嚴控信貸規模有利于商業銀行持續健康發展

　　在現階段，從緊的貨幣政策有利于我國經濟持續健康發展，有利于我國金融體系的穩定和安全，也有利于在上述經濟金融環境下經營的商業銀行的持續健康發展。中信銀行有關人士認為，從緊的貨幣政策，對商業銀行意味著信貸類資產業務的過快擴張將成為重點調控對象，銀行傳統信貸利息收入的增長步伐將放緩，銀行要維持近年來利潤快速增長的勢頭，就必須擺脫過于依賴傳統信貸業務的局面，拓展中間業務，提高非利息收入的能力。同時，各項貨幣政策的實施，特別是存款準備金率的持續提高，在收縮銀行信用創造能力的同時，也造成市場資金趨緊的局面，給銀行資金的運營管理增加了不少難度。因此，從緊的貨幣政策不僅要深度考量商業銀行在宏觀調控環境中的經營管理水平，而且會迫使商業銀行加快實施戰略轉型。商業銀行首先要加強對宏觀經濟金融形勢的研究和預判，根據貨幣政策要求自覺控制信貸投放總量，把握投放時機與節奏，避免資金投放的過快增長，實現利潤的持續穩定增長。其次，要加強流動性管理，合理安排資金配置與使用，提高資金使用效率，注意監控流動性風險。第三，要優化資產負債管理，科學匹配資產負債的期限結構，減小宏觀調控對銀行經營的沖擊，控制利率波動帶來的各種市場風險。

　　對信貸的調控其實在2006年就開始了，只是2007年9月以來力度加大后，人們的感覺才比較突出。招商銀行在2007年就開始對信貸規模加強控制，從目前的結果來看，該行去年的信貸規模保持在適當的水平，沒有出現大起大落。該行表示，未來幾年，銀行在資產規模上會保持一定的增長速度，但銀行的資產規模與銀行的貸款余額是兩個不同的范疇，不能混為一談，較低的貸款增速不等于就是較低的資產規模增速。資產規模不完全等同于貸款概念，需要不斷豐富其內涵，拓展其外延。銀行資產規模的增長不一定只依賴于貸款的相應增長，還可以包括負債種類與規模的拓展、票據貼現規模的擴張、債券投資數量的擴大以及所有者權益的增長等等。

　　著力解決信貸規模的供需矛盾

　　防止經濟過熱，抑制信貸過快增長，但我國經濟整體上處于快速增長期，要保證國家重點行業和優質企業的資金需要，這不僅是銀行自身發展的需要，也是國民經濟可持續發展的需要。接受采訪的各行普遍表示，對于可能出現的信貸規模供需矛盾，要加強對客戶的篩選工作，統籌考慮，力爭做到有保有壓。一方面，根據國家產業政策取向，嚴格授信準入標準，重點投向那些符合國家信貸政策導向、綜合收益好、新型業務拓展潛力大、忠誠度高的客戶，包括發展優質的中小企業客戶。另一方面，堅決壓縮高污染、高耗能、資源性行業的貸款。招商銀行表示，現有條件下，銀行如果繼續一味地“壘大戶”，不僅難以完全滿足這些大客戶的貸款需求，而且由于規模有限還可能導致其他中小客戶的流失，進而削弱客戶基礎。

　　在宏觀調控政策力度不斷加大的形勢下，中小企業客戶的政策風險和道德風險隨之加大，一些技術落后、生產能力低下的企業將逐步被市場淘汰，相關的貸款風險會有所顯現。對此，商業銀行表示，要加強內控和風險管理，同時注重加強對企業經營的監控，嚴格控制不良貸款的發生。此外，對利率、匯率、資本市場價格等波動可能加大帶來的風險，商業銀行表示將加強信貸組合管理，提升抗風險和抗波動能力。

　　戰略轉型綜合經營步伐加快