五是要防止把產業政策簡單地等同于各類鼓勵、限制、淘汰等產業目錄，應綜合研究投資(包括民間投資、外商投資)、外貿、外匯、土地、能源、環保等政策，從而使信貸政策更具適應性和指導性。提高銀行自主審貸能力在行業研究比較深入、信貸政策較為科學的情況下，做好客戶評價、項目評估對做好授信盡職調查、提高銀行自主審貸能力具有很大作用。由于在現階段信貸風險主要是信用風險，而企業所在的行業及企業在該行業中的地位是影響企業信用風險的重要因素，要做好客戶評價、項目評估，必須重視與行業分析的相互銜接。

　　二、信貸配置方面：要進一步發揮信貸政策對產業結構優化升級的促進作用

　　首先，要處理好落實國家金融宏觀調控政策與產業調整關系。轄區金融部門要認清當前貨幣政策的形勢，切實加強對產業政策的研究，把貨幣信貸政策與商洛市情緊密結合起來，加強經濟金融運行監測分析，建立健全協調機制，堅持“區別對待、有保有壓、分類指導”原則，避免“一刀切”，既要滿足實體經濟有效的資金需求，又要切實控制好“點剎車”力度，努力消除因國家宏觀調控政策實施對區域產業調整的政策影響，防止轄區經濟出現大起大落。要著力支持現代中藥、綠色食品、礦產建材、生態旅游、勞務輸出五大產業。

　　其次，重視“三農”，加大金融對農業產業化和小城鎮建設的支持力度，助推農村產業結構調整。一方面，要加大金融對農業產業化的支持力度。對農業產業化龍頭企業，除了在結算、信息咨詢、承兌匯票的簽發和貼現等方面提供服務外，可以嘗試授信管理；對種養大戶和中小農業企業，可實行訂單貸款、聯保貸款、農機設備按揭貸款等；另一方面，要正確引導資金流向“三農”，形成金融支持合力。人民銀行要充分利用貨幣政策工具，引導金融機構把更多資金投入城鄉統籌發展規劃中。

　　再次，增加工業貸款投入，推進工業化進程。一是對發展前景好、具有比較優勢、產業帶動作用大的行業，只要符合貸款條件，能提供可行擔保的，不論企業屬何種經濟類，銀行均應優先發放生產所需的流動資金和技術改造貸款。二是要滿足重點行業、重點企業、重點產品的合理資金需求，支持企業用先進技術設備實現產業升級和產品結構調整。三是積極支持工業園區發展，推動“項目戰略”目標穩健實施。對工業園區內科技含量高、產品具有明顯競爭力的企業，金融機構要積極予以支持。四是要堅持“有保有壓”的方針，對國家發改委出臺的《當前部分行業制止低水平重復建設目錄》中禁止類項目和限制類項目，銀行要嚴禁貸款或逐步收回貸款。對資源約束型、不符合環保要求、未經有權機關批準的小煤礦、小石灰石礦等小礦山，金融機構同樣不予貸款。對目前轄區資不抵債、注冊資本不實、銀行負債超資產、銀行短期貸款超流動資產和對外擔保超資產的隱性風險企業，銀行應積極采取措施，防范新的風險發生。

　　同時，要健全信貸投入機制，增加中小企業尤其是小企業和生產性企業信貸有效投入。一要加大對小企業和生產型企業信貸投入力度。針對商洛工業企業基本上都是小型企業及生產型企業信貸占比偏低的現狀，人民銀行和銀行監管部門應合理引導金融機構資金配置�熒虡I銀行在按信貸投向分類原則加強信貸支持的同時，應適度加大對符合國家產業導向的、產品有銷路的中小企業尤其是小企業的金融支持，使企業合理的資金需求能夠盡量得到滿足。二要健全中小企業信貸投入的有效機制。著力重構信貸制度設計，有效地對接區域經濟結構調整的規劃，快速跟進結構調整步伐,進一步建立和完善適合中小企業特點的評級和授信制度，合理確定中小企業授信額度。要從信貸市場、信貸投放結構、支持方式多樣化和資源配置效率等方面加強研究與創新,突出小企業、技術創新、民營經濟和外向型經濟等重點，力爭“十一五”規劃期內轄區中小企業和生產性企業貸款總量得到有效擴張。

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