中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2月17日在其官方網(wǎng)站發(fā)布了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》(以下簡(jiǎn)稱《指引》)，《指引》稱，商業(yè)銀行合規(guī)管理是一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。

　　《指引》所指的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　《指引》指出，合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。《指引》還規(guī)定了商業(yè)銀行合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度的報(bào)備要求、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告的報(bào)送要求以及重大違規(guī)事件的報(bào)告要求，明確了監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)。

　　銀聯(lián)信分析：

　　所謂合規(guī)，英文即compliance(原意是遵守、服從)，包括兩個(gè)方面的含義：一是內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)規(guī)則符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)準(zhǔn)則，二是內(nèi)部管理制度得到實(shí)際執(zhí)行。合規(guī)管理的目的就是通過建立一套機(jī)制，使公司能夠有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)避免違法違規(guī)行為發(fā)生，從而免受法律制裁或財(cái)務(wù)、聲譽(yù)等方面的損失，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。因此，合規(guī)管理實(shí)際是內(nèi)控的一個(gè)重要方面，同時(shí)也是風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，因其專業(yè)性、重要性而得以獨(dú)立和強(qiáng)化。

　　合規(guī)管理作為一項(xiàng)獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，肇始于歐美一些大型跨國(guó)金融集團(tuán)。自20世紀(jì)90年代以來，基于對(duì)一系列重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件的深刻反省，這些公司認(rèn)識(shí)到合規(guī)管理的特殊性、專業(yè)性和重要性，紛紛整合內(nèi)部資源，創(chuàng)新管理方式，逐漸形成了一整套專門的合規(guī)管理機(jī)制。

　　與此同時(shí)，許多國(guó)家和國(guó)際組織也出臺(tái)了一系列有關(guān)合規(guī)管理的指引或規(guī)定。如英國(guó)要求金融企業(yè)設(shè)立合規(guī)官。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布的指導(dǎo)文件規(guī)定：“應(yīng)由一名合規(guī)負(fù)責(zé)人全面負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)銀行的合規(guī)管理”。目前，合規(guī)管理作為一項(xiàng)獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，已得到金融業(yè)普遍認(rèn)同，合規(guī)管理的組織結(jié)構(gòu)和報(bào)告路線不斷完善，合規(guī)人員也日益發(fā)展成為一個(gè)專業(yè)化的職業(yè)階層。

　　合規(guī)作為一門獨(dú)特的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，如今已經(jīng)得到全球銀行業(yè)的普遍認(rèn)同。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)也與銀行的其他風(fēng)險(xiǎn)一道，納入銀行的全風(fēng)險(xiǎn)管理框架之中。如何大力倡導(dǎo)建立銀行自身的合規(guī)文化，建立一個(gè)有效的銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，成為各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局重視的熱門話題。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明康到上海視察工作時(shí)，多次提出了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)文化的理念。

　　而就中資銀行而言，違規(guī)經(jīng)營(yíng)、道德風(fēng)險(xiǎn)是長(zhǎng)期困擾和制約銀行穩(wěn)健發(fā)展的主要因素，根源就在于我國(guó)的銀行業(yè)一直沒有將合規(guī)視為風(fēng)險(xiǎn)管理的一項(xiàng)活動(dòng)，更沒有將合規(guī)作為一個(gè)重要的風(fēng)險(xiǎn)源來管理，長(zhǎng)期以來合規(guī)一直不是銀行重點(diǎn)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。

　　因此，中資銀行首先要轉(zhuǎn)變觀念，強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。這一合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的過程，是構(gòu)建銀行有效的內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心。合規(guī)與銀行的成本與風(fēng)險(xiǎn)控制、資本回報(bào)等經(jīng)營(yíng)的核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系，合規(guī)能為銀行創(chuàng)造價(jià)值。