摘要：近日，中信銀行攜手“中信財富階梯”公司金融服務品牌在京亮相。該行把原來的對公業(yè)務產(chǎn)品和服務進行梳理和整合，形成中信銀行下的子品牌“財富階梯”。在這個品牌下囊括了公司金融的理念和戰(zhàn)略，整合了現(xiàn)金管理、投資銀行、網(wǎng)上銀行等八大類金融產(chǎn)品和18套服務方案。

　　為了向廣大公司客戶提供更優(yōu)質的綜合金融服務，樹立鮮明的市場形象，剛剛在上海和香港兩地同時上市的中信銀行日前在北京推出公司金融服務品牌——中信財富階梯。這是中信銀行在“A+H”上市之后加強業(yè)務發(fā)展的一項重要舉措。

　　“中信財富階梯”傳承了該行公司金融的傳統(tǒng)優(yōu)勢，對現(xiàn)有公司金融產(chǎn)品和服務進行了梳理和整合�！爸行咆敻浑A梯”包括了賬戶結算、融資服務、貿(mào)易服務、現(xiàn)金管理、投資銀行、資產(chǎn)管理、資金資本和網(wǎng)上銀行等八大類金融產(chǎn)品和中信“銀財通”等十八個特色服務方案。八類產(chǎn)品包括了該行目前所能提供的全部公司金融產(chǎn)品，并按照從低端到高端、從一般到專業(yè)、從簡單到復雜的遞進方式進行分類和排序，體現(xiàn)了通過專業(yè)服務實現(xiàn)客戶價值不斷提升的寓意。十八個特色服務方案則是根據(jù)不同客戶的金融需求，將各種金融產(chǎn)品進行有效整合后的綜合金融解決方案，體現(xiàn)了客戶導向的服務理念。

　　銀聯(lián)信分析：

　　背景分析

　　中信銀行是我國改革開放中最早成立的全國性新興商業(yè)銀行之一，目前也是我國第七大全國性商業(yè)銀行。自1987年成立至今，中信銀行堅持效益、質量、規(guī)模的協(xié)調(diào)發(fā)展，追求濾掉風險的利潤，追求穩(wěn)定增長的市值，不斷開拓創(chuàng)新，取得了良好的經(jīng)營業(yè)績，截至2006年底，該行總資產(chǎn)達到7068億元。

　　近年來，中信銀行面對市場環(huán)境的變化，更加注重鞏固和加強已有的公司金融業(yè)務優(yōu)勢。在市場和客戶定位方面，堅持“雙優(yōu)雙主”的戰(zhàn)略方向，不斷優(yōu)化客戶結構和業(yè)務結構。在經(jīng)營策略上，通過加強總行和分行的管理職能，建立了總分支三級聯(lián)動的營銷機制，在不斷提升信貸、結算和貿(mào)易服務等傳統(tǒng)公司金融優(yōu)勢的基礎上，大力培育公司

理財、投資銀行、產(chǎn)業(yè)金融等創(chuàng)新業(yè)務，從架構、團隊、產(chǎn)品、機制、流程和系統(tǒng)等方面加強公司金融綜合經(jīng)營體系建設，逐步確立了公司金融的核心競爭優(yōu)勢。隨著“中信財富階梯”公司金融品牌的推出，該行將進一步深化品牌的服務理念與內(nèi)涵，提升市場營銷層次，樹立鮮明市場形象，為今后進一步提高市場競爭力和客戶忠誠度奠定了堅實的基礎。

　　深度分析

　　公司業(yè)務超強

　　公司金融一直是中信銀行最具有競爭優(yōu)勢和服務特色的主營業(yè)務之一，依托中信集團綜合金融服務平臺，中信銀行可為客戶提供全面、綜合的金融解決方案，在企業(yè)融資、投資銀行、國際業(yè)務、資金資本市場業(yè)務等方面始終處于國內(nèi)中小商業(yè)銀行前列。2006年，該行對公存貸款余額分別達到5，126億元和4，149億元，貿(mào)易項下國際結算量達678億美元，短期融資券承銷額達230億元。

　　中信銀行已在我國經(jīng)濟發(fā)達和較發(fā)達地區(qū)確立了對公業(yè)務主流銀行地位。在20年業(yè)務發(fā)展過程中，該行培育了一流的對公客戶服務能力，形成了獨特的競爭優(yōu)勢，擁有廣泛而穩(wěn)定的客戶基礎，其中，中國500強企業(yè)中逾50%是該行的客戶。

　　優(yōu)化特色服務

　　除了產(chǎn)業(yè)鏈特點之外，“中信財富階梯”還包括18個特色服務方案。這些服務方案是中信銀行針對特定類型客戶金融需求的特點，將各種金融產(chǎn)品和專業(yè)服務進行整合，為不同規(guī)模、不同行業(yè)的企業(yè)和機構客戶提供全方位個性化的特色服務。

　　“中信財富階梯”以中信銀行完善的產(chǎn)品體系為基礎，集合優(yōu)秀的團隊力量，根據(jù)金融市場和客戶需求變化，不斷擴充“中信財富階梯”品牌內(nèi)涵，提煉出更全面的行業(yè)及客戶服務方案，力求準確把握每類公司客戶的核心需求，為客戶量身定制多元化金融解決方案。

　　產(chǎn)業(yè)鏈金融成核心

　　“中信財富階梯”包括八類產(chǎn)品服務，按照從低端到高端、從一般到專業(yè)、從簡單到復雜的遞進方式進行分類和排序。現(xiàn)有產(chǎn)品分類體系幾乎涵蓋了企業(yè)客戶在成立、發(fā)展、壯大，成熟等各個生命周期不同階段所需要的銀行服務，也展現(xiàn)了中信銀行目前所能提供的全部公司金融產(chǎn)品和服務。

　　在整個“中信財富階梯”中，有一個顯著的特點，就是做產(chǎn)業(yè)鏈金融服務。中信銀行將來的拓展重點是為一個產(chǎn)業(yè)鏈的上、中、下游進行服務。比如中信銀行專門成立了中信鋼鐵金融特色服務方案，針對鋼鐵行業(yè)的生產(chǎn)廠商、上游供應商、下游經(jīng)銷商推出全程金融服務方案，服務內(nèi)容涵蓋鋼鐵廠商生產(chǎn)線建設融資、采購融資、經(jīng)銷商融資、存貨質押融資以及綜合金融服務等。中信銀行稱其公司金融做得比較成功的兩個領域是鋼鐵行業(yè)和汽車行業(yè)，其中鋼鐵行業(yè)的前15大企業(yè)都是中信的客戶，汽車行業(yè)有26個核心廠家和1000家經(jīng)銷商是中信的客戶。

　　“銀貿(mào)通”解決融資難

　　中信“銀貿(mào)通”是該行按照物流金融理念，充分利用各產(chǎn)業(yè)的物流特點，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈中的核心生產(chǎn)商，為銷售渠道中的貿(mào)易及物流客戶提供的綜合性金融服務方案。通過商業(yè)信用和銀行信用的結合，有效地解決了中小貿(mào)易企業(yè)的融資問題，為其加快資金周轉和提高市場競爭力提供了有力支持。同時，通過對貿(mào)易企業(yè)進行融資支持，還可協(xié)助生產(chǎn)企業(yè)加強銷售網(wǎng)絡管理，提高其整體銷售能力，擴大市場份額。

　　1、汽車銷售金融服務網(wǎng)絡業(yè)務為有效解決國內(nèi)汽車經(jīng)銷商融資難的問題，該行推出了“汽車銷售金融服務網(wǎng)絡業(yè)務”。通過汽車生產(chǎn)廠商的配合，在對車輛物流進行有效控制的基礎上，為經(jīng)銷商提供專項用于向生產(chǎn)廠商支付貨款的周轉資金，幫助經(jīng)銷商提高銷售能力。近年來，該行結合不同的授信產(chǎn)品、授信申請方式和合格證交接模式，推出了多種專項服務產(chǎn)品，如票據(jù)即時貼、法人賬戶透支等，可在降低成本和提高便利性的同時，最大限度地滿足汽車經(jīng)銷商的需求。

　　2、鋼鐵銷售金融服務網(wǎng)絡業(yè)務為幫助鋼鐵經(jīng)銷商解決融資困難，并穩(wěn)定鋼鐵廠商的銷售渠道，該行向客戶提供集融資、結算等多項銀行服務于一體的“鋼鐵銷售金融服務網(wǎng)絡業(yè)務”。該項服務以銀行承兌匯票為主要載體，通過鋼材貨物質押、廠商回購、重要物權憑證控制、應收賬款轉讓等手段，將銀行資金流與企業(yè)的物流進行有機結合，為鋼鐵經(jīng)銷商提供金融服務。

　　3、存貨質押融資存貨質押融資是指客戶將其存貨質押給該行，由該行指定第三方倉庫監(jiān)管，在不影響客戶正常經(jīng)營的情況下，為客戶提供周轉資金的服務。對于銷售企業(yè)而言，可通過生產(chǎn)企業(yè)的配合進行“先票后貨”融資，即先從銀行取得融資，再將利用銀行融資購買的貨物質押給銀行；對于生產(chǎn)企業(yè)而言，可提高下游經(jīng)銷商資金周轉能力，穩(wěn)定產(chǎn)品的銷售渠道。

　　“小企業(yè)成長伴侶”提供貼心服務

　　中信“小企業(yè)成長伴侶”是中信為扶持和服務小企業(yè)發(fā)展壯大，適應小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點，特別推出的專項金融服務方案。它能滿足小企業(yè)融資和結算各方面的金融需求。針對小企業(yè)在購買廠房、購買機械設備、材料采購、銷售出口等各方面的經(jīng)營需求，整合了9類31個產(chǎn)品，為小企業(yè)量身定做個性化綜合服務方案，滿足不同行業(yè)、不同類型、不同成長周期小企業(yè)的金融需求。

　　1、流動資金融資為滿足小企業(yè)經(jīng)常性或存量生產(chǎn)經(jīng)營的流動資金需求，中信銀行提供系列流動資金貸款產(chǎn)品，包括循環(huán)流動資金貸款、整貸零償流動資金貸款、存貨質押貸款、保兌倉、封閉貸款、商用房經(jīng)營權質押貸款等，操作便捷、手續(xù)簡單，能有效解決小企業(yè)資金周轉的困難，幫助提高生產(chǎn)效率，降低融資成本。

　　2、購買廠房、擴大再生產(chǎn)融資為解決小企業(yè)購買廠房、擴大再生產(chǎn)的資金需求，該行提供系列不動產(chǎn)融資產(chǎn)品，包括工業(yè)標準廠房按揭貸款、法人商用房按揭貸款等，采用分期付款方式，在滿足小企業(yè)擴大廠房投資需求的同時，增加營運現(xiàn)金流，減輕一次性付款的資金壓力。

　　3、購買機械設備融資為解決小企業(yè)購買機械設備的資金需求，該行提供系列設備融資產(chǎn)品，以其所購買的機械設備設置抵押，幫助小企業(yè)擴大經(jīng)營規(guī)模，增強競爭力。產(chǎn)品包括機械設備按揭貸款、船舶按揭貸款等。

　　4、賒銷模式下融資為滿足小企業(yè)采用賒銷付款銷售政策下融通資金的需求，該行提供應收賬款融資系列產(chǎn)品，可幫助企業(yè)改善財務狀況，加快資金周轉，并在一定程度上為買方小企業(yè)提供更有競爭力的遠期付款條件，幫助拓展市場。產(chǎn)品包括國內(nèi)綜合保理、商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)等。

　　5、票據(jù)融資針對小企業(yè)采用銀行承兌匯票結算方式下的資金融通需求，該行提供以銀行承兌匯票為載體的票據(jù)融資系列產(chǎn)品，可以幫助建立企業(yè)信用，提高企業(yè)地位，獲取商業(yè)折扣，減少閑置資金，降低融資成本和交易風險。產(chǎn)品包括銀行承兌匯票開立、銀行承兌匯票貼現(xiàn)、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、買方付息票據(jù)貼現(xiàn)、商業(yè)承兌匯票保貼、票據(jù)置換等。

　　6、國際貿(mào)易融資為滿足小企業(yè)參與國際貿(mào)易過程中的資金融通需求，該行提供國際貿(mào)易融資系列產(chǎn)品，幫助解決企業(yè)進出口貿(mào)易中的臨時性資金壓力，加速資金周轉，節(jié)約財務費用。產(chǎn)品包括信用證和非信用證項下打包貸款、進出口押匯、保險后出口押匯、出口退稅賬戶托管貸款、國際貿(mào)易匯款融資、福費廷、國際保理、提貨擔保等。

　　7、利率和

匯率風險管理針對小企業(yè)規(guī)避利率風險和匯率風險的資金管理需求，該行提供資金資本市場系列產(chǎn)品，幫助小企業(yè)鎖定未來收付外匯的收益或成本，規(guī)避利率和匯率市場的波動風險，提高資產(chǎn)收益。產(chǎn)品包括即(遠)期外匯買賣、即(遠)期結售匯、外匯掉期、利率掉期、貨幣掉期、貨幣期權、結構性存款等。

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