中國銀監會主席劉明康10月27日表示，綜合經營是當前銀行業的趨勢，從專業化銀行轉變為綜合經營銀行，需要制定一個科學發展的戰略，以確保每家銀行根據自己的戰略穩步實施，但目前國內銀行同質化競爭的問題十分嚴重。

　　劉明康認為，“國內銀行同質化競爭嚴重”的根源在于銀行發展戰略過于籠統，市場定位、市場細分還不夠，銀行必須結合自身實際，在有效比較同業和市場細分的基礎上動態調整發展戰略，同時制定實施規劃，而不僅是考核指標上的簡單變動，一定要從資源配置、體制變更、流程再造等方面深入重組，以適應市場變化。

　　同時，面對面臨融資方式變化的沖擊，儲蓄持續分流，銀行業的金融機構的流動性風險和管理也隨著日趨復雜，應進一步推動銀行業的創新和前瞻。“銀行業的創新必須趕上時代的步伐，要動態而不是靜態，前瞻性的而不是滯后的”。劉明康認為。

　　銀聯信分析：

　　當今中國，不僅國有商業銀行之間、國有商業銀行與幾家股份制銀行之間產生了一定程度的競爭，他們還面臨著一個共同的 “敵人”--按照WTO協議，外資銀行已經開始在中國境內落地生根。狼真的來了，而且帶來了更先進的管理模式、更高質量的金融服務、更豐富的金融產品。

　　而與外資銀行相比，我們的銀行在這些方面還顯得很初級。在此背景之下，站在中國銀行業管理者的立場、從行業整體利益出發，如何盡快 “點醒”各家銀行，刺激其加快創新，實行差異化競爭，確實是一項緊迫任務。

　　銀行服務同質性是指銀行經營業務、滿足社會經濟的效用性質是相同的，許多信用工具和經營方式也是相同的。功能同質性是銀行業的一個重要屬性，同質化則是對這種特性的趨同和加強。由于中國商業銀行的管理體制和創新能力不夠，缺乏有效的激勵機制，不注重效率和效益，更缺乏一批高素質人才，限制了商業銀行的創新精神和創新效率，造成了銀行服務的同質化。

　　隨著金融改革、金融開放的推進，按需求分設相應的專業銀行已轉變為國有商業銀行，股份制商業銀行的建立和外資銀行的相繼進入，中國銀行業引入了競爭機制，銀行體制和服務技術發生了很大變化，但與發達國家的銀行相比，國內銀行還有很大差距。除了國有商業銀行的產權制度、治理結構、激勵與約束機制等根本性制度還需進一步改革外，銀行服務功能的同質化、同質性問題甚為突出。國內銀行的具體產品、經營理念、經營方式、市場定位和發展策略等基本類同，使中國銀行業的服務功能存在嚴重缺陷，服務功能的同質化制約了銀行的競爭力。銀行同質化是銀行低水平競爭的表現，不適應市場經濟發展對銀行的需求，不能很好發揮信息技術的推動作用，不利于培養核心競爭力和形成與發揮競爭優勢。

　　以國內銀行業熱推的貴賓理財產品為例，央視市場研究在2007年9月發布了《中國城市居民金融需求與金融品牌追蹤研究報告》，對國內貴賓理財品牌競爭狀況進行了調查，調查發現，目前城市居民對銀行貴賓理財品牌的認知度普遍偏低。

　　尤其值得關注的是，用戶對各銀行理財品牌的總體印象趨同，各品牌之間缺乏差異化。央視市場研究報告數據顯示，用戶對貴賓理財品牌整體印象評分均在6分左右(最高得分為10分)，其中招行金葵花理財和匯豐卓越理財得分相對較高，分別是6.7分和6.5分，中行中銀理財和建行樂當家理財得分相同，均為6.4分，而工行的理財金賬戶、中信貴賓理財、浦發輕松理財和民生非凡理財得分相對較低，均為6.1分。可以看出，用戶對各銀行的理財品牌認知的缺乏，直接導致評分相對集中，各品牌差異化不明顯。

　　眾所周知的是，貴賓理財是各商業銀行近年力推的一個服務品種，其同質化尚且如此，其它產品的同質化程度可見一斑。

　　因此，從總體上說，目前中國各家商業銀行的服務并沒有體現出差異化。隨著信息技術快速發展和競爭的加劇，任何銀行要取得比較競爭優勢，不是要加強同質性，而是要克服同質性。采用差異化的競爭戰略，從規模定制到針對每個客戶具體情況提供更加符合客戶個性要求的差異化服務。所謂的差異化就是在相同層次的服務中應該是有所定位、有所分工，拿出自己的特色產品。

　　而銀行服務的基本層次決定了其差異化經營戰略的設計方向。銀行服務基本上可分為三個層次，即核心服務、便利性服務、支持性服務。核心服務是銀行提供給顧客的核心利益，也是銀行得以存在的原因，基本上是存貸款等服務。便利性服務是為了方便核心服務的使用和消費，包括信用卡、ATM服務、網點設置、轉賬業務、異地取款、網上銀行、住房按揭、代理業務等。支持性服務是用來提高銀行服務價值或者與其他競爭對手服務區別開來的服務，基本上包括查賬、投資咨詢、財務管理、發行債券、嚴格保密、服務態度、服務效率及服務環境等。通過在基本服務中添加新的內容以擴大服務供給或作為原服務產品的一部分，并以此與競爭對手區別開來，目的就是使銀行服務實現差異化。銀行的核心服務功能各大銀行都具備，并無差異化可言，但是便利性服務和支持性服務能夠進行不斷創新，形成服務特色，保持競爭優勢。

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