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近日有媒體報道，銀聯(lián)總部風(fēng)險監(jiān)控部門監(jiān)測到上海個別商戶POS機(jī)記錄異常，已將登記在冊的從事違規(guī)套現(xiàn)行為的20多家商戶圈進(jìn)“黑名單”，取消了它們在銀聯(lián)的入網(wǎng)資格。銀聯(lián)上海分公司表示，經(jīng)過政府部門干預(yù)，目前正在實施措施，阻止刊登“信用卡提現(xiàn)”之類的廣告。6月7日，上海市銀監(jiān)局召集各大銀行卡部負(fù)責(zé)人，警示信用卡套現(xiàn)風(fēng)險。廣州是否也存在這種商戶刷卡提現(xiàn)的情況呢？本報記者為此對廣州多家發(fā)卡銀行進(jìn)行了采訪，不止一家銀行的有關(guān)人士向記者承認(rèn)，廣州也有類似個案發(fā)生，但具體數(shù)目難以統(tǒng)計。
案例：十分鐘刷三張卡套出兩萬元
某銀行信用卡部的姚小姐昨天向記者報料稱，5月份，她在沿江路上一家卡拉OK房翻看一本免費贈閱的雜志，曾經(jīng)看到過一則“刷卡取現(xiàn)”的業(yè)務(wù)廣告。
記者隨即來到姚小姐所講的那家卡拉OK房想找到那篇廣告，遍尋不獲之下，在這里唱歌的一位劉先生竟然告訴記者，他和朋友6月初到過一家懷疑是“黑商戶”的公司刷卡取現(xiàn)。
劉先生說，他的朋友急需2萬元現(xiàn)金周轉(zhuǎn),于是在熟人介紹下，來到天河某房地產(chǎn)咨詢公司。工作人員表示，取2萬元現(xiàn)金要交4個點的手續(xù)費,也就是800元，接著就帶他們刷卡，共刷了三張信用卡(兩張卡分別刷了8千元，還有一張刷了4千元)，隨后拿出19200元現(xiàn)金給他們。整個過程大約十來分鐘。工作人員最后還說，這些錢有56天免息期。如果到時還沒有錢還，可以再找這家公司想辦法幫忙。
究竟劉先生所言的情況是否屬實？記者為此專門向廣州銀聯(lián)求證，而廣州銀聯(lián)目前仍未作出答復(fù)。不過，廣州銀行業(yè)信用卡業(yè)務(wù)資深人士承認(rèn)，有銀行曾發(fā)現(xiàn)過這種案例，而且對有關(guān)商戶進(jìn)行過查處。
根源：信用卡短期貸款功能受“青睞”
銀行人士解釋，一些非法商戶和持卡人看中的是信用卡所具備的小額短期貸款功能。據(jù)悉，一張普通信用卡可透支3千元到2萬元不等，而且無須交任何手續(xù)費，還可享受56天免息期，而銀行則按消費金額的1%左右收取商戶手續(xù)費。
但從銀行取現(xiàn)就不同了。用信用卡取現(xiàn)，金額只是透支上限的30%~50%，也就是說，透支上限為1萬元的信用卡只能取現(xiàn)3000~5000元，而且收取每天萬分之五的利息和2%~3%的取現(xiàn)手續(xù)費。以劉先生的朋友為例，他用透支上限總共2萬元的信用卡只能取現(xiàn)6000~10000元，除了2%~3%手續(xù)費，還要償還2.8%的利息和交納其他費用，所以有些持卡人選擇到商戶那里違規(guī)提現(xiàn)。
從商戶角度看，每次刷卡交易只需交給銀行1%左右的刷卡手續(xù)費，為持卡人刷卡套現(xiàn)則收取4%~6%不等的手續(xù)費，就算扣了稅也還有得賺。
銀行人士表示，“黑商戶”一般都選擇沒有現(xiàn)貨交易的行業(yè)作“幌子”，如房地產(chǎn)中介、咨詢公司、汽車維修店。“黑商戶”可能還會涉及向銀行虛報持卡人資料以獲取可高額透支的信用卡等非法行為。
危害：卡被盜用并上了銀行黑名單
農(nóng)業(yè)銀行廣東省分行銀行卡部一位負(fù)責(zé)人表示，之所以要打擊刷卡套現(xiàn)的行為，主要是因為利用信用卡刷卡套現(xiàn)會對持卡人、銀行和社會構(gòu)成種種危害。
對持卡人而言，首先,持卡人交錢讓“黑商戶”代辦信用卡，可能出現(xiàn)商戶卷款潛逃令持卡人“卡財兩空”的結(jié)果。其次,持卡人在有非法意圖的商戶處刷卡，信用卡里面的個人資料輕易就可以被盜取，如果由于這種情況信用卡被盜用，銀行很有可能不再負(fù)擔(dān)持卡人的損失。另外，一旦銀行發(fā)現(xiàn)持卡人有刷卡套現(xiàn)行為，很可能會將其列為不受歡迎的“黑名單”在銀行業(yè)內(nèi)共享，持卡人以后就很難再申領(lǐng)到信用卡。
對銀行而言，如果持卡人同時持有幾個銀行的信用卡，同時在幾個銀行大量套現(xiàn)，意味著持卡人的還款能力已超過其可承受的水平，銀行信用卡形成壞賬的風(fēng)險增大。
從整個社會來說，利用信用卡套現(xiàn)的行為，往往與洗錢等非法行為有密不可分的關(guān)系，此類個案日益增多，更可能影響目前社會正常的現(xiàn)金流，對支付體系產(chǎn)生沖擊，干擾監(jiān)管決策部門的判斷，影響貨幣政策執(zhí)行的效果。
監(jiān)管措施
銀行三招識穿“黑商戶”
知情人士表示，“黑商戶”利用刷卡套現(xiàn)的現(xiàn)象早已存在，在歐美等信用卡比較發(fā)達(dá)的國家和地區(qū)更是普遍。
現(xiàn)時，銀行業(yè)發(fā)現(xiàn)“黑商戶”主要有三種途徑。第一，持卡人或第三者舉報，不過由于到“黑商戶”處刷卡套現(xiàn)的持卡人本身也是知法犯法，所以“籠里雞作反”的可能性比較小；第二，銀行在平時對入網(wǎng)商戶實施監(jiān)控時，如果發(fā)現(xiàn)商戶的刷卡交易異常，就會加強(qiáng)對這個商戶的監(jiān)控甚至調(diào)查；第三，銀行和銀聯(lián)針對商戶都有專門的監(jiān)控系統(tǒng)，當(dāng)商戶某些交易的數(shù)據(jù)達(dá)到特定的數(shù)值時，系統(tǒng)就會提示銀行注意防范風(fēng)險。
打擊違規(guī)套現(xiàn)有待法律支持
不過，銀行人士表示，“黑商戶”有很大隱蔽性，銀行很難完全監(jiān)控商戶的所有交易。而且如果被查出有非法套現(xiàn)行為，商戶只是被取消安裝POS機(jī)資格，但商戶還可注冊一家新公司，然后再申請商戶資格。
銀行人士表示，由于商戶手續(xù)費是信用卡業(yè)務(wù)的主要來源，所以銀行對于商戶申請安裝POS機(jī)總體持歡迎和鼓勵態(tài)度。“目前被查出來的只是極少的個案，實際上，‘黑商戶’的數(shù)量很難統(tǒng)計。”
此外，有關(guān)法律法規(guī)的缺失也是導(dǎo)致“黑商戶”猖獗的重要原因之一。業(yè)內(nèi)人士表示，目前我國仍缺乏針對專門約束黑商戶刷卡套現(xiàn)行為的法律法規(guī)，而根據(jù)刑法，屬于“信用卡”詐騙行為的只列舉了使用偽造的信用卡、使用作廢的信用卡、冒用他人信用卡三種行為。
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