qū)的銀行不良貸款較高，當(dāng)?shù)劂y行員工收入影響較其他地方要大得多。

　　“按照規(guī)定來看，如果分支行存在大額的不良貸款，對(duì)員工的薪水可以直接砍掉90%，直接以當(dāng)?shù)鼐用褡畹褪杖胨�平發(fā)放就行了。”溫州一家股份行信貸部人士稱，目前來看，銀行很多不良貸款還沒有完全暴露出來，內(nèi)部清收壓力很大，從薪酬上看僅僅還是只有一個(gè)苗頭。

　　不良清收重壓

　　“銀行今年不良貸款和逾期貸款承受的壓力非常大，10月和11月兩個(gè)月是處理不良貸款的關(guān)鍵時(shí)期，要是做不好，可能年底就會(huì)很難看。”華夏銀行相關(guān)人士表示。

　　他認(rèn)為，銀行整體不良率的上升將是行業(yè)面臨的一個(gè)大難題，也不是溫州或者一個(gè)地方性問題。“如果不良控制不好，僅僅靠利率來填補(bǔ)可能是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。”

　　記者在調(diào)查中了解到，盡管銀行目前對(duì)不良貸款的遮掩有諸多方法，但是并不能解決根本性問題。

　　據(jù)了解，通常情況下，處理銀行的不良就是展期、清收、代持、掛牌轉(zhuǎn)讓等幾種。不良貸款展期是常用的一種手段，用于資產(chǎn)存在不良，暫時(shí)經(jīng)營(yíng)性困難的企業(yè)。但是，貸款展期存在一個(gè)非常大的弊端，即是會(huì)占用授信額度，而銀行從利潤(rùn)考慮往往不會(huì)愿意給企業(yè)展期。

　　“貸款展期一般需要滿足一些條件，但是企業(yè)往往達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)。”一家國有大行人士向記者介紹。

　　相比銀行貸款展期，不良貸款清收是銀行優(yōu)先考慮的。“貸款走到清收程序之后，就要看貸款的抵押情況了。如果是充足抵押尚且沒有問題，但是信用貸款就會(huì)很麻煩。信用抵押一般在清收都會(huì)有損失，一些企業(yè)停工之后，可能最后只能給企業(yè)打折來收回一部分資金。”上述大行人士稱。

　　他還表示：“銀行不良貸款的掛牌轉(zhuǎn)讓程序比較麻煩，也比較難找到接手方；代持更加只是短期行為，粉飾一下報(bào)表數(shù)據(jù)，并不能解決問題。”

　　事實(shí)上，在信貸業(yè)務(wù)前端，目前銀行大部分的壓力都放在了清收逾期貸款和不良貸款上，并且直接掛鉤了員工薪水。

　　“銀行員工的工資一般分為基本工資和績(jī)效工資，每家銀行的薪酬體系不同，但是考核的重心卻大同小異。大多數(shù)銀行對(duì)員工的考核都有不良貸款清收一項(xiàng)，而這一項(xiàng)在工資體系中的比重也比較大，也就是說，銀行分支行一旦出現(xiàn)了大額的不良貸款，那么旗下的員工績(jī)效都會(huì)有比較大影響。”一家地方行人士表示。

　　“其實(shí)很好理解，銀行一旦出現(xiàn)不良貸款，就必須要提撥備，影響到銀行利潤(rùn)。這也就是說，銀行效益不好的時(shí)候，銀行員工的收入肯定也會(huì)受影響。”上述地方行人士認(rèn)為，整個(gè)分支行包括行政也是一樣，可能直接負(fù)責(zé)貸款相關(guān)業(yè)務(wù)的人會(huì)影響大一些，其他員工的影響小一些罷了。

　　上述中信銀行廣州分行人士表示，從目前來看，銀行薪水的下降是一個(gè)趨勢(shì)，但是一下下降一半，甚至下降70%~80%的情況還是很少。銀行今年內(nèi)部也在反復(fù)強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，都對(duì)不良貸款嚴(yán)格控制，加強(qiáng)清收。

　　“除了地區(qū)性和行業(yè)性的不良貸款爆發(fā)之外，銀行不良的上升也是緩慢的，逐步釋放。相掛鉤的銀行員工薪水，下降幅度是控制在一個(gè)范圍內(nèi)，慢慢的調(diào)整。”上述中信銀行廣州分行人士稱。

　　據(jù)了解，近期監(jiān)管層對(duì)100多家銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理專家就一些熱點(diǎn)問題進(jìn)行了問卷調(diào)查，并形成了《2014年三季度中國銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理專家問卷調(diào)查報(bào)告》。報(bào)告指出，88%的銀行反映當(dāng)前銀行業(yè)總體風(fēng)險(xiǎn)小幅上升，較上季度增加5個(gè)百分點(diǎn)，9%的銀行認(rèn)為總體風(fēng)險(xiǎn)不變；風(fēng)險(xiǎn)上升主要來自銀行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　“目前大多數(shù)銀行都只能從福利待遇減少看出當(dāng)前銀行壓力，可能到明年2月份發(fā)放年終獎(jiǎng)時(shí)，銀行員工收入下降的這個(gè)情況會(huì)表現(xiàn)得格外明顯吧。”上述地方行人士稱。