建行風(fēng)險(xiǎn)自查內(nèi)部排雷 35個(gè)督察組巡回檢查

　　本報(bào)記者 吳雨珊 北京報(bào)道

　　35個(gè)督察組巡回檢查

　　近百起案件被攔在了中國(guó)銀行業(yè)的大門之外。

　　5月9日，來(lái)自銀監(jiān)會(huì)的最新消息表明，截至4月下旬，四家國(guó)有商業(yè)銀行成功堵截和防范各類案件98起，涉及金額折合人民幣48865.9萬(wàn)元。

　　此輪行動(dòng)始于今年2月，并隨著銀監(jiān)會(huì)連續(xù)三次“國(guó)有商業(yè)銀行案件專項(xiàng)治理會(huì)議”深入展開(kāi)，至四月止，工農(nóng)中建均有斬獲，分別堵防案件14、19、34、31起。目前，四大行風(fēng)險(xiǎn)自查仍在進(jìn)行當(dāng)中。

　　按照中國(guó)建設(shè)銀行的部署，從4月22日至5月15日，該行分布在全國(guó)的38個(gè)省、市的一級(jí)分行及下轄分支機(jī)構(gòu)和總行營(yíng)業(yè)部，將接受防范案件風(fēng)險(xiǎn)的地毯式大檢查。自4月份以來(lái)，建行總行15個(gè)部門的總經(jīng)理帶隊(duì)，和部分分支行的員工們?cè)缫验_(kāi)始了馬不停蹄的風(fēng)險(xiǎn)檢查之旅。

　　這些檢查人員組成了35個(gè)專項(xiàng)治理督察組，每個(gè)組由部門負(fù)責(zé)人擔(dān)任組長(zhǎng)，數(shù)名員工為組員。有的組負(fù)責(zé)檢查一個(gè)省，有的需要負(fù)責(zé)兩個(gè)省的風(fēng)險(xiǎn)檢查。

　　“先是各分支行自查，然后總行巡回督察組再重點(diǎn)檢查一級(jí)分行本部、一級(jí)分行營(yíng)業(yè)部、省會(huì)城市行、大中城市行或案件高發(fā)的分支行，各業(yè)務(wù)部門還要按照業(yè)務(wù)條線進(jìn)行縱向檢查。”建行行長(zhǎng)辦公室一位負(fù)責(zé)人說(shuō)。

　　檢查內(nèi)容為主要業(yè)務(wù)規(guī)章制度2004年以來(lái)的的落實(shí)和執(zhí)行情況�� 包括機(jī)構(gòu)組織控制、授權(quán)授信、信貸資產(chǎn)管理、資金管理、會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)管理、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)管理、內(nèi)部審計(jì)等。檢查的重點(diǎn)是當(dāng)前引發(fā)案件的主要問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患，基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和關(guān)鍵崗位員工的交流和崗位輪換制度落實(shí)情況，以及容易發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品等。

　　實(shí)際上，在銀監(jiān)會(huì)布置之前，建行就計(jì)劃于今年開(kāi)展歷時(shí)一年的專項(xiàng)治理，現(xiàn)在這項(xiàng)計(jì)劃正進(jìn)行調(diào)整。

　　為此，建行成立了專門的專項(xiàng)治理領(lǐng)導(dǎo)小組，行長(zhǎng)常振明任組長(zhǎng)，副行長(zhǎng)趙林、紀(jì)委書(shū)記辛樹(shù)森任副組長(zhǎng)，成員包括組織人事、風(fēng)險(xiǎn)管理、審計(jì)、會(huì)計(jì)等15個(gè)部門。此外，各一級(jí)分行也被要求比照總行成立專項(xiàng)治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并公布專門的舉報(bào)電話和電子郵件地址。

　　遏止基層負(fù)責(zé)人作案

　　究竟哪些人最容易作案？是什么樣的土壤縱容了他們的違法犯罪行為？答案也許會(huì)令人感到驚奇。

　　建行一位行長(zhǎng)辦公室人士透露，他們發(fā)現(xiàn)，近年來(lái)多數(shù)案件都發(fā)生在中西部地區(qū)的少數(shù)分行，而涉案人員中比例最高的是基層機(jī)構(gòu)及網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，即儲(chǔ)蓄所主任、分理處主任和營(yíng)業(yè)部主任、支行行長(zhǎng)�！盎鶎訖C(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人作案比例達(dá)到了40%。”她說(shuō)，“主要是有章不循、違章操作、內(nèi)外勾結(jié)作案等�！�

　　基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人作案比例高并非近期突然發(fā)生的現(xiàn)象，也不是建行一家獨(dú)有。作為國(guó)內(nèi)規(guī)模最大的銀行之一，建行遍布全國(guó)的分支機(jī)構(gòu)就有一級(jí)分行、二級(jí)分行(營(yíng)業(yè)部)、支行、分理處、儲(chǔ)蓄所等五六級(jí)架構(gòu)，較長(zhǎng)的管理鏈條也帶來(lái)了更為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)管理程序和更高的風(fēng)險(xiǎn)防范難度�；鶎訖C(jī)構(gòu)遠(yuǎn)離總行管理中心，其負(fù)責(zé)人又在很大程度上掌握著業(yè)務(wù)一線的各種權(quán)力，一旦缺乏有效的監(jiān)督機(jī)制，很容易“一手遮天”、濫用權(quán)力。

　　正緣于此，對(duì)基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的監(jiān)督制約，被視為此次拉網(wǎng)式檢查的重中之重。

　　相關(guān)檢查內(nèi)容包括，是否嚴(yán)格在授權(quán)范圍內(nèi)依法進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，是否違反業(yè)務(wù)操作規(guī)定代經(jīng)辦人辦理業(yè)務(wù)，基層負(fù)責(zé)人離任經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)制度執(zhí)行如何等等。對(duì)不善管(領(lǐng)導(dǎo)班子軟弱，戰(zhàn)斗力不強(qiáng))、不敢管(領(lǐng)導(dǎo)班子私心重，自身不正)、不能管(領(lǐng)導(dǎo)班子管理水平、控制能力有限)的領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)人員，建行將進(jìn)行調(diào)整、充實(shí)。

　　基層行還被要求強(qiáng)化集體領(lǐng)導(dǎo)和決策機(jī)制，重大事項(xiàng)決策須經(jīng)集體討論。基層負(fù)責(zé)人的日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，也被進(jìn)行嚴(yán)格管理和制約。在一些基層行，印章、重要憑證、法律文件等基礎(chǔ)管理工作不到位往往縱容了違法行為，此次檢查試圖堵住這些漏洞，通過(guò)程序約束和崗位牽制制約基層負(fù)責(zé)人的行為。

　　治理小組還把分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的選拔是否符合標(biāo)準(zhǔn)，人微言輕檢查內(nèi)容之一：是不是德才兼?zhèn)�，能不能穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，有沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)控制力，業(yè)務(wù)水平、工作能力和道德修養(yǎng)多方面的綜合素質(zhì)如何。提拔任用后，上級(jí)行還要跟進(jìn)提拔后的教育、監(jiān)督、檢查。前述負(fù)責(zé)人表示，建行將發(fā)揮上級(jí)、同級(jí)、下級(jí)三個(gè)層面的監(jiān)督作用，從制度層面解決對(duì)基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人管理乏力的問(wèn)題。

　　重災(zāi)區(qū)：五家分行

　　建行有關(guān)負(fù)責(zé)人透露，2004年建行發(fā)生的案件有一個(gè)突出特點(diǎn)，那就是案件集中發(fā)生在5個(gè)分行。75%的大案要案都發(fā)生在這5個(gè)行，占全行案件總數(shù)的41%，占所有涉案金額的91%。

　　如此集中的案發(fā)比例，令這5家分行成為建行系統(tǒng)中防范案件的重點(diǎn)區(qū)域。

　　在4月召開(kāi)的一次內(nèi)部會(huì)議上，常振明嚴(yán)厲地指出，這5個(gè)行必須在銀監(jiān)會(huì)專項(xiàng)治理工作方案和總行實(shí)施意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，制定切實(shí)可行的實(shí)施方案，上報(bào)總行批準(zhǔn)；主要負(fù)責(zé)人必須親自組織召開(kāi)專題分析會(huì)，總結(jié)和反思近年來(lái)特別是去年以來(lái)本行發(fā)生的各類案件的教訓(xùn)。檢查中，這些案件高發(fā)行也被給予了“特殊照顧”，總行的巡視組還將專門對(duì)其專項(xiàng)治理和全面整治情況進(jìn)行檢查督導(dǎo)，并在整改治理總結(jié)階段再度考核驗(yàn)收。

　　此外，5家分行還被要求在2005年內(nèi)對(duì)所轄機(jī)構(gòu)50%的基層負(fù)責(zé)人進(jìn)行交流，兩年內(nèi)完成對(duì)全部基層負(fù)責(zé)人的交流。

　　提上各分行本年案件數(shù)量、涉案金額和大案要案比上年下降75%以上，全年無(wú)新發(fā)生大案要案。

　　一份名為《建設(shè)銀行關(guān)于開(kāi)展違法違規(guī)行為專項(xiàng)治理工作實(shí)施意見(jiàn)》的文件，提出了對(duì)不同涉案金額案件的梯級(jí)處理方案。譬如，涉案金額在1000萬(wàn)元以上的案件，由總行分管領(lǐng)導(dǎo)直接組織查處；涉案金額100萬(wàn)元以上的�� 一級(jí)分行主要負(fù)責(zé)人要親自組織查處，總行監(jiān)察室、安全保衛(wèi)部將會(huì)同有關(guān)業(yè)務(wù)部門進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)督促；涉案金額100萬(wàn)元以下的案件，則采取快查快結(jié)的方式，原則上在3個(gè)月內(nèi)達(dá)到100%的結(jié)案率。

　　該負(fù)責(zé)人表示，建行將進(jìn)一步加大責(zé)任追究力度，對(duì)發(fā)案行從經(jīng)辦責(zé)任、管理責(zé)任、領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任“三個(gè)層面”進(jìn)行責(zé)任追究，并加大對(duì)領(lǐng)導(dǎo)干部失職責(zé)任的追究力度。建行希望經(jīng)過(guò)專項(xiàng)治理，在2005年內(nèi)實(shí)現(xiàn)案件數(shù)量、涉案金額、大案要案和新發(fā)案件下降，2004年無(wú)案件發(fā)生的分行繼續(xù)保持不發(fā)一案。

　　盯住關(guān)鍵人員

　　在銀監(jiān)會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)防范十三條意見(jiàn)中，銀監(jiān)會(huì)主席劉明康提出，要對(duì)高管人員和關(guān)鍵崗位人員嚴(yán)格執(zhí)行“輪崗制度”、“干部交流制度”和“強(qiáng)制休假制度”。

　　上述監(jiān)察室負(fù)責(zé)人表示，其實(shí)建行過(guò)去就有這些制度，但有些分支行沒(méi)有嚴(yán)格執(zhí)行。因此，這次檢查的任務(wù)就是要各分支行落實(shí)基層負(fù)責(zé)人和關(guān)鍵崗位人員的輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制性休假制度。即：基層負(fù)責(zé)人任職滿兩屆的原則上必須交流，重要崗位員工則根據(jù)各分支行的情況，實(shí)行定期或不定期的人員輪換和強(qiáng)制休假制度，尤其要交流那種“最不能交流”和“最不愿交流”的分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和重要崗位員工。

　　所謂“最不能交流”和“最不愿交流”的人，往往是在會(huì)計(jì)、出納、信貸等容易發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵崗位上，如果一直不輪崗、不交流、不休假，即使有違規(guī)行為，也不容易暴露�！敖涣髟蕉�，違法違紀(jì)行為越容易被發(fā)現(xiàn)，更重要的是起到震懾的作用，使他們輕易不敢做(違法的事)�！彼�說(shuō)。

　　以往的案件帶給人們一個(gè)經(jīng)驗(yàn)，那些參與“黃、賭、毒”以及經(jīng)商辦企業(yè)、不正常交友的員工，極可能在某些時(shí)候突然產(chǎn)生令人意想不到的嚴(yán)重違法違紀(jì)行為。對(duì)此類不良行為的排查，負(fù)責(zé)相關(guān)工作的監(jiān)察室和人力資源部門形象地稱之為“四看”：看工作表現(xiàn)、看經(jīng)濟(jì)往來(lái)、看家庭狀況、看社會(huì)交往。

　　與此同時(shí)，建行人力資源部、會(huì)計(jì)部、公司業(yè)務(wù)部、個(gè)人銀行業(yè)務(wù)部、國(guó)際業(yè)務(wù)部等部門，也根據(jù)本業(yè)務(wù)條線管理中的薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)隱患，制定了詳細(xì)的檢查方案，隨后各業(yè)務(wù)條線的巡回檢查也將陸續(xù)展開(kāi)。