近年來，農業銀行湛江分行結合雷州半島區域經濟的特點，更新服務“三農”理念，創新服務“三農”模式，以“糖”為媒，大力支持轄內糖業發展，走出了一條服務“三農”的新路子，取得了良好的經濟效益和社會效益。

　　【經驗之一】創新信貸模式破困局

　　自上世紀90年代中期起，隨著國家由計劃經濟向市場經濟轉型的步伐加快，制糖業管理不善、體制僵化、產權不清、布局不合理，政府規定指令性甘蔗收購價，糖廠生產經營過多地受行政干預，生產成本過高等固有的深層次問題逐漸暴露了出來。再加上走私原糖沖擊等因素的影響，曾經輝煌的糖業開始逐步走向低谷，糖廠債臺高筑，欠下了巨額的銀行貸款、社會集資款和農民甘蔗款無法償還，農民賣蔗“打白條”，制糖業從湛江的主要經濟支柱變成了最大的經濟和社會包袱。“甜蜜事業”讓湛江人咀嚼出不一般的苦澀味。

　　糖業陷入困境，糖廠急，農行更急。為了不讓國有資產流失，農業銀行采取“以糖抵押、封閉運作”的信貸管理辦法。該行從2000年開始推廣以糖抵押貸款業務，結合糖業市場“季產年銷”的特點，以流動資金貸款為主，采用糖廠設備、土地和房產等固定資產及食糖為抵押。在食糖抵押上，該行抵押糖的抵押價按市場銷售價的70%確定，并設定止蝕點；抵押糖實行專倉存放，與倉儲方簽訂“抵押物監管協議”，倉單由該行保管，并外聘專人每天24小時對抵押糖實施監管。在借款人需要將抵押糖銷售時，須將相應款項存入企業在該行開立的賬戶，由該行收回貸款本息，或由借款人重新提供等值的食糖進行抵押。

　　農業銀行湛江分行推行的這套貸款運作模式，有效控制了糖業信貸風險，達到了農行、企業、農民多方利益的兼顧。自2000年推行“以糖抵押、封閉運作”的糖業貸款運作模式以來，該行累計發放糖業貸款20.522億元，新增糖業貸款到期收回率達99.46%，新增貸款不良率僅為0.54%。

　　【經驗之二】扶持產業鏈向縱橫發展

　　在農業銀行的大力扶持下，一批糖業企業從矛盾重重、舉步維艱到充滿活力、扭虧為盈、走上振興，進入良性快速發展軌道。隨后，農業銀行又選擇經營管理良好、經濟效益好、有發展前景的龍頭企業，推廣“龍頭企業＋擔保公司＋農行＋農戶”四位一體的金融創新模式，拓展信貸空間，推動糖蔗生產向市場化、綜合化、現代化發展。

　　蔗農種蔗、糖廠榨糖、廢糖蜜制酒精、甘蔗渣燃燒發電，一根小小的甘蔗渾身是寶，為了造就以制糖業為核心的糖業產業鏈的縱橫發展和延伸，湛江農行創新信貸產品，提供多樣化的全新金融服務，諸如新農村基礎設施建設配套貸款、農田水利改造滴灌噴專項貸款、大型農業機械設備按揭貸款、農業訂單貸款、特色產業基地建設貸款、科技農業生產推廣貸款、擴大農民工(斬蔗、運蔗)匯兌結算和

　　銀聯信分析：

　　目前，湛江市被列為國家級農業產業化龍頭企業4家，農行支持的就有3家；省級農業產業化龍頭企業3家，全部都是農行的客戶。從類型單一的制糖業發展到現在的酒精制造業、造紙業、制藥業、發電業，短短幾年間，湛江就形成了以制糖業為核心的產業鏈，并實現了糖業從量變到質變的轉化。對制糖業的資源整合和綜合利用，讓曾經輝煌一時的“中國第一甜市”在崛起中嘗到了新的“甜頭”。

　　我們認為，從全國整體看，每一省、每一市的經濟特點和產業重心差別都很大，商業銀行在制定營銷策略、產品創新和行業信貸政策時應從所在區域的實際特點出發，結合實際創新業務。可以根據政府的發展區域計劃、地區產業集群的實際情況，確定發展的行業，在從中尋找符合銀行市場定位的客戶，按照

　　[本文由北京聯合信息網中國信貸風險信息庫提供，未經北京銀聯信信息咨詢中心書面許可，請勿轉載。]