一份發展城市金融的書面意見已經在內部下發。郵儲銀行擬通過正在進行中的分支機構改制來確保城鄉“一網兩制”戰略的實現

　　⊙本報記者 丁燕敖

　　一副場景或許最早在明年出現：當你在某個城市大街鬧區的郵局碰到朋友時，他不是郵寄包裹，而是辦理房貸或購買某項理財產品，又或者在申請信用卡或為他的那個小公司申請貸款。沒錯，這并非幻想，恰是正在轉型中的郵儲銀行未來規劃中的一部分。

　　一份發展城市金融的書面意見已經在郵儲銀行內部下發。他們也正擬通過正在進行中的分支機構改制來確保城鄉“一網兩制”戰略的實現。

　　來自郵儲銀行的人士說，他們正在準備重新奪回城市，用各式各樣的零售產品以及周到高效的服務來把城鎮中那些有錢人變成他們的客戶。當然，他們還會利用在農村的網絡優勢，去全面推廣他們的各項業務，如小額質押和小額信用貸款等。換句話說，郵儲將在城鄉展開雙線作戰。

　　郵儲高層相信，擁有全國最大也是唯一一張兼顧全國城鄉的營業網絡是郵儲的最大優勢，這也足以成為郵儲采取上述競爭發展策略的資本所在。截至目前，郵儲全國的網點數超過了3.7萬個，其中三分之二在縣及縣以下農村地區，三分之一在縣以上的城市地區。

　　知情人士介紹，盡管郵儲目前的主要業務分布在農村，但轉型的緊迫、銀行市場的現實特點以及來自政策方面的壓力都使郵儲正重拾對城市的重視。

　　據悉，上述戰略被歸納為“一網兩制”：即在統一的全國

郵政網絡體系下，根據城市金融和農村金融的不同特點，設置郵政網點和郵儲網點的分離模式，進而設定其金融服務的范圍。

　　具體來說，整個郵儲銀行網點在從郵政分離的過程中，將分為三類：一是完全由銀行自營的網點；二是由銀行經營，但收入留在郵政的網點；三是網點完全留在郵政，作為銀行委托郵政的代辦點。

　　郵儲人士介紹，網點類型不同，提供的金融服務也不同。第一類將獲準從事全功能銀行服務，重點開展和首先試點高風險業務；第二類承擔的業務比第一類少，且只有在風險管理能力達標后，才可經營復雜類的銀行產品；第三類，則繼續從事郵儲的傳統業務。

　　“這種劃分，實際上就在郵儲銀行的體制架構上也形成了一種二元結構。這樣一來，在城市地區將主要是前兩種網點類型，而在農村地區則第三類會比較多。這樣主要是充分利用目前郵政的既有資源，因地制宜的采取競爭策略。”上述人士說。

　　中國目前城市金融的資源聚集度、成熟程度和競爭激烈程度遠超農村。郵儲銀行如果不在城市地區擁有一部分和其他商業銀行水平相同的網點和提供更為全面的金融服務，很顯然其將在激烈的競爭中逐漸位于劣勢。

　　據悉，郵儲目前已制定出專項規劃構建城市精品網點，并拿出專項資金予以落實，與此同時，總行亦要求目前正在組建分支行的各地在籌建時要設立專門的個人金融業務部門，同時加大研發力度，力爭年內推出自己專屬的

理財產品，并在明年發行信用卡、開辦消費貸款和房屋按揭貸款，與其銀行力拼高端客戶。

　　而在農村，則要繼續利用網絡優勢，穩步發展農村地區聯網網點的基金和理財業務，普及綠卡業務在農村地區的發展，力爭占據農村地區銀行卡市場的主力軍。同時，大力發展小額質押和小額信用貸款，并爭取試辦小企業貸款，與農信社展開競爭。

　　上述郵儲人士說，如果上述策略得到順利實施，郵儲將在未來幾年內成長為中國最具特色的銀行機構。作為可以參考的國際樣本，新加坡郵政自2004年起開始利用其網絡優勢從事金融業務后，各網點每平方尺的凈利潤每年凈增加45%左右，金融業務成為郵政局利潤增長的關鍵點。

　　已經有國際機構對郵儲的上述網點特色表現出艷羨。10月6日，荷蘭國際集團(ING)亞太區保險與投資業務主席韓諾達(Hans van der Noordaa)在上海表示，同中國

郵政儲蓄銀行進行聯合一直是他的夢想，中國郵政儲蓄銀行遍布在廣大城鄉的網點將成為ING推廣中國業務最有效的途徑。