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據(jù)新華社信息《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法(征求意見稿)》規(guī)定,商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)按照業(yè)務(wù)資金管理主體、管理方式不同,分為個人理財顧問服務(wù)和個人理財綜合委托投資服務(wù)。商業(yè)銀行不得利用個人理財業(yè)務(wù),變相突破國家有關(guān)規(guī)定,不得進行變相高息攬儲,或者惡意逃避國家財務(wù)、稅收等行政管理。該稿規(guī)定,商業(yè)銀行不得向特定客戶承諾可獲得的投資收益。理財計劃可以包括儲蓄存款產(chǎn)品,但商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品當(dāng)作理財計劃或理財產(chǎn)品銷售,或者將理財計劃與儲蓄存款進行強制性搭配銷售或捆綁銷售。商業(yè)
銀行向客戶承諾的保證收益率低于同期儲蓄存款利率,并且理財投資收益率高于保證收益率時,高出部分可以由商業(yè)銀行和客戶按照合同約定分配。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。
關(guān)于風(fēng)險管理,該稿規(guī)定,商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)覆蓋個人理財業(yè)務(wù)面臨的各類風(fēng)險,并就相關(guān)風(fēng)險制定有效的管控措施。與此同時,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進行充分的壓力測試,并評估可能對銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的影響,并應(yīng)制定相應(yīng)的風(fēng)險處置和應(yīng)急預(yù)案。該稿還規(guī)定,個人理財業(yè)務(wù)涉及金融衍生產(chǎn)品交易的,或者外匯管理規(guī)定的,商業(yè)銀行應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定建立相應(yīng)的管理制度和風(fēng)險控制制度。商業(yè)銀行通過理財業(yè)務(wù)交叉銷售證券類、保險類產(chǎn)品時,應(yīng)建立健全防火墻制度,防止不同業(yè)務(wù)風(fēng)險的相互傳染。
《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引(征求意見稿)》規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標管理市場風(fēng)險限額,市場風(fēng)險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險價值限額等。但在所采用的風(fēng)險限額指標中,至少應(yīng)包括風(fēng)險價值限額。
根據(jù)該稿,商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶產(chǎn)生的影響,確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點。保證收益理財計劃的起點金額,人民幣應(yīng)在5萬元以上,外幣應(yīng)在5千美元以上；保本浮動收益理財計劃的起點金額,人民幣應(yīng)在8萬元以上,外幣應(yīng)在5千美元以上；非保本浮動收益理財計劃的起點金額,人民幣應(yīng)在10萬元以上,外幣應(yīng)在1萬美元以上；其他投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險認識和承受能力來確定。本報記者張杰
作者：張杰
（來源：海南日報）
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