目前，上海市中資銀行對小企業的授信戶數和授信總額均有較大幅度的增長。上海銀監局最新統計顯示，截至今年9月末，上海中資銀行小企業授信戶數達到18107戶，表內外授信總額為343億元。小企業，這個昔日“雞肋”正日益成為上海銀行業的授信“香餑餑”。

　　10月25日上午，上海銀監局牽頭召集了24家中外資銀行的分管行長，為破解小企業融資難問題獻計獻策。上海市銀行業在小企業融資上的創新主要體現在以下幾個方面：

　　1、上海銀行明確分工

　　在小企業融資問題上，上海銀行內部有明確分工，針對某一領域的市場和客戶群，相應地組建專業化的隊伍進行深化和探索。今年4月，上海銀行組建了近200位專門小企業客戶經理隊伍，并開展了專題培訓。同時，在積極推進銀行債權發展的同時，也可以大力發展股權融資，兩種方式的配合和融通，可以為小企業提供多元的融資渠道。

　　目前在上海銀行開戶的小企業已有20萬戶，每日的會計業務核算量逾15萬筆、提供現金收付量5億元，年現金收付量達2000億元，累計支持了上萬戶小企業獲得融資。

　　2、工商銀行依靠專業化經營

　　工商銀行成立了小企業業務部，建立小企業專職客戶經理隊伍并加強小企業貸后管理。截至今年9月末，該行小企業貸款戶已達3358戶，貸款余額189億元，比年初增長了56.2億元，不良貸款率僅為0.68%。工商銀行上海市分行的貸款投向由原來的制造業為主，轉變為制造業、批發業和服務業等第三產業并駕齊驅的發展。在審批制度上，工行將小企業貸款的受訓與審批流程合二為一，并嘗試組建專門的支行，集中受理小企業個人業務。在產品創新方面，該行推出鋼貿通、油貿通、

供應鏈融資等產品，并在非抵押貸款產品方面推陳出新，提高小企業現金流的債項融資，將抵押貸款產品率從原先的100%降至82%。

　　3、建設銀行不斷進行產品創新

　　建設銀行上海市分行早在兩年前就推出了創新產品“速貨通”。截至今年9月底，累計發放貸款近200億元，客戶數近2000戶，不良率遠低于1%。該行認為小企業金融和銀行信貸應當同步發展。發展小企業是一項戰略性的選擇和思考。信貸結構的調整也是刻不容緩的。只有兩者相互融合，才能夠填補所有的縫隙。

　　4、華一銀行推出個性化產品

　　華一銀行通過定做主力產品，建立風險定價機制等方式，支持小型企業融資，積極融入上海市場。同時，華一銀行認為如果政府有關部門能夠通過提供信用保證基金等方式，保證中小企業貸款，可以減輕中小銀行的融資壓力。

　　5、德意志銀行提供全方位金融服務和產品

　　德意志銀行把中小企業作為中國發展的重點戰略，并通過北京和上海的分支機構，針對企業在不同經營環節的資金流特點和需求，提供環球現金管理、國際貿易及貿易融資、商業融資解決方案等全面的金融服務和產品。

　　銀聯信分析：

　　在中小企業迅猛發展的背后，金融機構對其多方面的協助和推動作用不容忽視，比如貿易融資、商業貸款、資金管理、衍生品開發、并購和上市咨詢、財富管理投資，以及銀行內經濟研究部門的分析信息和預測經濟周期變化，對中小企業都具有指點迷津的作用。雖然上海中外資銀行對小企業金融服務有了實質性的突破，但還存有問題和不足，小企業貸款業務的核心技術尚未建立，一些銀行在信貸模式上還沒有建立起屬于小企業的客戶篩選和風險管控體系，而是繼續沿用以往對大企業的方法，專職小企業客戶經理和管理人員的隊伍還有待壯大，激勵約束考核機制也有待完善。

　　

商業銀行應該在完善授信體系的同時，提高產品創新和服務創新力度。銀行提供的一些產品和服務應該真正做到對小企業量身定制、適銷對路，以解決小企業的融資需求。

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