郵政與保險牽手打造雙贏

　　一方面由于存款利率上調；另一方面對于分紅類險種的預定年收益率明確規定不得超過2.5%，阻擋了保險公司提高收益率的申請，現有部分儲蓄型銀保產品的3—5年期收益率，明顯落后于存款利率，導致銀保產品跳水

　　本報記者 崔帆

　　今年3月底，北京郵局城區及郊區的97個支局正式開通代理保險業務系統，今后，市民就可以在郵局方便地直接辦理中國人壽、太平洋和泰康保險公司的各項保險業務了。而到6月底以前，還將陸續開通新華、平安等保險公司的代理保險業務。

　　郵局銷售保險產品安全方便

　　在位于朝陽公園附近的郵政局，記者看到一位購買泰康人壽產品的客戶，從他持身份證到柜臺填寫保單、交納保險費、郵局和保險公司確認相關信息、保單正式交到他手中，這一過程只用了3分鐘。以前在郵局購買保險，客戶經理要把投保單拿回保險公司確認、蓋章，投保人需要十幾天才能拿到正式保單。

　　郵局銷售保險產品一個明顯的特點就是：面向大眾，簡單易懂，價格便宜，安全可靠。郵局充分發揮其百年信譽、網點眾多、貼近市民的優勢，可為郵政用戶提供一站式服務。

　　大部分銀行目前還沒有開通這套系統，因此在銀行購買銀保產品不如在郵局方便快捷。北京市所有郵政儲蓄網點將全部開通郵政代理保險系統。

　　泰康人壽保險公司北京分公司總經理苗力女士說，我們現在通過郵局代理的產品是泰康千里馬，該產品本身設計比較簡單，客戶容易理解，同時核保的要求比較低，因此很適合通過郵政系統來銷售。

　　為使郵政代理保險業務更加規范化、市場化、專業化，也為更好地向廣大客戶提供更好地服務，北京郵政成立了專門的管理機構——北京郵政保險代理局。這在北京市的銀行、郵政代理保險系統中是首家成立的專門管理機構。

　　據了解，北京郵政為滿足人們多層次的理財需求，推出養老險、健康險、分紅險、意外險等多項產品后，還將代理銷售家庭財產險、航意險、車險等與百姓生活密切相關的保險產品。

　　雙方緊密捆綁利益共享

　　郵政代理的保險和銀保產品一樣，都是條款比較簡單，以儲蓄、分紅功能為主的保險。

　　有統計數字表明，北京郵政于2003年就開始與保險公司合作，在營業柜臺代理銷售保險產品，當年實現業務收入295萬元。今年，隨著代理保險系統的開通，郵政部門上調了該項業務的營業計劃，預計實現1000萬元的業務收入。

　　其實，早在去年年底，各保險公司就和北京郵政接洽安裝和調試代理保險業務系統。

　　記者從一些銀保人士了解到，去年加息后，以儲蓄型險種為主打的銀保產品銷售額明顯下降。一位業內人士更是用“高臺跳水”來形容下降速度之快。

　　一方面由于存款利率上調，特別是3—5年的存款利率上調幅度較大；另一方面，保監會對于分紅類險種的預定年收益率明確規定不得超過2.5%，這道“天花板”阻擋了保險公司提高收益率的申請。所以現有部分儲蓄型銀保產品的3—5年期收益率，已明顯落在存款利率之后，這正是導致銀保產品跳水的根本原因。

　　北京銀行的工作人員告訴記者，從去年加息以來，銀保柜臺較以往顯得冷清，與轉存儲蓄的長隊形成鮮明對比。

　　在這種情況下，各保險公司需不斷擴寬銷售渠道增加保費收入。而郵政局龐大的網絡資源優勢完全可以承擔保險代理業務，特別是在有些銀行覆蓋不了的鄉鎮。

　　與此同時，央行近期把超額準備金利率下調了63個基點，這給商業銀行和金融機構帶來不小的沖擊。經濟學家張曙光預測，超額準備金利率降到讓商業銀行和金融機構無利可圖的水平，加之商業銀行完善貸款激勵機制的動力，激發其擴大業務范圍。

　　國家郵政局內部的統計數字顯示，到2004年底，全國郵政儲蓄共有3.2萬個郵儲網點、2.6億個賬戶、郵政綠卡7000萬張，儲蓄余額達1.07萬億元，占全國儲蓄余額的近十分之一。存款余額居中國工商銀行、中國農業銀行、中國建設銀行及中國銀行之后，列第五位。

　　如此龐大的資金量，導致郵政儲蓄資金在銀行間債券市場上呈現爆發性活躍。2004年，國家郵政儲匯局在該市場的結算量接近1700億元，幾乎是2003年的4倍。在進入該市場的千余家機構中，國家郵政儲匯局的排名高居第28位。

　　郵政儲蓄機構一直受定位與監管不明確的束縛。和商業銀行相比，其資金運作手段較為單一，在超額準備金利率下調后，與多家保險公司合作，無疑緩解了郵政儲蓄資金的壓力。