摘要：為促進中小企業與銀行業金融機構雙贏發展，四川省中小企業局和四川銀監局已于近日達成合作，擬從5月份開始在四川實施一系列舉措，以進一步緩解中小企業融資難問題，并將在6月份全省融資擔保工作會上推廣中小企業融資試點工作經驗。

　　近日，四川中小企業局和四川銀監局進行了座談，雙方充分認同合作的意義和必要性，共同商議合作事項，并達成如下共識：

　　1、推動金融機構與擔保機構合作，四川銀監局協調金融機構降低與擔保機構的合作門檻，按國家有關政策規定確定5-10倍的擔保放大倍數，根據“利益共享，風險共擔”的原則建立風險分擔機制，共同防范金融風險。兩局共同規范和促進四川省擔保公司做強做大。

　　2、省中小企業局、四川銀監局和省工商局三家共同商議發展小額貸款公司事宜。

　　3、四川中小企業局將在全省大力發展區縣會員制擔保機構，四川銀監局指導金融機構大力支持，共同推進會員制擔保機構在全省的發展。

　　4、在5月份共同總結在資陽開展中小企業融資試點工作經驗，在6月份全省融資擔保工作會上推廣，共同搭建五方聯動的融資平臺。

　　5、共同開展融資擔保服務下基層活動。

　　6、共同推進全省信用體系的建設。

　　7、省銀行業協會與省擔保協會密切合作，形成合作框架，共同開展對擔保機構的評級、調研等活動。

　　8、實現長效合作機制，雙方建立重大事項通報制度，互通工作安排。省中小企業局及時提供有關中小企業發展和經濟運行分析情況；四川銀監局及時提供有關中小企業信貸政策、產品、貸款額等情況。兩局定期不定期舉行會談，召集金融機構、擔保公司、企業研究存在的問題，共同向省委、省政府報送意見建議。

　　銀聯信分析：

　　據悉，去年四川省擔保額達100億元，但相較每年全省中小企業300億元的融資缺口，這之間差距仍然巨大。一大重要原因就在于擔保貸款實質性放大倍數不高。目前全國擔保機構總體放大倍率不足2倍，遠未達到5倍-10倍的政策許可范圍。

　　而為了達到5倍-10倍的擔保放大倍數，四川擔保機構首要的是盡快充實擔保支配資金，增強擔保放大能力。因為當前貸款擔保機構的資金規模及業務量有限其可運用資金規模不大，累計擔保責任僅為可運用擔保資金總額的2.5倍左右，在保責任余額為可運用資金總額的1.3倍左右，沒有起到應有的放大作用。世界各國擔保機構運作的通行作法是，擔保資金的放大倍數一般在10倍左右。

　　其次是加強銀保合作，強化風險防控。一般而言，

商業銀行基于金融政策導向，只想吸收擔保基金這塊存款，不愿承擔貸款風險。商業銀行在貸款擔保的放大倍數、風險分擔比例以及共同對貸款項目的監管問題上，與擔保機構分歧較大。按規定，銀行可根據5-10的放大倍數為承保企業提供貸款，在實際情況中，銀行對中小企業擔保貸款的比例放大一般為擔保資金的1-2倍。而對于融資擔保的風險，很多銀行將風險100%的轉嫁給了擔保機構，但擔保機構擔保費收入卻不到銀行貸款利息的一半，擔保機構收益少、工作量大，風險更大。有的銀行在向企業放貸時，直接把銀行應該承擔的10%-20%的風險金從企業貸款中扣除后抵押在銀行，不承擔任何風險，甚至要求擔保機構對本、息和費用全額擔保，使得“企業—擔保機構—協作銀行”的三方關系扭曲為“擔保機構—企業”間的信貸關系。所以，四川兩局根據“利益共享，風險共擔”的原則建立風險分擔機制，可以平衡商業銀行與擔保機構的利益與風險關系。

　　此次四川兩局召開會議達成的共識，不僅在金融機構之間起到了協調作用，還可在一定程度上緩解中小企業融資難的問題。同時，也為其它地區有關部門和金融機構提供了積極的借鑒經驗。

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