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借助房產抵押貸款業務，典當行業迅速壯大。以至于，目前大多數典當行已經把“大力發展房產抵押貸款業務、為中小企業融資提供服務”作為經營的重點或中心。通常，人們認為銀行是個人或企業融資的主渠道，當下銀行的確開始關注房產抵押貸款業務，那么是否意味著——房產抵押貸款 銀行動了典當行的奶酪？
典當行定位
今年春節期間，各新聞媒體有關“節前到當鋪來尋寶”、“典當行絕當物品備受青睞”的報道著實讓典當行“緊張”了一把。因為在此宣傳報道下，京城的典當行顧客盈門，來者或者為尋找古玩字畫，或者為尋找物美價廉的時尚數碼產品。但是，典當行認為此“顧客盈門”偏離了典當的經營主旨。
北京金壽典當行的李瑛表示，顧客把典當行當做二手產品銷售市場，視典當行為寄賣行、收入的來源主要依靠銷售絕當的產品，這與典當行“通過抵押不動產、質押動產或財產權利，對外發放貸款，從而獲得利息費收入”的市場定位相矛盾。
然而，經過縱向觀察，人們發現，今天的典當行并沒有偏離典當的經營主旨，相反在國家政策的支持下，“抵押不動產發放貸款”的路卻是越走越寬。據北京市商務局統計，到2005年底北京典當行已發展到42家，1至10月全行業交易額達12.6億元，上繳國家稅金673.8萬元；到目前北京全行業80%的服務對象是中小企業。同時，特別應該指出的是，目前北京新增的12家典當行中，大部分選擇了以房產抵押業務為主，為中小企業提供融資服務的經營路線。
北京市典當行業會長郭金山對記者表示，典當行注冊資金少則三五百萬，多則上千萬，如果光做民品業務，存在吃不飽的現象，而房產抵押業務是風險較低，利潤高的業務品種，相對而言非常適合典當行來做。
銀行房產抵押貸款
然而，近一段時間以來，銀行通過房產抵押發放小額貸款出現升溫跡象。
據了解，繼建設銀行4月10日推出以住房為載體的“個人住房抵押循環貸款”業務后，5月11日深圳發展銀行在全國18個城市的營業網點也推出了“變房產為融資提款機”的循環貸款業務。據介紹，深發展該業務的最大特點在于：推出1次審批，30年隨用隨提，1小時到帳。
深發展北京銀行零售業務部總經理郭慶春說，貸款人將商品住房抵押給深圳發展銀行后，就可以獲得一定的貸款額度，在房產抵押期限內，可以分次提款、循環使用。為方便客戶，銀行提供了兩種方式：一種為自主額度，就是貸款人可以將提前還貸的錢再從銀行借出來；另一種是綜合額度，就是當房價上漲后，經過銀行評估，貸款人可以再多貸出資金。
同時，深發展的“循環貸”還可以把提前還掉的房屋按揭貸款隨時提出來使用。郭慶春介紹，深發展以按月等額本息還款法計算的剩余本金作為給予客戶的循環授信額度，只要客戶所選擇的還款方法使得本金攤還的速度比等額月供的快，兩者之間的差額就可以供客戶使用。
短兵相接？
據了解，除了建行、深發展以房產為載體解決個人或者中小企業融資問題之外，其他銀行，如北京銀行等則通過與北京發改委合作打造綠色通道的方法為中小企業解決融資難題。同時，另據了解，英國渣打銀行日前在上海和深圳已推出“無抵押小額貸款”業務，最高貸款額度達人民幣50萬元，貸款期限可長達24個月，凡注冊在上海或深圳，營業時間在兩年以上，經營穩定的中資企業均可申請。
“典當行房產抵押貸款業務發展得如火如荼，主要原因是銀行曾對一兩萬、十幾萬的貸款不屑一顧，因為做這樣的貸款從審批程序上與百萬、千萬的大客戶貸款沒有什么區別。但是隨著銀行向零售業轉型進程的加快，銀行勢必關注這些零散的業務，相應地，典當行業的這部分業務都受到擠壓”。這是郭金山會長一年前的論斷。并且，當時各大媒體還以“典當行的成長煩惱”為主題進行了報道。
那么對于典當行來說，是否意味著狼來了呢？據了解，典當行取悅于客戶的法寶是：手續簡便、方便靈活。而從深發展等銀行的房貸抵押貸款上看，目前銀行業務辦理也具有了相應的優點。
但是，專家認為，中小企業融資缺口非常大，金融機構目前的舉措仍為杯水車薪，談銀行動了典當行的奶酪，或者典當行馬上回歸民品業務為時尚早。(記者 馬艷軍)
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