普馬騙貸10億銀行漏洞百出

http://whmsebhyy.com 2005年12月14日 09:20 東方早報

　　據新華社沈陽12月13日電中國普爾斯馬特(以下簡稱普馬)打著“洋品牌”的旗號，8年時間里在全國超高速開設46家連鎖店，并在此過程中圈取資金數十億元，其中包括10多億元銀行貸款。記者在追蹤調查中發現，普馬輕松從銀行獲得大額貸款，集中暴露了銀行機構目前存在的三大漏洞：對風險缺少有效評估、內部控制薄弱、責任難以追究。

　　挾“洋”自重成功騙貸

　　中國普爾斯馬特原是國內一家民營企業，1996年取得美國普爾斯馬特在中國的特許經營權后，通過銀行貸款及拖欠供應商貨款快速擴張，在全國19個省市區建立了46家連鎖店。

　　普馬通過大炒“洋超市”概念，以“洋品牌”獲得政府支持轉化成“商業信用”，并通過不斷地開店造勢展示資金償還能力強的假象，騙取銀行貸款。據各地公安部門調查，普馬倒閉后，各地普馬店至少還欠10億元銀行貸款。

　　中國社會科學院金融研究所金融發展研究室主任易憲容認為，普馬“借店圈錢”得以順利得手，根本原因就在于我國銀行沒有建立起有效的風險定價機制，缺乏基本的風險定價能力，在實際運作中往往有章不循，容易受外部因素左右，從而讓普馬這個本來不具備足夠資金和管理實力的企業，在競爭激烈的連鎖百貨領域中，輕松套取大筆銀行貸款。

　　有錢就是爺：銀行慣壞了普馬

　　長期以來，我國

商業銀行在貸后監管上，重視十分不夠，缺少科學的管理方法和必要的風險控制手段，在風險管理系統建設上幾成空白。現有的一些相關規定，對普馬這樣所謂的優良客戶，服務和管理很不對稱，重服務輕管理，甚至放棄管理的現象比較普遍。

　　根據規定，銀行對客戶的大宗業務往來，要審核其業務的真實性和明細賬目。但由于普馬是“重點客戶”，就放松了監管門檻。四川省攀枝花諾瑪特超市在籌建過程中，向當地建行貸款2000萬元，4天后，即被沒有任何業務往來的“北京總部”抽走1500萬元。此類事例，在重慶、貴陽、青島等地均可發現。

　　“普馬”超市最后的一朝傾覆，是有不少先兆的。2004年5月，普馬長沙店首先倒閉，此后，昆明5家店相繼倒閉。同年7月，新成立的貴州省供貨商聯合會首次

維權直指諾馬特……然而，作為普馬的債權單位，由于缺少必要的應急機制，各銀行之間又信息閉塞、缺少交流，直至當年9月，普馬仍繼續以開新店來吸引銀行資金。

　　風險成本過低問責形同虛設

　　據銀行內部人士分析，普馬貸款的發放，環節多，人為因素多。當貸款出現風險時，各環節都可以找到很多客觀免責的理由，責任難以落實，也就無法追究。

　　普馬在各地的大筆銀行貸款中，不同程度地存在騙貸和違法放貸等情況。但記者在采訪時，不少銀行機構對此諱莫如深。

　　全國政協委員李漢宇認為，銀行機構面對貸款損失的漠然態度，根本原因在于風險成本和違紀違法成本太低。長期以來各銀行都有呆壞賬核銷等指標，近年國家又采取措施幫助四大銀行沖銷和剝離老賬。

　　普馬的倒閉，波及全國19個省市區的30多個城市，涉案銀行及分支機構數十家，其范圍之廣、數量之眾比較罕見。易憲容認為，正因為如此，普馬案揭示出的銀行監管方面的多個漏洞，已是行業通病。

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