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作者：楊紅旭 來源：中國經營報
以上海為代表的中國樓市大局尚在混沌當中，但種種跡象表明，春風微拂之下，解凍已悄然開始。這股推動力，主要來自于銀行的一系列動作和潛在的政府意圖，而且還有進一步強化之勢。
其一，去年3月上海銀行界關于個貸首付比例的“君子協定”堅持到10月便告瓦解，目前基本已重歸調控之前的格局；其二，去年10月工行宣布全行范圍取消房貸險強制制度；其三，今年元月以來，上海相繼出臺《公積金管理條例》和《關于微調本市部分二手房住房公積金個貸政策的通知》，提高了公積金貸款的成數和年限，其效果等同銀行利率下調；其四，今年元月以來，光大、建行、招行等相繼推出固定貸款利率，雖影響不大但實屬與國際并軌之舉；其五，今年三月上海銀行推出個人住房貸款寬限期還貸新方式，客戶初期還款壓力可大為減輕。上述一系列舉措都是為了降低購房門檻，讓利于民，實質性地推動了自住客的入市步伐。
除了個貸方面的諸多救市舉措，銀行對企業貸款也有“網開一面”之嫌。去年宏觀調控后，原本大部分業內人士都認為很多開發商過不了“年底檻”，一則銀行貸款年底要還；二則建筑公司的工程款年底要結；三則連續多月銷售資金回籠不暢。但結果是并未出現開發商大片倒下的情形，原因主要在于央行總部和銀監會對于優質開發商施予“一年展期”的貸款特赦。
到底是什么因素使銀行愿意而且能夠扮演樓市“破冰者”的角色？筆者認為關鍵在于銀行是政府和市場的“混血兒”，因此它的行為具有雙重目的和意義。一方面，“市場基因”使它必須考慮為自身的利益著想，如上海銀行業連續七個月個貸額持續下降，同時持續增長的高額儲蓄又放貸乏門，銀行急于解決這一難題；建行香港上市受到國外資本的追捧，證明它的市場化改制讓精明的投資者也信心十足。正是由于自身的企業性質，在中央調控的主旋律下，銀行尤其是地方銀行擁有相當大的調整余地進行救市。
而另一方面，“政府基因”使銀行有足夠的能量影響樓市走向，它的一舉一動會間接地傳遞出政府的意圖。政府希望房地產行業能健康穩定發展，惠及普通民眾，但如果房價繼續大幅下滑，自住客的觀望心態會更加嚴重，樓市將長期低迷。若因項目爛尾和企業破產造成大量的銀行壞賬，最終還不是要政府埋單；而且，房地產市場長期走弱勢必加重水泥、鋼材等行業的過剩危機；還有，“十一五”要擴大內需，房地產作為拉動內需的重頭戲，還是需要出大力的。
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