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撰稿 馬菲
日前在上海舉行的第二屆國際金融論壇上，招商銀行行長馬蔚華指出，銀行轉(zhuǎn)型的惟一途徑是“金融創(chuàng)新”，即必須創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)、必須顛覆傳統(tǒng)的經(jīng)營模式、必須優(yōu)化治理結(jié)構(gòu)、必須更新經(jīng)營理念和銀行的文化。而且在創(chuàng)新的過程中，銀行要注重變過去寶塔式的管理為事業(yè)部、扁平化的管理。
馬蔚華說，未來五到十年中國銀行的各種結(jié)構(gòu)將發(fā)生巨大的變化，首先是銀行間接融資在整個(gè)社會(huì)融資的地位將從現(xiàn)在的82.5%下降到50%甚至以下。然后是消費(fèi)信貸和批發(fā)信貸的比例，批發(fā)性信貸將從現(xiàn)在90%以上降到50%以下，相應(yīng)的消費(fèi)信貸的比例從現(xiàn)在的10%提高到50%以上，消費(fèi)信貸和中間業(yè)務(wù)帶來的利潤收入將上升到50%以上。
馬蔚華指出，推動(dòng)銀行轉(zhuǎn)型有三大因素。一是中國經(jīng)濟(jì)的強(qiáng)勁增長。中國經(jīng)濟(jì)的增長必然帶動(dòng)人民生活水平的提高，使消費(fèi)信貸的需求，包括個(gè)人貸款、理財(cái)、信用卡產(chǎn)生巨大的需求。二是直接資本市場的發(fā)展和利率市場化。股票市場上，傳統(tǒng)的批發(fā)性需求將會(huì)大大減少。另外，利率市場化的結(jié)果必然是利差的減少，必然是優(yōu)質(zhì)客戶對商業(yè)銀行的背離，所以銀行90%以上依靠批發(fā)靠不住。三是資本約束的日益加強(qiáng)。
講到轉(zhuǎn)型條件，馬蔚華說，一個(gè)好的金融生態(tài)環(huán)境非常重要，尤其是法律部門、政府部門的支持。創(chuàng)新可能對原有的法律制度有沖擊，所以希望能盡快修改商業(yè)銀行法，也希望有關(guān)部門支持商業(yè)銀行創(chuàng)新。在法律修改之前，應(yīng)當(dāng)簡化審批程序，特別是試點(diǎn)的單位不應(yīng)該根據(jù)規(guī)模的大小、所有制來區(qū)分，而應(yīng)該一視同仁。另外，政府的支持對中國銀行商業(yè)變革十分重要。在綜合經(jīng)營還沒有實(shí)現(xiàn)的情況下，現(xiàn)在國內(nèi)的銀行等于捆著手腳和外資銀行競爭，只能做貸款，而且稅賦沉重。對此馬蔚華表示，希望政府引導(dǎo)消費(fèi)觀念，培養(yǎng)良好的信用文化；希望監(jiān)管當(dāng)局加強(qiáng)金融監(jiān)管，制止非理性的競爭，使銀行在良好的條件下發(fā)展，少走彎路。
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