12、公司印章。

　　在資料齊全的情況下，中小企業(yè)主在申請后的兩周內(nèi)即可獲取審批結(jié)果。

　　二、風(fēng)險控制流程

　　渣打銀行風(fēng)險控制分“三道”：前道由客戶經(jīng)理完成；中道是指風(fēng)險分析；后道則是總行的審批。渣打銀行和中資銀行的信貸決策不一樣，中資銀行往往上層意愿往往比較強，而渣打銀行這里每個環(huán)節(jié)都要通過，每個環(huán)節(jié)都是平等的。

　　渣打控制風(fēng)險的方法分為“科學(xué)”和“非科學(xué)”兩種：“科學(xué)”的方法其實就是根據(jù)企業(yè)賬面信息進行判斷，“不科學(xué)”的辦法是客戶經(jīng)理了解企業(yè)的實際情況。

　　申請該貸款之后，將由渣打銀行的信用經(jīng)理、信貸部跟客戶、主要股東進行直接的交流，來判斷這筆貸款銀行可能會遇到什么樣的風(fēng)險。主要的風(fēng)險判斷點是客戶或主要股東對所屬行業(yè)的經(jīng)營理念、創(chuàng)意、以及對整個國際市場的了解程度，以及對整個經(jīng)營團隊的評價等。企業(yè)的上下游是否穩(wěn)定，以及同行業(yè)中的口碑，也是非常重要的評判標(biāo)準(zhǔn)。而相對財務(wù)報表而言，渣打銀行對于企業(yè)主個人信用、核心管理團隊的成長性、企業(yè)業(yè)務(wù)關(guān)系的上下游等因素更為看重。

　　渣打銀行中小企業(yè)部有專門的信貸審批團隊對中小企業(yè)主進行風(fēng)險評估。小企業(yè)能否成功融資，將取決于客戶經(jīng)理的實地調(diào)查與豐富的經(jīng)驗。這于目前國內(nèi)各家銀行在對小企業(yè)提供貸款同時，牢牢咬定抵押物的做法差別很大。

　　三、機構(gòu)設(shè)置

　　實際上，渣打銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)運作更類似個人業(yè)務(wù)。中小企業(yè)無抵押貸款的業(yè)務(wù)并沒有劃歸公司業(yè)務(wù)部，而是隸屬于個人業(yè)務(wù)部。這樣做一是考慮到中小企業(yè)的貸款額度比較小，二是因為中國的中小企業(yè)的資金往往和中小企業(yè)主的個人資金密切相關(guān)。

　　在渣打銀行開設(shè)個人理財賬戶的有不少私營企業(yè)主，他們的企業(yè)往往成為渣打的潛在客戶，這樣的功能設(shè)置便于渣打通過個人資信了解企業(yè)資信。

　　國內(nèi)商業(yè)銀行通常的做法是單獨成立中小企業(yè)信貸審批中心，國內(nèi)商業(yè)銀行可以借鑒渣打銀行的成功經(jīng)驗，將中小企業(yè)信貸與私營企業(yè)主個人理財相結(jié)合，作到信息共享和聯(lián)合營銷。

　　[本文由北京聯(lián)合信息網(wǎng)中國信貸風(fēng)險信息庫提供，未經(jīng)北京銀聯(lián)信信息咨詢中心書面許可，請勿轉(zhuǎn)載。]