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中小企業信貸營銷中適宜的12種創新融資產品(3)

http://www.sina.com.cn 2008年03月04日 17:14 北京聯合信息網中國信貸風險信息庫

  八、動產質押貸款

  企業可用于質押的動產主要包括產成品、原材料等。由于動產的流動性與不可控性,目前國內部分銀行與倉儲公司或物流公司合作,推出了監管倉倉單質押貸款這一新品種,操作要點是:申請企業將動產運至指定的物流、倉儲公司的監管倉,物流、倉儲公司向申請企業出具倉單,并交付銀行,銀行據此發放貸款。當申請企業需支用該部分動產時,需征得物流、倉儲公司及銀行的雙重同意。若由于物流、倉儲公司工作失職,導致銀行抵押物落空,則物流、倉儲公司需向銀行承擔連帶賠償責任。目前這種方式已被廣泛采用。

  九、出口退稅賬戶托管貸款

  銀行可以與稅務部門的合作,對一些外向型的中小企業的出口退稅賬戶作為一種擔保資源。原外經貿部、人民銀行與國家稅務總局對此項業務已做出專門規定。深發展在這個產品上做的比較成功。

  十、融資租賃方式

  與經營性租賃不同的是,融資租賃對企業來講,其實就是一種分期付款,可減輕短期內的現金流壓力。隨著我國金融租賃業的恢復性發展,對于那些需要大型機電設備、大宗原材料采購的中小企業來講,融資租賃不失為一種好的融資方法。

  十一、集合委托貸款

  一般由銀行根據申請企業的項目建設與資金需求情況來發起,但此類項目必須有明確、穩定的現金流,出資者需承擔貸款風險。對于那些擁有優質項目資源的中小企業來講,如其項目能取得銀行的間接貸款承諾,獲得銀行發放的集合委托貸款,其融資成本將可下降一至二個百分點。

  十二、買方信貸

  買方信貸是指銀行向銷售商的下游客戶(買方)發放的、專門用于購買銷售商所售商品的貸款。以此,銀行間接支持了銷售商的貨款回收,改善了銷售商的現金流量。這種貸款由銷售商負責安排,并可為買方提供貼息便利。對于那些下游客戶資金實力雄厚或信用記錄良好的中小企業,可廣泛采用此種方式來促進銷售。

  [本文由北京聯合信息網中國信貸風險信息庫提供,未經北京銀聯信信息咨詢中心書面許可,請勿轉載。]

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