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本報訊 “小額賬戶降息收費將首先試點，今后逐步普及實施將是大勢所趨。”昨日，建行湖南省分行舉行業務系統升級新聞發布會，宣布將與深圳等國內30多個省級分行一起實施數據大集中(簡稱DCC)工程，以統一業務流程和技術標準。面對近期關于小額賬戶收費的質疑，該行有關負責人如是說。
此前建行在深圳率先宣布，將從7月1日起，對日均存款500元以下的人民幣個人活期
儲蓄賬戶降低利率，按照0.01%的年利率計息，并將收取每年10元管理費。今后小額存款戶的錢將會“越存越少”。有銀行人士稱，雖然此舉僅在深圳試點，但其他省份跟進將“只是時間問題”。隨著利率市場化的進程，中資銀行通過收費方式來圈定優質客戶的趨勢明顯。
小額活期接近“零利率”
據深圳建行發布的公告稱，此次該行降息收費的對象是“日均存款500元以下的人民幣個人活期存款賬戶”。也就是說，如果儲戶賬戶大部分時間都沒有多于500元，就要按0.01%的年利率計息，并且交納每年10元的賬戶管理費。而目前銀行活期存款年利率普遍為0.72%。這意味著小額活期存款的實際收益幾乎接近零利率。
“以0.72%的活期利率計算，500元一年的利息有3.6元，稅后收益則不到3元。而按0.01%算，利息收益則只有5分錢，如果加上還要交10元管理費，其收益不僅已接近零利率，甚至還有可能虧本。”省建行有關人士表示，在目前銀行的活期存款賬戶中，日均存款500元以下賬戶約占全部賬戶數的80%。銀行此舉旨在減少無效低效賬戶，節約銀行系統資源。
事實上，依靠收取管理費節省成本，是目前國際上的通行做法，大多數外資銀行都已設定存款的最低門檻，區別只在于額度高低的差別。比如，在國內首先收取小額存款賬戶管理費的外資銀行——花旗銀行，對于普通客戶日均存款額低于等值1萬美元的賬戶，每月收50元人民幣的管理費。而從去年起，工行、建行等多家銀行對部分銀行卡開始收取10元的年費，中資銀行的收費時代已經到來。銀行人士預計，降息收費做法將先在深圳試點，一旦時機成熟，很可能在湖南等內地省份逐步推廣。而來自中國銀行的消息也稱，將對小額賬戶采取類似的降息收費政策。
心理影響大于實際影響
小額賬戶實施降息收費的心理影響大于實際影響。銀行人士分析，目前儲戶小額賬戶主要是兩種情況，一、個人小額生活消費資金的存取方便；二、交納各種費用的扣款賬戶；這兩種賬戶都不會考慮利息高低的因素。但利息一下子降到原來的1／70，對儲戶的心理影響仍會很明顯，特別是對于不少月工資數百元的低收入儲戶。
據記者了解，目前建行、工行、農行等三家國有銀行已在湖南對借記卡收取10元年費，但對普通存折賬戶仍未收取賬戶管理年費。一旦建行等國有銀行實施小額賬戶實施降息收費政策，則意味著這部分存折也將被收取賬戶管理費。對此不少儲戶也表示，現在利率本來就低，加上利息稅，現在又收費降息，錢放在銀行是越來越不劃算。
雖然此舉短期內還不能為老百姓所普遍接受，但的確能使儲戶被迫清理自己的賬戶，將資金向某個賬戶集中。銀行人士建議，儲戶最好能對自己的賬戶進行一番清理，將短期資金盡量集中到一些不收年費、網點服務、支付功能比較完善的股份制銀行賬戶中，特別是活期存款達到一定數額應該自動轉為定期。
小額賬戶降息并未違規
雖然儲戶對小額賬戶降息收費頗有微辭，但此舉卻并未違反有關規定。據省建行個人業務部有關人士稱，根據去年10月人行頒布的《關于調整金融機構存、貸款利率的通知》，金融機構可以“人民幣存款基準利率”為上限，實行存款利率下浮制度，即人民幣存款利率下限為0，上限為各檔次的“存款基準利率”。以活期存款利率0.72%為例，銀行可在0-0.72%之間自主確定活期利率，但存款利率不能上浮。
據悉，根據《商業銀行服務價格管理暫行辦法》，商業銀行服務收費以市場調節價為主，政府指導價為輔。其中，人民幣基本結算類業務和銀監會、發改委確定的商業銀行部分服務項目實行政府指導價。而商業銀行提供的其它服務，實行市場調節價。實行市場調節價的服務價格，由商業銀行總行自行制定和調整。
此次對小額存款賬戶降低利率，是人行授予商業銀行利率下浮權限以來，首次由銀行主動根據不同客戶的綜合貢獻，采取差別化的利率政策的嘗試。人民銀行有關人士對此表示，銀行通過合理、合法的手段，促使客戶主動注銷無需使用的賬戶，可以促進社會資源使用效率的提高，并引導市民樹立合理的理財觀念。
(稿源：瀟湘晨報)
(作者：邱曉)
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