招商銀行日前首家推出適應(yīng)最新現(xiàn)金管理實(shí)踐需求的創(chuàng)新產(chǎn)品“跨銀行現(xiàn)金管理平臺(CBS)”。招行同一天還推出了以“C+”為標(biāo)識的現(xiàn)金管理品牌體系。

　　“跨銀行現(xiàn)金管理平臺(CBS)”是通過一體化的系統(tǒng)應(yīng)用，提供統(tǒng)一的信息平臺，將企業(yè)在多家銀行的賬戶有機(jī)整合，以對賬戶交易的流程化控制為核心，強(qiáng)化流動性管理，關(guān)注風(fēng)險管理和決策支持，并提供更多的現(xiàn)金管理增值服務(wù)。

　　【背景鏈接】

　　招行此次正式推出了“點(diǎn)金•公司金融”旗下以“C+”為標(biāo)識的批發(fā)銀行業(yè)務(wù)現(xiàn)金管理品牌體系。該品牌體系包括賬戶及交易管理、流動性管理、投資管理、融資管理和風(fēng)險管理共五大類解決方案三十多項(xiàng)產(chǎn)品和服務(wù)。這個品牌體系包括賬戶及交易管理、流動性管理、投資管理、融資管理和風(fēng)險管理共五大類解決方案30多項(xiàng)產(chǎn)品和服務(wù)，全面涵蓋賬戶管理、代發(fā)代扣、票據(jù)托管、

電子商務(wù)、網(wǎng)上信用證、離岸結(jié)算等多項(xiàng)現(xiàn)金管理需求，幫助企業(yè)管理現(xiàn)金資源、改善流動性狀況、降低財務(wù)成本和資金風(fēng)險、增加現(xiàn)金收益。

　　同時，針對目前各商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行及現(xiàn)金管理系統(tǒng)相對獨(dú)立的現(xiàn)狀，招商銀行通過建立統(tǒng)一的現(xiàn)金集中管理平臺，打破銀行間溝通壁壘，幫助擁有多家銀行業(yè)務(wù)關(guān)系的集團(tuán)企業(yè)實(shí)現(xiàn)真正意義上的跨銀行資金集中管理，以對賬戶交易的流程化控制為核心，強(qiáng)化流動性管理，關(guān)注風(fēng)險管理和決策支持，并提供更多的現(xiàn)金管理增值服務(wù)。跨銀行現(xiàn)金管理平臺主要功能包括：賬戶管理、系統(tǒng)直聯(lián)、支付結(jié)算、內(nèi)部計價、資金預(yù)算、報表管理等。此外，可根據(jù)企業(yè)個性化需求，開發(fā)其他擴(kuò)展性功能，如憑證管理、電子票據(jù)、國際結(jié)算、內(nèi)部融資、投資

理財等。

　　銀聯(lián)信分析：

　　跨平臺業(yè)務(wù)搶占先機(jī)

　　現(xiàn)金管理這項(xiàng)業(yè)務(wù)的原形最早啟蒙在西方，它是當(dāng)企業(yè)發(fā)展到一定程度以后出于內(nèi)部管理的需求，資金在內(nèi)部各個經(jīng)營環(huán)節(jié)或者經(jīng)營的狀態(tài)對資金資源進(jìn)行有效配置的時候，銀行為企業(yè)所提供的一種服務(wù)。隨著各個行業(yè)以及各個大的企業(yè)集團(tuán)在使用現(xiàn)金管理的時候發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)金管理產(chǎn)品不僅僅是銀行給他提供的保證資金供給充分的使用效率的產(chǎn)品，還有一個最大的利處是它能夠提供企業(yè)現(xiàn)金增值。

　　現(xiàn)金管理的硬件條件很簡單，一個是銀行企業(yè)電子化的發(fā)展，電子化的過程，再一個是資金管理對風(fēng)險、效率、管理的要求。銀行業(yè)目前的競爭要推出非常優(yōu)秀的產(chǎn)品必須能夠讓客戶和銀行同時雙贏，現(xiàn)金管理在這個過程中，在公司銀行業(yè)務(wù)過程中它是集大成為一體的產(chǎn)品，首先它有銀行IT的優(yōu)勢，其次它把銀行在流動管理、資金預(yù)算方面管理的經(jīng)驗(yàn)和知識運(yùn)用到了和企業(yè)合作的過程中，因?yàn)榱鲃有允欠浅４蟮娘L(fēng)險因素的，銀行可以把這些經(jīng)驗(yàn)運(yùn)用到和企業(yè)的合作過程中。

　　目前，一個企業(yè)集團(tuán)面向的是多家合作銀行，可能有多個銀行的帳戶和負(fù)債或者是存款各種各樣的業(yè)務(wù)。要真正有效整合企業(yè)所有的內(nèi)部現(xiàn)金資源，比較好的優(yōu)化企業(yè)負(fù)債結(jié)構(gòu)，僅僅靠一家銀行的能力是有限的，因?yàn)槟骋患毅y行只能對系統(tǒng)里的帳號、

供應(yīng)鏈進(jìn)行管理。招商銀行通過給企業(yè)提供預(yù)算管理，根據(jù)資金的流入和流出提供一個預(yù)算管理的統(tǒng)計和分析工具，根據(jù)各家銀行資產(chǎn)負(fù)債的情況進(jìn)行有效的預(yù)先設(shè)置，這些都使這個CBS產(chǎn)品放置在所有銀行同類產(chǎn)品之上。

　　1、產(chǎn)品的優(yōu)勢

　　首先，對企業(yè)來說，第一可以幫助企業(yè)把各家銀行的資金進(jìn)行統(tǒng)籌管理；第二，一旦系統(tǒng)能夠跨銀行操作的話，非常大的競爭力是，更多的企業(yè)可能在該行開戶，企業(yè)得到產(chǎn)品縱向管理的功能或者是產(chǎn)品提供的優(yōu)勢會比在同一個平臺上來得更方便。這方面產(chǎn)品使用的效果可能會更明顯；第三，產(chǎn)品可以通過供應(yīng)鏈的方式貫穿下去，能幫助企業(yè)管理它的經(jīng)營活動。

　　其次，對銀行方面有幾個層次的好處。第一，作為一種非常好的競爭工具可以獲得許多有價值、有潛力的沒有開發(fā)出來的客戶；第二，可以延伸到它的供應(yīng)鏈、價值鏈，可以把除現(xiàn)金以外的貿(mào)易融資、包括國際業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)都整合過來，有利于銀行和客戶形成忠誠、穩(wěn)定并且過程中風(fēng)險可控的關(guān)系；第三，因?yàn)殂y行在目前這種情況下乃至未來相當(dāng)長的時間里銀行的盈利模式是存貸利差，存貸利差的差取決于存款的成本核貸款的價格，存款的成本就是怎么樣獲取最低價格的現(xiàn)金流動能力，這個產(chǎn)品可以解決這個問題。

　　2、產(chǎn)品的不易模仿性

　　現(xiàn)金管理的基礎(chǔ)就是電子銀行，電子銀行的核心是基于IT知識，而IT知識無非就是三因素。一個是IT硬件、一個是軟件，一個是支持IT的人。這三個都是可以用市場的方法可以得到的。優(yōu)秀的商業(yè)方法、優(yōu)秀的專家團(tuán)隊(duì)，以及優(yōu)秀的對市場感知之后開發(fā)能力和變成產(chǎn)品的能力，這些都不是核心競爭力。核心競爭力是整個一攬子的產(chǎn)品體系。

　　招商銀行的電子銀行和網(wǎng)上銀行提供供應(yīng)鏈、電子票據(jù)、信用證、現(xiàn)金管理等，把這些東西整合在一起就形成了競爭力，因此競爭優(yōu)勢不是某一個點(diǎn)，而是一整個系統(tǒng)，形成客戶對該行長久的依賴。現(xiàn)金管理比任何一項(xiàng)產(chǎn)品形成客戶忠誠度都高，因?yàn)殡m然客戶原來在哪家銀行開戶可以發(fā)一封文件撤掉，但是系統(tǒng)運(yùn)行以后和內(nèi)部的風(fēng)險控制流程財務(wù)制度都是一對一的。同樣，個性化、綜合化的專業(yè)現(xiàn)金管理服務(wù)，將增加企業(yè)CEO、CFO對現(xiàn)金流良性循環(huán)(CIRCLE)的滿意度，增加企業(yè)對風(fēng)險管理、成本控制(CONTROL)的信心，更增加企業(yè)對下一財年內(nèi)現(xiàn)金收益(CASH)的期許。只有個性化、完整的現(xiàn)金管理體系在如今競爭激烈的批發(fā)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域才能站穩(wěn)腳跟。

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