摘要：如果企業(yè)信用評級達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)，即使在無抵押、質(zhì)押物的情況下，中小企業(yè)照樣能從銀行獲得流動資金貸款。中關(guān)村科技園區(qū)聯(lián)合多家金融機(jī)構(gòu)共同推出了信用貸款試點(diǎn)優(yōu)惠政策，為緩解中關(guān)村眾多中小型科技企業(yè)貸款融資難問題提供了又一個(gè)解決通道。

　　以前，規(guī)模小、資產(chǎn)少的小企業(yè)要想融資比較難，而現(xiàn)在只要這家企業(yè)信用好，不用擔(dān)保，不用抵押，一樣能獲得銀行的貸款。

　　9月1日，中關(guān)村科技園區(qū)管理委員會、中國人民銀行營業(yè)管理部、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會北京監(jiān)管局在中關(guān)村科技園區(qū)聯(lián)合推出了信用貸款試點(diǎn)工作優(yōu)惠政策。北京銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行、北京農(nóng)村商業(yè)銀行四家銀行與中關(guān)村科技園區(qū)管委會簽訂協(xié)議，正式啟動了中關(guān)村科技園區(qū)中小企業(yè)信用貸款試點(diǎn)。而首批信用貸款簽約儀式上，北京英惠爾生物技術(shù)有限公司獲得了北京銀行發(fā)放的300萬元信用貸款。

　　據(jù)試點(diǎn)銀行之一的北京銀行介紹，截至9月1日，北京銀行已經(jīng)受理了第一批園區(qū)中小企業(yè)信用貸款20筆，金額超過5000萬元。

　　銀聯(lián)信分析：

　　“中小企業(yè)信用貸款”模式簡析

　　貸款目的——可使具備良好信用的企業(yè)“無抵押、無擔(dān)保”獲得銀行流動資金貸款，其主要目的在于降低貸款門檻，縮短融資周期，進(jìn)一步緩解中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀。

　　貸款要求——參與信用貸款的企業(yè)，除了要符合注冊在中關(guān)村科技園區(qū)內(nèi)，年銷售額在1億元(含)以下，要成為中關(guān)村企業(yè)信用促進(jìn)會成員等條件，同時(shí)還應(yīng)滿足以下兩個(gè)條件之一：連續(xù)兩年入圍“瞪羚計(jì)劃”，最近一個(gè)年度的信用等級達(dá)到BB級以上；累計(jì)三年進(jìn)行信用評級，且最近一個(gè)年度的信用等級在BB級以上。

　　貸款流程——根據(jù)中關(guān)村科技園區(qū)中小企業(yè)信用貸款試點(diǎn)工作方案，試點(diǎn)銀行在企業(yè)申請材料齊備的情況下，5個(gè)工作日內(nèi)答復(fù)是否受理企業(yè)信用貸款申請，試點(diǎn)銀行建立內(nèi)部“綠色”審批通道，對符合條件的企業(yè)實(shí)現(xiàn)快速審批。而企業(yè)獲得信用貸款的利率與申請企業(yè)的信用等級掛鉤，信用等級和企業(yè)綜合融資成本掛鉤，以較好地體現(xiàn)貸款企業(yè)的信用價(jià)值。

　　金融機(jī)會分析

　　“中小企業(yè)信用貸款”模式試點(diǎn)工作突出了信用產(chǎn)品在

商業(yè)銀行信貸決策和風(fēng)險(xiǎn)防范中的應(yīng)用，突破了商業(yè)銀行傳統(tǒng)的以抵質(zhì)押為主要條件的融資方式。此外商業(yè)銀行對企業(yè)完備申請5個(gè)工作日就將做出答復(fù)，大大提高了放貸效率。因此，銀聯(lián)信分析師認(rèn)為值得其他各大商業(yè)銀行學(xué)習(xí)和借鑒，此不失為一利潤增長點(diǎn)的新突破。

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