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□ 本報記者 馮淑娟
“從4月份開始，戴姆勒-克萊斯勒汽車金融在廣州和深圳開展汽車零售信貸業務。”當戴姆勒-克萊斯勒汽車金融(中國)有限公司(下稱戴克金融)總裁兼首席執行官白沃福日前把這個消息告訴《財經時報》記者的時候，臉上掛滿自信的笑容。
白沃福的笑容是有來由的。在這之前，戴克金融只在北京和上海有汽車信貸業務，而且只限于針對經銷商。實際上，目前在中國已經成立的其他汽車金融公司都差不多，業務涉及面基本停留在經銷商資金周轉階段，在中國市場并未真正發力。
因此，白沃福認為廣州和深圳的零售信貸業務對戴克金融來說是個重大突破。
中國業務的特殊性
國際上幾家大的汽車公司都已在中國成立汽車金融公司，可是業務并沒有想像中那么樂觀，業界公認的原因是中國的信用體系不完善。這也使得白沃福在向《財經時報》記者介紹中國業務時，不斷地講述與客戶打交道的細節，以表明他們對客戶信用度的重視程度。
“對私人用戶完全不同于對經銷商，掌握資料也要難得多。對他放車貸時，首先要調查他的背景資料，要派專人去拜訪他，以準確地掌握他的個人情況。對客戶提供的信息和資料要一一核實，還要判斷他的借款情況和還款能力……”
這就無形中增加了汽車金融公司的成本，但白沃福認為這是在發展中國家開展汽車金融必須經歷的一個階段。“在歐美市場，信用記錄體系健全、完備，到銀行、電話公司都可以查到用戶的繳費記錄，資料齊全，容易掌握。中國正處在起步階段，查資料很難，但任何業務總有個起步階段，總是要一步一步地做起來。”
據悉，對市場風險的防范，導致了各汽車金融公司目前在中國的小心翼翼。對此，白沃福表示，只要做金融信貸，就肯定存在風險，關鍵是要采取有效的措施，從一開始就要警惕，隨時注意防范風險的發生。
獨到優勢難體現
戴克金融集團是全球第三大汽車金融公司，其業務涉足39個國家，合同業務量達到1130億歐元。在汽車信貸領域，戴克金融有自己的獨到優勢，那就是商用車領域信貸。
戴克金融是全球最大的商用車金融服務提供商，在戴克銷售的載重車、廂式車和客車中，有1/4是借助金融服務集團的金融產品銷售出去的。
關于這點，白沃德很自豪，但對于眼下戴克在中國開展的商用車業務，他顯然不是十分看好，雖然現在在中國開展商用車信貸的還只有戴克一家。“戴克公司在中國的產品以乘用車為主，包括戴克、三菱系列，商用車主要集中在進口奔馳卡車上。所以，我們的汽車金融業務也以乘用車為主。”
顯然，這位會說點兒中文的德國人對戴克金融在中國的業務推進速度，具有很大的影響力，至少也有一定的話語建議權。戴克目前將業務的主要精力放在乘用車上，與白沃福的市場判斷很有關系。
“今年一二月份的汽車銷售情況，是乘用車突飛猛進，同時，中國百姓生活的提高，使越來越多的私人購買乘用車。商用車的增長雖然也很快，但我判斷絕不會有乘用車那么快。所以我們的業務重點現在還是放在乘用車上。”
商用車信貸是戴克的長項，中國又是全球最大的商用車市場，戴克在中國卻不能將自己的優勢充分發揮。白沃福說他并不為此苦惱，因為商用車的信貸跟乘用車很不一樣。乘用車信貸只要關注客戶的基本情況就行，而商用車都是為了做生意或業務需要，在提供信貸時，不僅要了解個人或公司的基本情況，如還款情況、還貸能力、賺錢方式等，還要了解所涉及行業的發展趨勢和競爭態勢，如車輛用來跑運輸，就要知道運輸行業目前的基本競爭狀況。“做起來比較復雜。”
長遠的未來戰略
邁出了零售信貸這一步，戴克金融下一步盯住了什么？白沃福坦言道：“在國外市場，汽車金融都是與保險、租賃一起做。現在中國的金融公司還不允許做租賃，將來如果中國政策法規允許了，我們也會做這塊市場。此外，現在用戶換車比較快，使中國存在著一個巨大的二手車市場，如果有一個比較完善的二手車市場，就可以考慮這塊業務。”
但租賃業務的風險顯然要大得多。白沃福認為，中國的汽車價格在過去兩年波動得比較厲害，這對租賃業務影響很大，因為租賃涉及到汽車殘值的計算，如果價格變化太大，殘值就難以判斷。
戴克金融的理念是，要想把業務做好，首先就要提供好的產品，同時要有好的員工為客戶服務。白沃福介紹說，現在戴克正根據自己的經驗培訓中國員工，以進一步擴大業務。他認為，戴克在全球一直都有很長遠的發展目標，看到的不僅是眼下的市場，而且包括5年、10年以后的市場。加上汽車信貸業務又是一種長期業務，戴克的目標就是踏踏實實地在中國做好。
白沃福的觀點是，進入一個新市場做業務，本身就是互相學習的過程，戴克是抱著學習的態度來的。中國金融界在向國外公司學習，國外公司也想學到中國的一些東西。
在中國已經成立的幾家金融公司，包括戴克在內，大家共同的觀點是：中國市場發展迅速，等發展到一定階段后，一定會利用金融信貸這個工具支持。未來的市場空間是巨大的。
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