招商銀行繼“點金成長計劃”之后又推出了專為中小企業設計的“物業兌”、“貨權兌”、“賬權兌”三類特色融資產品，從盤活企業各類資產角度出發，通過個性化金融服務手段激活這部分“休眠”或“半休眠”的資產，使企業將流動性較弱的物業、存貨、應收賬款等資產“兌”成高流動性的現金，讓高效、經濟運轉的資產為企業創造更大的財富，從而助力中小企業實現成長目標。

　　1、物業兌

　　“物業兌”切合

房地產市場的火爆行情，針對擁有土地、廠房、寫字樓、商鋪、住宅等不動產的中小企業。通過“新置物業按揭”“轉按揭”“加按揭”“不動產抵押經營性貸款”等融資產品，為中小企業提供高效率、高抵押率、低門檻、長期限、分期還款的融資服務，讓企業不動的物業變成流動的現金，為企業注入新的活力。

　　2、貨權兌

　　“貨權兌”為沒有物業、沒有合格擔保人的中小企業敞開融資大門，結合企業貨物周轉的特點，提供“倉單質押融資”“靜態動產質押融資”“動態動產質押融資”“保兌倉”“動產按揭”“貨物質押國際貿易融資”六大產品，通過貨物監管流程設計，巧妙借力優質上游企業，讓站在巨人肩膀上的中小企業獲得不一樣的融資視野。

　　3、賬權兌

　　“賬權兌”為企業提供應收賬款融資服務，通過“保理”“應收賬款質押融資”等金融產品縮短應收賬款資金回籠期限，實現企業資金高效運轉，同時優化財務結構、修飾財務報表，助力中小企業走向成熟和卓越。

　　4、企業

理財“T+0”

　　這款產品針對廣大機構客戶的“點金池”公司理財服務針對風險偏好較低、追求穩定收益增長，但對流動性要求高的機構客戶發行，是以我國銀行間市場信用級別較高、流動性較好的金融工具為投資對象。該計劃交易結構與

貨幣市場基金類似，但卻擁有更高的流動性，采用了國內首創的“T+0”交易制度，投資者可以根據資金狀況在交易時間內隨時申購或贖回份額，贖回資金實時到賬。除了可以盡享活期存款的流動性外，該理財計劃也可兼顧定期存款的收益率，獲取貨幣市場基金的平均收益。

　　招商銀行與這三款產品打包提供給中小企業的特色產品還包括財務顧問、理財服務和網上企業銀行“點金成長版”。截至2007年6月末，招商銀行中小客戶一般貸款金額占比與2006年6月相比由39.03%提高到41.68%，增加了2.65個百分點；中小企業一般貸款客戶數同比增加1503戶，中小客戶占比由73.89%提高到76.83%，增加2.94個百分點。

　　銀聯信分析：

　　整合內部流程成就產品開發

　　目前，招商銀行已經明確地將中小企業業務作為批發業務未來的戰略定位。明確戰略定位和客戶群定位，有助于商業銀行更有針對性的設計和開發產品，同時有助于對這部分客戶群進行有針對性的內部營銷流程改進和創新，有助于對確定客戶的營銷形成集團優勢。

　　首先，招商銀行通過整合內部資源，縮短了審批流程，簡化了操作手續，強化了“雙人四眼”原則等一系列措施，大幅提高了中小企業融資效率；

　　其次，招商銀行靈活調整了產品在期限、抵質物品種、抵質押率、還款方式的搭配，最大限度滿足客戶的實際需要；

　　第三，招商銀行還通過大量的細節改造，減少或改變產品的操作環節，大大提高了產品的可操作性；

　　最后，招商銀行的產品訴求依托企業的不動產、存貨、機器設備、應收賬款等實實在在的資產，在幫助企業做好流動性管理的同時，輕松破解融資難題。

　　[本文由北京聯合信息網中國信貸風險信息庫提供，未經北京銀聯信信息咨詢中心書面許可，請勿轉載。]