【記者李濤北京報(bào)道】根據(jù)國(guó)際清算銀行(BIS)在2006年12月的報(bào)告，中國(guó)的房屋貸款市場(chǎng)達(dá)2270億美元，規(guī)模居亞洲之首。中國(guó)個(gè)人住房貸款市場(chǎng)已成為商業(yè)銀行的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)“蛋糕”，由此，中外資銀行競(jìng)相通過(guò)新穎的房貸產(chǎn)品和增值服務(wù)以期贏得購(gòu)房者的青睞。

　　自2007年3月至2007年10月，央行共五次加息，一年期貸款基準(zhǔn)利率由6.12%上調(diào)到7.29%。這對(duì)于動(dòng)輒則須貸款百萬(wàn)的購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，無(wú)形中又增加了本已巨額的利息支出。

　　在此背景下，德意志銀行針對(duì)中國(guó)市場(chǎng)推出的“db德銀得意置業(yè)”系列房貸產(chǎn)品中，首家推出了創(chuàng)新日元按揭產(chǎn)品。該產(chǎn)品以目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)最低的2.75%的利率讓購(gòu)房者最大程度節(jié)省利息支出，輕松完成置業(yè)。

　　舉例而言，以貸款總額30萬(wàn)美元、6%的美元貸款利息計(jì)算，采用20年期等額本息還款法每月還款額就是2149美元，20年還款總額就是515830美元，購(gòu)房者負(fù)擔(dān)的利息竟達(dá)215830美元。再看德意志銀行的日元按揭產(chǎn)品，利率只有2.75%，大大低于美元約6.00%的水平。假設(shè)美元和日元的

匯率為1∶115且在貸款期間內(nèi)維持不變，同樣采用20年期等額本息還款法，20年還款總額為44891370日元，約合390360美元，而總利息支出約為90360美元。與選擇美元貸款高達(dá)215830美元的利息相比，購(gòu)房者可以節(jié)約125470美元的利息支出，節(jié)省比例高達(dá)58%。

　　據(jù)悉，此款“db德銀得意置業(yè)”日元按揭貸款產(chǎn)品，按揭貸款成數(shù)最高為八成，貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)30年。客戶在還款過(guò)程中還可以申請(qǐng)將貸款幣種轉(zhuǎn)換為美元、歐元或港幣，既能節(jié)省利息又可有效規(guī)避匯率和利率風(fēng)險(xiǎn)。在德意志銀行提供的9種還款方式中，除了傳統(tǒng)的“等額本息還款法”，其“階段性?xún)粝⑦�款法”為客戶提供在按揭開(kāi)始的一段時(shí)間內(nèi)只支付利息而不用償還本金的還款方式，這樣就大大降低了在其所購(gòu)買(mǎi)的期房交房之前這段時(shí)間內(nèi)房貸本息和房租的雙重壓力，保證客戶各項(xiàng)投資和生活計(jì)劃順利實(shí)現(xiàn)。由此可見(jiàn)，外資銀行在如何幫助客戶靈活地安排財(cái)務(wù)規(guī)劃方面，已經(jīng)開(kāi)始發(fā)揮其產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力上的優(yōu)勢(shì)。

　　對(duì)于選擇按揭貸款的客戶來(lái)說(shuō)，最大的擔(dān)憂莫過(guò)于利率的波動(dòng)性。而德銀行此次首先將利率風(fēng)險(xiǎn)考慮在內(nèi)，將日元、歐元房貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)為兩年期固定利率房貸，這在市場(chǎng)上尚屬首次。有了相對(duì)期限內(nèi)固定利率的保障，客戶即可放心使用日元貸款，減輕利率波動(dòng)的后顧之憂。

　　有關(guān)人士透露，該產(chǎn)品目前不僅適用于準(zhǔn)備購(gòu)買(mǎi)一手房和

二手房的人，也適用于已經(jīng)購(gòu)房且在其它銀行辦理按揭業(yè)務(wù)的客戶。對(duì)于后者，在德意志銀行辦理轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)后，同樣可以選擇享受該行日元房貸帶來(lái)的超值實(shí)惠。