物流銀行業務引進中國 廣發行成第一個吃螃蟹者

　　文/陳鴻知

　　近年來，憑借業務不斷創新而迅速崛起的廣東發展銀行最近又有新舉措，在國內銀行界率先推出物流銀行業務。有專家指出，這一創新業務的推出，給我國大中型制造業、商貿企業和批發商送去了福音，對其他銀行開展這方面的業務有很好的啟示作用。

　　2003年下半年開始，隨著國家一系列宏觀調控措施的相繼實施，企業的融資環境再次發生較大的變化，這些政策直接影響到了相關產業整個產、供、銷鏈的資金面緊張，加大了企業的資金困難。同時，由于投資渠道多元化及利率市場化的進程加快，銀行資金成本增加，帶來企業融資成本的增加，影響了企業生產與銷售，導致庫存的不斷增加。如何在新形勢下解決企業的融資問題，推動企業更快發展，已經成為企業、金融機構和政府共同關注的熱點問題。面對宏觀形勢的新情況和企業出現的新問題，一直致力于金融業務創新的廣東發展銀行，在早前推出的“民營100”的金融平臺上及時推出了物流銀行業務，有效解決企業融資與發展難題。

　　物流銀行業務是以市場暢銷、價格波動幅度小、處于正常貿易流轉狀態且符合質押品要求的物流產品質押為授信條件，運用較強實力的物流公司的物流信息管理系統，將銀行資金流與企業的物流有機結合，向公司客戶提供集融資、結算等多項銀行服務于一體的銀行綜合服務業務。該業務通過廣發行、生產企業以及多家經銷商的資金流、物流、信息流的互補，突破了傳統的地域限制，使廠家、經銷商、下游用戶和銀行之間的資金流、物流與信息流在封閉流程中運作，迅速提高銷售效率，降低經營成本，達到多方共贏的目的。

　　創新產品五大特色

　　物流銀行業務是近幾年來廣發行廠商銀行業務與動產質押業務的升華，與該行現有的動產質押業務相比，具有標準化、規范化、信息化、遠程化和廣泛性的特點。

　　1、標準化

　　所有物流產品的質量和包裝標準都以國家標準和協議約定的標準由物流公司驗收、看管。

　　2、規范化

　　所有動產質押品都是按統一、規范的質押程序由第三方物流公司看管，避免動產質押情況下由廣發行派人看管和授信客戶自行看管的不規范行為，確保質押的有效性。

　　3、信息化

　　所有質押品監管，都借助物流公司的物流信息管理系統進行,從總行到分行、支行的有關該業務管理人員，都可以隨時通過互聯網,輸入密碼后登錄物流公司的物流信息管理系統，檢查質押品的品種、數量和價值。

　　4、遠程化

　　由于借助物流公司覆蓋全國的服務網絡，再加上廣發行借助于工商銀行系統的全國資金清算網絡，使動產質押業務既可以在該行所設機構地區開展業務，也可以在全國各地開展異地業務，并能保證資金快捷匯劃和物流及時運送。

　　5、廣泛性

　　(1)服務區域具有廣泛性：既可以在廣發行所設機構地區，也可以超出該行所設機構地區開展業務；凡有工商銀行網點的區域和物流公司服務區域，廣發行都可以辦理業務；

　　(2)物流品種具有廣泛性：可以上溯到物流公司能夠看管的所有物流品種,包括各類工業品和生活品等；

　　(3)服務客戶對象具有廣泛性：既可以是制造業，也可以是流通業；既可以是國有企業，也可以是民營企業和股份制企業；既可以是大型、中型企業，也可以是小型企業；只要這些企業具有符合條件的物流產品，都可以開展該項業務。對于流動資金缺乏的廠商，物流銀行業務可增加廠商流動資金；對于不缺乏流動資金的廠商，物流銀行業務也可增加其經銷商的流動資金；亦可二者有機結合，促進企業銷售，增加利潤。據透露，目前國內外有不少品牌廠家正在與廣發行親密接觸，討論合作事宜。

　　銀企雙贏的創新舉措

　　我國一般的產品出廠經過裝卸、儲存、運輸等各個環節到消費者手中的流通費用約占商品價格的50%，物流過程占用的時間約占整個生產過程的90%。并且經銷商用于庫存占壓和采購的在途資金也無法迅速回收，大大影響了企業生產銷售的運轉效率。而物流銀行業務將經濟活動中所有供應、生產、銷售、運輸、庫存及相關的信息流動等活動視為一個動態的系統總體，通過現代化的信息管理手段，對企業提供支持，從而使產品的供銷環節最少、時間最短、費用最省。　

　　對于具有成熟銷售網絡和物流配運系統的大型制造企業，其經銷商遍布全國。廣發行物流銀行業務標準化、規范化、信息化的服務優勢，能給予企業經銷商融資、資金結算業務支持，有效促進企業銷售，拓展市場份額。　

　　對于中型制造(商貿)企業，業務正處于高速發展階段，銷售網絡和物流配運系統尚未成熟，物流銀行業務可以幫助企業迅速建立銷售、配運網絡，提供集融資支持、資金結算、物流配送、倉儲監管為一體的綜合金融服務解決方案，讓其迅速擴展全國經銷網絡。

　　對于小型商貿企業，資產規模小，急需資金擴大銷售，物流銀行業務可以增加企業的流動資金，降低其營運成本，提高效率，擴大銷售，提升競爭力。

　　對于批發商來說，都希望擴大銷售、降低倉儲資金占用，物流銀行業務則可以為他們解決庫存資金占壓問題，擴大銷售。

　　(詳情請見《經濟》雜志3月號）