近日，廣發(fā)行東莞分行向東莞中小民營企業(yè)推介廣發(fā)“好融通”創(chuàng)新融資服務(wù)模式。該模式根據(jù)企業(yè)及其管理者的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和銀行信用記錄、上下游營商環(huán)境、企業(yè)結(jié)構(gòu)等客觀因素評價(jià)企業(yè)的信用，接受房產(chǎn)、設(shè)備、動產(chǎn)、倉單、出口退稅款，商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)、擔(dān)保公司擔(dān)保等20種抵質(zhì)押品。同時(shí)在企業(yè)提供一定抵質(zhì)押物的情況下，可以額外給予部分信用授信。

　　廣發(fā)東莞分行負(fù)責(zé)人表示，該行現(xiàn)有企業(yè)客戶中95%以上都是中小企業(yè)客戶。致力于為中小企業(yè)發(fā)展提供專業(yè)、專注的金融服務(wù)，是廣發(fā)行一向的定位與追求。廣發(fā)重組成功以后，引進(jìn)了新的戰(zhàn)略投資者和高級管理團(tuán)隊(duì)，該行有信心、有實(shí)力繼續(xù)為更多的中小企業(yè)提供發(fā)展的動力支持，更好地促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　【銀聯(lián)信分析】

　　背景分析

　　由于今年以后國家收緊資金流動性政策頻繁推出，銀行向企業(yè)發(fā)放貸款審批越來越嚴(yán)格，甚至，今年下半年，一些銀行開始催促客戶提前歸還貸款。

　　這種銀根收緊政策導(dǎo)致中小企業(yè)貸款更是“雪上加霜”。據(jù)統(tǒng)計(jì)資料顯示，東莞中小企業(yè)發(fā)展迅猛，企業(yè)數(shù)量驚人，目前已近50萬戶，主要分布在紡織、電子、玩具和服裝等加工行業(yè)。然而，由于各種原因，很多企業(yè)存在證照不齊、賬目不清等問題，獲取銀行貸款非常困難。

　　很多銀行出于風(fēng)險(xiǎn)考慮，都不太愿意為中小企業(yè)提供貸款，即使發(fā)放給這些企業(yè)貸款，也設(shè)置了很高的貸款門檻，中小企業(yè)貸款難的問題在東莞相當(dāng)突出。而伴隨國家政策的不斷推出目前，絕大多數(shù)銀行都已經(jīng)收緊面向中小企業(yè)貸款的審批。

　　此時(shí)，廣發(fā)銀行有此動作，可謂給中小企業(yè)貸款開“綠燈，為東莞中小企業(yè)增加了新的融資途徑。

　　深度分析

　　銀行主動降低貸款門檻

　　針對東莞中小企業(yè)的實(shí)際情況，廣發(fā)東莞分行主動降低門檻，房產(chǎn)、設(shè)備、動產(chǎn)、倉單、

出口退稅款、壽險(xiǎn)單、應(yīng)收賬款、股權(quán)、商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)、擔(dān)保公司等都可以抵質(zhì)押品，貸款擔(dān)保條件設(shè)計(jì)更貼合東莞企業(yè)實(shí)際。

　　調(diào)高信用授信創(chuàng)新融資模式

　　廣發(fā)好融資融資服務(wù)模式除了在政策范圍內(nèi)降低貸款門檻之外，中小企業(yè)能獲得的授信額度也有不同程度的調(diào)高。不僅可以靈活調(diào)配的授信額度，還可以在流貸、銀承、開證等短期融資產(chǎn)品之間靈活調(diào)節(jié)子額度，更可以最高調(diào)配60%的長期貸款子額度。針對東莞中小企業(yè)量身定做的廣發(fā)好融資服務(wù)模式在企業(yè)的信用評價(jià)、擔(dān)保條件、配套信用授信、額度調(diào)配、審批效率等五個(gè)方面有更實(shí)際的突破。中小企業(yè)融資時(shí)，企業(yè)及其管理者的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和銀行信用記錄、企業(yè)的成長性、企業(yè)上下游營商環(huán)境、企業(yè)的口碑、應(yīng)收賬款賬齡和結(jié)構(gòu)等指標(biāo)都會納入信用評價(jià)體系，客戶資信調(diào)查速度更快，審批效率更高。

　　發(fā)展策略

　　目前各大銀行都有創(chuàng)新貸款產(chǎn)品推出，如工商銀行的“小康通”、“營運(yùn)通”，建設(shè)銀行的“速貸通”、交通銀行的“展業(yè)通”、深發(fā)展的“創(chuàng)業(yè)寶”等，都可以提供融資方案。但是這些貸款大多數(shù)是通過抵押不動產(chǎn)獲得流動資金的，對于那些缺乏有效抵押物的中小企業(yè)來說，可操作性還是比較差。廣發(fā)銀行的“好融通”產(chǎn)品增加了動產(chǎn)、倉單、出口退稅款，商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)、擔(dān)保公司擔(dān)保等抵押品種，有效地解決了該難題，為中小企業(yè)提供了更廣泛的選擇。

　　對于東莞的中小企業(yè)來說，應(yīng)當(dāng)好好抓住機(jī)會，充分利用靈活的融資模式加速發(fā)展；對于銀行來說，應(yīng)加強(qiáng)動產(chǎn)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的管理力度。主要對此類業(yè)務(wù)進(jìn)行自查，并及時(shí)完善有關(guān)內(nèi)部控制制度，優(yōu)化操作流程，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范。同時(shí)要注重對動產(chǎn)質(zhì)押貸款借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)控制，嚴(yán)格審查信用情況，若借款人資產(chǎn)負(fù)債表中存貨余額明顯低于動產(chǎn)質(zhì)押貸款余額的企業(yè)應(yīng)引起高度重視，防止借款人惡意騙貸。對參與質(zhì)物價(jià)值評估的中介公司要加強(qiáng)資質(zhì)審查，防止其高估質(zhì)物價(jià)值損及銀行權(quán)益。另外，各行(社)應(yīng)加強(qiáng)對質(zhì)物價(jià)值變化的監(jiān)測，采取有效手段，切實(shí)保障銀行權(quán)利。

　　同時(shí)，銀行應(yīng)充分利用自身優(yōu)勢，以更高效率、更低成本地滿足企業(yè)快速增長時(shí)的資金需求，以期達(dá)到政府、銀行、民營企業(yè)三贏的局面。

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