摘要：國內中小企業融資渠道醞釀新突破，有關方面目前正在籌備國內第一家中小企業銀行，為中小企業融資提供服務。中小企業銀行作為中小企業最重要的間接融資渠道，其設立對于完善這個金融服務體系具有很重要的意義。

　　從近日舉行的深圳市中小企業信用互助協會第二屆會員大會上獲悉，國內民營中小企業融資渠道醞釀新突破，國內第一家中小企業銀行即將誕生。

　　中國中小企業協會會長李子彬表示，為推動中小企業發展，深圳將創辦中國中小企業銀行，建立中小企業的信用互助平臺。包括設立民營及中小企業發展專項資金，發起中小企業集合債券申報工作，繼續推進民營及中小企業信用擔保體系的建設。

　　據中小企業信用互助協會會長陳楓透露，中國中小企業協會力促該銀行盡快設立，以加強中小企業融資體系建設，豐富中小企業融資體系和層次，通過市場化方式解決中小企業融資渠道狹窄問題。

　　銀聯信分析：

　　金融機會分析

　　從融資環境看，成立我國的中小企業銀行勢在必行。我國的經濟目前也處于迅速增長的階段，但我國目前還沒有一家服務于中小企業的中小企業銀行，我國目前在中小企業間接融資中起著較為重要作用的是各種形式的民間借貸和錢莊，而它們由于各種原因又處于較為無序、混亂甚至不合法的狀態。因此，成立我國的中小企業銀行勢在必行。

　　從機構合作來看，國內中小企業融資在銀保合作、信用互助擔保方面取得了很大成績。今年上半年深圳市共為5236家企業提供了融資擔保，借此實現融資總金額達到158.36億元，部分中小企業融資難問題得到解決。但中小企業融資更需要政府的推動和支持，特別是拓寬銀行的融資渠道。

　　從銀企關系來看，中小企業銀行與中小企業之間具有不可替代的親和力和血緣關系，是天生的合作伙伴。中小企業銀行是股份制商業銀行，產權設置以中小企業和私人投資為主，而民營經濟產權基本屬私人；中小企業銀行千呼萬喚最終就要走上歷史舞臺，而民營企業已在同一舞臺上“恭候”多時了，它們的發展背景相似；既在同一舞臺表演，都要演好各自的角色，經濟目標相似，均在創造社會效益的同時也追求利潤的最大化；經營方式互為上下游關系，雙方在各自的經營領域中，由低向高，由粗向精逐步發展起來，經營成本較小，勞動支出較大，科技含量低，運營規則還要不斷完善等等方面的相似，構成雙方建立和發展業務的基礎，稱之為門當戶對。

　　金融風險分析

　　國內中小企業銀行Vs.外國中小企業銀行

　　早在2004年，韓國中小企業銀行已向遼寧省銀監局遞交了設立分行的申請，成為第二家落戶沈陽的外資銀行，其注冊資本設定為1300萬美元。沈陽金融商貿開發區領導也承諾，給予該行不低于韓亞銀行的優惠條件。至此，外資中小企業銀行正式登陸中國，作為專業銀行之一的中小企業銀行將注意針對中小企業提供銀行金融服務，而當時中國沒有任何一家專門服務中小企業的銀行。三年之后，我國自己的中小企業銀行才開始籌建，可以說已經落后于人。

　　中小企業銀行Vs.大型銀行

　　大型商業銀行因為資金實力雄厚，經營穩健，更易爭取到運營成本低、經濟效益比較好的批發業務的大中型企業群體，中小企業銀行客觀上由于規模小、起步晚、成本高、收益低、提供金融服務的種類和銀行網絡的覆蓋面、專業化程度和歷史原因等等現實條件制約了與大商業銀行競爭的優勢。

　　銀行信貸分析

　　中小企業銀行要民營官助，理清產權關系，其資本金來源有六：定向募集、市場籌集、引進外資、中央財政預算安排扶持中小企業發展銀行發展專項資金、接受捐贈和其他資金、國家通過稅收優惠政策鼓勵對中小企業發展銀行的資助。央行應當加強對中小企業發展銀行的支持力度、加強信貸政策的指導，改善中小企業融資環境。推動對中小企業的信用擔保，為中小企業融資創造條件。

　　從中小企業發展銀行的規模、特點以及與大商業銀行的規模差異和各自業務的特點來看，應將市場和服務對象定為重點支持中小企業的發展。

　　雖然十七大已經確定了非公有制的中小型企業的政治和經濟地位，但國有商業大銀行針對民營中小企業的金融業務的傾斜還要一段時間和過程。而中小企業銀行的現實選擇將以中小企業為主要客戶群體，以零售金融業務為主要業務兼顧批發業務。這是在社會主義市場經濟條件下，金融主體業務分工和競爭的必然。

　　而中小企業銀行作為專業服務銀行，在服務意識上已經決定了它必然要以此種風險較高但數量龐大的中小企業群提供其它商業銀行所不能提供的金融服務，而專款專用機制和專業經營的行業經驗也在一定程度上降低銀行本身的經營風險。中小企業銀行應當改善信貸管理，調整信貸結構，加大對中小企業的信貸支持。擴展服務領域，開發適應中小企業發展的金融產品，為中小企業提供信貸、結算、財務咨詢、投資管理等方面的服務。

　　總之，中小企業銀行面臨的挑戰是現實的，建立區域性的中小企業銀行有助于抓住先機，與國外金融機構爭搶廣大中小企業這個特定群體的巨大市場，更好地解決中小企業融資難的現實問題。

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