杭州商業(yè)銀行針對企業(yè)的具體問題，為負債率高、又缺乏可抵押不動產(chǎn)的流通類小企業(yè)量身定做了“承兌保付+動產(chǎn)質(zhì)押”業(yè)務(wù)，解決了企業(yè)的融資難題，使企業(yè)涌現(xiàn)生機。

　　杭州市一家電子產(chǎn)品企業(yè)雖然年銷售3.5億元，創(chuàng)利600萬元，但卻是個“不良資產(chǎn)”的大戶。杭州商業(yè)銀行針對企業(yè)的具體問題，推出了“承兌保付+動產(chǎn)質(zhì)押”業(yè)務(wù)，為這家負債率高、又缺乏可抵押不動產(chǎn)的小企業(yè)提供融資，使企業(yè)擺脫困境。

　　據(jù)杭商行公司業(yè)務(wù)部的相關(guān)負責人士介紹，該企業(yè)財務(wù)報表欠佳，資產(chǎn)負債率高，注冊資金少，辦公場地、設(shè)施都是租用的，自身沒有多少存量資產(chǎn)。

　　經(jīng)過杭商行的客戶經(jīng)理對企業(yè)深入調(diào)查發(fā)現(xiàn)，雖然企業(yè)固定資產(chǎn)幾乎沒有，但是這些流通類小企業(yè)有一個最大的特點，主要資產(chǎn)集中在預(yù)付賬款、應(yīng)收賬款、存貨等會計科目，且企業(yè)在全省的主要城市都設(shè)有分銷商，對企業(yè)、政府、學校等機關(guān)事業(yè)單位政府采購中標率比較高。

　　客戶經(jīng)理認為，這家企業(yè)的經(jīng)營方式能夠有效地鎖定風險，如果能落實恰當?shù)膿�保方式，便可給予信貸資金支持。而這家企業(yè)資產(chǎn)資源亮點在“存貨”，這讓動產(chǎn)質(zhì)押的擔保模式也具備了可操作性。

　　杭商行公司業(yè)務(wù)部迅速給這家企業(yè)量身定做一套融資方案，通過銀行承兌保付業(yè)務(wù)，解決企業(yè)抵押物缺乏，并鎖定銀行貸款風險。企業(yè)交納不低于30%的保證金，只需將回籠的銷售貨款存入保證金賬戶，用存貨作質(zhì)押，并且，質(zhì)押物在質(zhì)押期內(nèi)可循環(huán)流動，即企業(yè)能用認可的新質(zhì)押物或保證金來置換原質(zhì)押物。

　　該模式適用于有效資產(chǎn)少，自身經(jīng)營良好，生意上有來往、合作的小企業(yè)，以聯(lián)合擔保的方式增強擔保能力、抗風險能力，彌補個體信用抗風險能力的不足。聯(lián)保體的最高信貸額度不得超過1000萬元。貸款期限一般為六個月，最長為一年。

　　銀聯(lián)信分析：

　　承兌保付業(yè)務(wù)是杭州

商業(yè)銀行依據(jù)生產(chǎn)商(簡稱賣方)和經(jīng)銷商(簡稱買方)簽訂的商品購銷合同，在取得買方所購商品的提貨權(quán)或賣方承諾商品回購的前提下，為買方簽發(fā)的以賣方為第一收款人的商業(yè)匯票進行承兌的一種貿(mào)易融資方式。

　　杭商行推出的承兌保付新模式，給許多“山重水復(fù)疑無路”的小企業(yè)提供了一條獲得銀行融資的捷徑。這種模式幾乎是為商品流通類企業(yè)“定制”的。杭商行依據(jù)生產(chǎn)商和經(jīng)銷商簽訂的商品購銷合同，在取得買方所購商品的提貨權(quán)或賣方承諾商品回購的前提下，為買方簽發(fā)的以賣方為第一收款人的商業(yè)匯票進行承兌。這樣企業(yè)可獲得流動資金，完成更多的銷售收入，加速企業(yè)資金利用率。

　　杭州商業(yè)銀行積極開拓創(chuàng)新，根據(jù)企業(yè)的實際情況，開展有針對性的業(yè)務(wù)，有效的緩解了流通小企業(yè)融資難的困境，其融資模式值得推廣。

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