■本報記者 劉 靜

　　近日，中國國際經濟交流中心副秘書長陳永杰的一番言論，令有關銀行暴利的討論再度升級。

　　陳永杰公開表示：“銀行和實體經濟一個利厚一個利薄的問題，已經到了非常嚴峻的程度。我算了一下，銀行的資本利潤率已經不僅大幅高于工業，而且高于石油和煙草，我們都說煙草是最暴利的，石油勘探開采也很暴利，而現在銀行業比這兩個行業利潤還要高�！�

　　這一陣子，某個行業暴利超了誰的“新聞”時時沖擊著人們的神經——如上市高速路公司暴利超房地產、殯葬業暴利超醫療業等。如今，又爆出了銀行業暴利高于石油和煙草的消息，令人不得不感嘆：沒有最暴利，只有更暴利。

　　這不禁讓人聯想起去年底，一家大型銀行的負責人頗為“含蓄”的公開言論：“整個銀行業這些年數字確實非常靚麗，尤其像今年，整個企業的資金需求，企業經營壓力很大，中國銀行業一枝獨秀、利潤很高，不良率很低，大家有一點為富不仁的感覺。企業利潤那么低，銀行利潤那么高，所以我們有時候利潤太高了，有時候自己都不好意思公布。”

　　中國的銀行確實很趁錢。去年，受國際金融危機的影響，中國的實體經濟遇到了困難，增速逐步放緩，而從已經公布業績的幾家上市銀行來看，其利潤增長都在40%至50%，已經創出了歷史新高。

　　據專家分析，銀行之所以能取得如此暴利，首先是因為存貸款利差比較大。存貸款利差是銀行的主要經營收入，也是利潤的主要來源。我們國家的16家上市銀行，去年前三個季度的凈利差收入超過1.2萬億元，占營業總收入80%。

　　目前，銀行存款一年定期利率為3.5%，根據國家統計局公布的數據顯示，2011年CPI總水平比上年上漲5.4%，也就是說在銀行存錢儲戶實際上是虧本的。作為存款人的普通百姓，在別無選擇的情況下把辛苦掙來的小額存款交給銀行，從合同關系原則上看，銀行應預見到貶值，也具有可以防止或彌補貶值的能力，卻以“負利率”方式獲得高利潤，坐視百姓資產縮水。

　　而目前銀行一年至三年貸款利率為6.65%，五年以后的貸款利率更是高達7.05%。在現有金融環境下，國有銀行肩負著扶持中小企業及微型企業的道德義務，但現實是中小企業及微型企業要么貸不到款，要么只有接受比6.65%貸款利率還要高出許多的霸王條款，銀行卻借此獲取高利潤。

　　對于儲戶，銀行讓對方承受實際存款利息虧損；而對于貸款客戶，銀行享受了較高的收益。

　　除了存貸款利差之外，名目繁多、飽受詬病的手續費也是銀行業暴利的重要來源。

　　武漢大學[微博]法學教授孟勤國領銜的一份調研報告指出，2003年10月1日出臺的《商業銀行服務價格管理暫行辦法》明確銀行收費項目僅300多種，而現在《商業銀行服務價格管理辦法》(征求意見稿)中列出的收費項目已多達3000種，7年時間達到了10倍。

　　去年8月，12家上市銀行公布了2011年的上半年業績，共實現凈利潤4244.47億元，其中手續費及傭金凈收入就有2057.43億元，幾乎占到了凈利潤的半壁江山。

　　正是“吃利差”和“手續費”的雙重驅動，形成了中國銀行業的暴利。

　　業內人士普遍認為，當前，銀行業利潤激增源于壟斷，其金融意義上的技術含量甚為微弱，而中國銀行業對消費者“強取豪奪”的技術含量卻與日俱增。

　　針對銀行壟斷的批評，中國建設銀行副行長陳佐夫曾經反駁稱，中國銀行業不存在壟斷現象：“銀行業除了四大銀行以外，還有幾十家股份制銀行，上百家地方性商業銀行，還有一大批外資銀行。你可以選擇任何一家銀行，一點問題都沒有�！�

　　中央財經大學金融學院教授郭田勇[微博]則將中國銀行業的壟斷稱為“相對性壟斷”：首先，我國的銀行市場準入并沒有完全放開，準入門檻非常高；其次，幾大國有銀行在市場上占的比例非常高，達到70%、80%，而且幾大國有銀行在調整銀行收費價格的時候，相互之間一溝通，消費者只能是被“綁架”，因為這幾大國有銀行占有的市場范圍太大了。

　　暴利，雖樂翻了銀行，卻不是百姓及經濟之福音。存款人、貸款企業皆輸，唯銀行大賺，不僅不合理，也不可持續。那么，是不是該管管了？