9月7日，華夏銀行成都分行在蓉推出其全新打造的物流金融產(chǎn)品。該產(chǎn)品主要針對商貿(mào)流動行業(yè)，通過與商品交易中核心企業(yè)的信用捆綁以及貨權(quán)或貨物作為質(zhì)押擔(dān)保，大大降低借款門檻。

　　華夏銀行還通過該行的現(xiàn)金管理整合品牌——現(xiàn)金新干線實現(xiàn)與物流企業(yè)的完美整合。目前，蘇寧、雨潤、五星和中儲股份等知名企業(yè)均與華夏銀行簽約，開展物流金融合作。此舉標(biāo)志著整合金融機(jī)構(gòu)、物流企業(yè)和上下游客戶的供應(yīng)鏈融資新潮正悄然興起。

　　今年上半年，全國社會物流總額33.8萬億元。全國的現(xiàn)代物流業(yè)不論是從發(fā)展總量，還是發(fā)展質(zhì)量上看，都到了一個量變轉(zhuǎn)向質(zhì)變的階段，商業(yè)銀行強(qiáng)勢介入供應(yīng)鏈融資，可謂正當(dāng)其時。

　　【服務(wù)策略】針對物流業(yè)特點開發(fā)產(chǎn)品和服務(wù)

　　物流金融，簡單講是指在供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)活動中，運(yùn)用金融工具使物流產(chǎn)生價值增值的融資活動。物流金融運(yùn)用各種金融產(chǎn)品，實施物流、商流、資金流、信息流的有效整合，組織和調(diào)節(jié)供應(yīng)鏈運(yùn)作過程中資金的流動，從而提高資金運(yùn)行效率，降低資金運(yùn)行成本。

　　華夏銀行此次向社會推出的物流貿(mào)易金融服務(wù)產(chǎn)品分融資和結(jié)算兩大類。融資類產(chǎn)品共有五種：一是核定貨值質(zhì)押融資模式，二是非核定貨值質(zhì)押融資模式，三是貨權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，四是未來提貨權(quán)倉儲監(jiān)管融資模式，五是未來提貨權(quán)保兌倉融資模式。結(jié)算類產(chǎn)品有資金清算、網(wǎng)上企業(yè)銀行、銀企直聯(lián)系統(tǒng)、網(wǎng)上企業(yè)集團(tuán)結(jié)算中心等。

　　五種產(chǎn)品共同特點是僅憑企業(yè)合法擁有的貨物或貨權(quán)就可質(zhì)押融資，不影響企業(yè)正常經(jīng)營周轉(zhuǎn)，滿足了企業(yè)的資金需求。支持多種融資方式，包括貸款、有追索權(quán)國內(nèi)保理、開立銀行匯票、信用證、私營企業(yè)主貸款等，企業(yè)可以靈活選用合適的方式融資。

　　雖然開展此類業(yè)務(wù)的銀行很多，但華夏銀行提出的“物流銀行”概念，從各方面整合業(yè)務(wù)，并針對物流業(yè)的特點開發(fā)與之相適應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)，在國內(nèi)并不多。

　　華夏銀行推出了一系列服務(wù)物流業(yè)的物流金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品和金融服務(wù)平臺。依據(jù)這些產(chǎn)品和服務(wù)，該行在信用管理上，把整個供應(yīng)鏈看成一個經(jīng)濟(jì)實體，把中小企業(yè)視若大企業(yè)的生產(chǎn)部門，以銀行和供應(yīng)鏈核心企業(yè)的信用，來提升供應(yīng)鏈中企業(yè)的信用等級，為其融資提供支持。在市場營銷上，突破了原有單個金融產(chǎn)品、服務(wù)各自為政的局面，進(jìn)行了有效的整合營銷。在服務(wù)環(huán)節(jié)上，涉及物流融資、物流結(jié)算、物流風(fēng)險管理、物流金融客服等內(nèi)容，從而打通了物流企業(yè)，客戶和銀行之間的壁壘，實現(xiàn)了物流、商流、資金流和信息流的一體化整合。

　　華夏銀行物流金融為企業(yè)客戶提供更多

理財服務(wù)和更完善的現(xiàn)代支付結(jié)算工具。通過資源的整合，物流金融可以利用信息的優(yōu)勢，把華夏銀行資金管理、價值創(chuàng)造的長處結(jié)合起來，在提高物流企業(yè)物流效率的同時，提高供應(yīng)鏈全過程的資金效率，為企業(yè)提供理想的

理財方案。

　　同時，供應(yīng)鏈服務(wù)涉及到上游、下游的眾多企業(yè)，是多產(chǎn)業(yè)、多領(lǐng)域的有機(jī)融合體，華夏銀行根據(jù)現(xiàn)代物流業(yè)的特點，依據(jù)“多贏”原則設(shè)計的物流金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品為現(xiàn)代物流企業(yè)各主體的發(fā)展找到了一個良好的契合點。

　　銀聯(lián)信分析：

　　銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的問題及對策

　　所謂“供應(yīng)鏈金融”是銀行通過金融技術(shù)手段，通過對企業(yè)物流的全程控制，將信息流和資金流有效集合，將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式，即 “1+N”模式或“N+1+N”模式，它的含義是指把供應(yīng)鏈上的相關(guān)關(guān)聯(lián)企業(yè)作為一個整體對象，根據(jù)企業(yè)在供應(yīng)鏈的相對關(guān)系和行業(yè)特點設(shè)定融資方案，將資金有效注入到處于相對弱勢的中小企業(yè)，并為大型企業(yè)提供資金理財服務(wù)，從而解決供應(yīng)鏈中資金流向、分配的不平衡問題，既降低了資金的風(fēng)險系數(shù)，還提升整個供應(yīng)鏈的企業(yè)群體競爭力。

　　1、供應(yīng)鏈自身風(fēng)險

　　供應(yīng)鏈由于參與者眾多，受到內(nèi)外多種因素的影響，混亂和不確定成為市場的主要特征，需求波動加劇，產(chǎn)品與技術(shù)的生命周期明顯縮短，引如競爭性產(chǎn)品使生命周期的需求更難以預(yù)測，受到銷售促進(jìn)、季節(jié)性刺激因素和再訂貨數(shù)量等因素的影響，供應(yīng)鏈產(chǎn)生大量的混亂。

　　與此同時，企業(yè)不僅僅受到諸如自然災(zāi)害、罷工、和恐怖襲擊等外部事件的影響，同樣也會遇到企業(yè)戰(zhàn)略調(diào)整的沖擊，如經(jīng)營規(guī)模的改變、“精益”生產(chǎn)、外包、

電子商務(wù)以及減少供應(yīng)商規(guī)模等發(fā)展趨勢，這些改變都潛在的增加了供應(yīng)鏈自身的風(fēng)險。

　　由于企業(yè)增加的供應(yīng)鏈風(fēng)險，銀行必須開發(fā)適當(dāng)?shù)姆桨竵斫档秃凸芾盹L(fēng)險，供應(yīng)鏈的偶然事件和不可預(yù)知事件會嚴(yán)重影響整個網(wǎng)絡(luò)的財務(wù)問題，銀行應(yīng)該建立目標(biāo)企業(yè)的戰(zhàn)略風(fēng)險管理方案，以規(guī)避關(guān)系最大最緊要的風(fēng)險，而不是面面俱到的去管理整體供應(yīng)鏈風(fēng)險，銀行一旦明確企業(yè)的內(nèi)部薄弱點，就能觀測外部環(huán)境的發(fā)展趨勢，減少意外并維持連貫性的資金周轉(zhuǎn)，增加資金運(yùn)作彈性，確保目標(biāo)供應(yīng)鏈良好有效的循環(huán)。

　　2、企業(yè)信用的風(fēng)險

　　我國目前的供應(yīng)鏈管理和銀行信用體系處在剛開始發(fā)展階段，完整的信用體系尚未形成，主要是銀行信用模型和數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)流程信息化發(fā)展程度不夠，而供貨商、制造商、銷售商、銀行、客戶相互間的信用保證缺乏協(xié)調(diào)監(jiān)管，并且企業(yè)之間的商業(yè)合同與商業(yè)信用存在信用缺失現(xiàn)象。針對銀行信用風(fēng)險及企業(yè)的誠信問題，一方面，銀行無法利用自身的專業(yè)優(yōu)勢全面對企業(yè)的行業(yè)發(fā)展前景正確判斷，幫助企業(yè)發(fā)展，另一方面，中小企業(yè)在采購數(shù)據(jù)、生產(chǎn)數(shù)據(jù)、銷售數(shù)據(jù)等方面，也可能對銀行采取虛假或不實信息的行為，使銀行無法獲得真實數(shù)據(jù)，不能采取相應(yīng)的管理措施，無法降低資金的使用風(fēng)險。

　　銀行根據(jù)自身管理需要，建立信用模型和數(shù)據(jù)庫，給供應(yīng)鏈的各方之間的相互關(guān)系設(shè)置信用值，進(jìn)行評級、授信、物流資質(zhì)考評和關(guān)聯(lián)客戶相互監(jiān)管等管理方法，對單一的授信主體設(shè)定“主體+債項”的評級，變過去的靜態(tài)評估為動態(tài)評估，運(yùn)用信息共享技術(shù)方法，無需傳統(tǒng)擔(dān)保，就可以向企業(yè)及其供貨商、銷售商提供供應(yīng)鏈融資服務(wù)，解決了企業(yè)單一信用低下問題。

　　銀行授信的中小企業(yè)必須與銀行信賴的大企業(yè)有關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)往來，通過與大企業(yè)發(fā)生業(yè)務(wù)后資信才能更有價值，銀行通過大企業(yè)的平臺，對與該核心企業(yè)發(fā)生交易進(jìn)行信用管理。

　　3、運(yùn)營風(fēng)險

　　銀行提供供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，要深入客戶整體產(chǎn)銷供應(yīng)鏈中提供多元化的服務(wù)，相對地擴(kuò)大了運(yùn)營范圍，增加運(yùn)營風(fēng)險。除了在終端信貸審查上面要控制風(fēng)險外，還要全面參與管理企業(yè)業(yè)務(wù)流程中的各方面風(fēng)險，簡單地說，就是從產(chǎn)品設(shè)計、客戶需求階段直到原材料采購、生產(chǎn)、產(chǎn)成品交付給客戶收回資金的整個過程。另一方面，企業(yè)物流的專業(yè)程度也需要銀行評估考核，選擇具有較高的物流管理水平，資產(chǎn)規(guī)模、企業(yè)信息化、供應(yīng)鏈管理都有一定能力的企業(yè)并與之合作，是“供應(yīng)鏈金融”業(yè)務(wù)的成功關(guān)鍵，也是銀行運(yùn)營風(fēng)險所在。

　　銀行針對行業(yè)的特征制定不同的行業(yè)解決方案，深入了解客戶需求，并針對需求找出關(guān)鍵路徑，針對關(guān)鍵路徑進(jìn)行結(jié)構(gòu)化管理，從信息流入手，對企業(yè)進(jìn)行關(guān)鍵點KPI管理，有效的監(jiān)控企業(yè)的物流和資金流的動態(tài)流向，全程參與，全程監(jiān)督，全程控制，全程管理，可以成功減低運(yùn)營風(fēng)險。只要要不是供應(yīng)鏈上產(chǎn)品的終端客戶，就一定存在關(guān)聯(lián)行為。只要銀行能夠把握這些連續(xù)的關(guān)聯(lián)行為，就能知道交易的真實情況和上下游個體的規(guī)模信譽(yù)和實力。銀行掌握的交易票據(jù)則能提供資金流物流和信息流的各項細(xì)節(jié)。根據(jù)這些信息，銀行就能用單筆授信、短期金融產(chǎn)品、封閉貸款等為客戶提供專項的自償性貿(mào)易融資服務(wù)，從而解決運(yùn)營風(fēng)險問題。

　　4、銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的發(fā)展方向

　　“供應(yīng)鏈的融資模式”是現(xiàn)代銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的新模式，具有一定的前瞻性，隨著商業(yè)的外部競爭環(huán)境發(fā)生的變化，銀行由單純的資金運(yùn)營商向資金管理商轉(zhuǎn)變，銀行有專門的資金“出租”到真正的資金“運(yùn)營”，銀行和企業(yè)由原來的“租借”關(guān)系變?yōu)檎嬲�的�?zhàn)略合作伙伴關(guān)系，取得多贏的結(jié)果。

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