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從今天起，新申請的個人住房按揭貸款將不再實行優(yōu)惠利率，5年期以上貸款利率由5.31%調(diào)高至6.12%。這意味著，繼去年10月加息后，已貸款購房者每月的房貸還款額又一次面臨上調(diào)，而貸款購房成本將越來越高。
個別銀行相應(yīng)調(diào)整
細(xì)讀央行的通知，其中與購房者密切相關(guān)的有兩條：一是取消了住房貸款的優(yōu)惠政策；二是房地產(chǎn)價格上漲過快的城市或地區(qū)，個人住房貸款最低首付款比例可由現(xiàn)行的20%提高到30%。
記者采訪時了解到，我省各家銀行個人房貸首付款比例未提高，多數(shù)銀行稱仍將按原來辦法執(zhí)行，暫無提高房貸首付打算。但關(guān)于房貸利率調(diào)整，各銀行做法略有差別。
與上次調(diào)整房貸利率有所不同，這一次央行明確將住房貸款利率的上浮權(quán)交到了各家商業(yè)銀行手中。此次調(diào)整后，住房貸款利率只規(guī)定了下限，卻沒有上限，并表示“商業(yè)銀行法人可根據(jù)具體情況自主確定利率水平和內(nèi)部定價規(guī)則。”
“這表示各銀行會根據(jù)各自的經(jīng)營策略、競爭能力和成本，開出不同的‘房貸價格’。也就是說，各銀行可能會實行差別化利率水平。”光大銀行海口支行個人信貸審批中心總經(jīng)理劉旺介紹說，各銀行可以在規(guī)定下限范圍內(nèi)上浮利率。從今天起，光大銀行海口支行個人房貸利率執(zhí)行的是貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，如5年以上個人房貸利率按5.51%執(zhí)行，比原來的優(yōu)惠利率5.31%高0.2個百分點。
建行海南省分行一人士透露，他們剛接到總行內(nèi)部通知，將個人房貸利率由5.31%調(diào)高至6.12%，調(diào)高了0.81個百分點。“就海南實際情況，我們認(rèn)為這個利率水平不利于競爭，希望將情況向總行上報后，海南建行的房貸利率能有所調(diào)低。”
記者從工行、中行獲悉，目前他們新的房貸利率還沒有確定下來，正在等候總行的指示，估計這一兩天內(nèi)會有結(jié)果。
雖然一些銀行個人房貸利率還未浮出水面，不過，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，個人房貸是銀行各類消費信貸產(chǎn)品中較好的品種，且不良貸款率一直控制在低水平，對商業(yè)銀行來講，這樣的優(yōu)質(zhì)貸款，還是具有相當(dāng)?shù)恼T惑力的。面對不同銀行之間對這一市場的激烈競爭，銀行多數(shù)是不敢貿(mào)然進一步上浮利率。因此，現(xiàn)階段，各家銀行可能還是會以央行規(guī)定的下限為準(zhǔn)。
貸款者還款多支多少
從去年10月至今年3月短短半年時間內(nèi)，央行兩次調(diào)高個人住房貸款利率，這對于按揭貸款買房和已經(jīng)按揭貸款買了房的人來說，無疑增加了買房和還款負(fù)擔(dān)，那么，此次調(diào)高房貸利率，購房者為貸款購房和還房貸又多支出了多少錢呢？
中行海南省分行零售業(yè)務(wù)處消費信貸科科長李勃給記者算了一筆“經(jīng)濟賬”。
以20年期20萬元的房貸為例，調(diào)整前利率為5.31%，每月需歸還銀行貸款1354.4元。調(diào)整后如銀行對借款人實行5.51%的利率，每月需歸還銀行貸款1377元，每月多還22.6元，20年多還5424元；如果調(diào)整后利率為6.12%，每月需歸還銀行貸款1446.8元，每月多還92.4元，20年就多還22176元。
因此，銀行個人房貸利率調(diào)得越高，貸款人貸款期限越長，貸款額度越大，貸款人還款付的利息也就越多。
不過，雖然央行調(diào)整的新的商業(yè)銀行住房信貸政策生效日在今天，但是，此前已與商業(yè)銀行簽訂了房貸合同并獲放款的市民不必過分著急，即便利息負(fù)擔(dān)因政策調(diào)整而加重，但這也將是明年1月1日以后的事。
建行海南省分行個貸中心客戶經(jīng)理李華鋼介紹，建行將以“放款日”為調(diào)息依據(jù)，對已放款的客戶，將本著合同約定的“逐年調(diào)整利率”原則，從明年1月1日起施行新的利率，此前仍按原標(biāo)準(zhǔn)計息，每月的房貸利息支出的負(fù)擔(dān)不變。
貸款購房壓力大
央行再度調(diào)高個人房貸利率，對于購房者來說，心理預(yù)期方面的影響更大一些，雖然貸款期間，利息升降應(yīng)該正常，但處在這樣一個加息通道中，購房者在做決策時，會更多地考慮到加息帶來的成本增加。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此次央行調(diào)高個人房貸利率目的在于抑制過熱的房地產(chǎn)投資，對投資類購房者來說，所受影響較大。但是，對廣大普通購房百姓，個人房貸利率的調(diào)高，意味著購房需求的門檻越來越高，貸款買房越來越貴了。
自今天在報紙上看到央行調(diào)高房貸利率后，準(zhǔn)備按揭貸款買房的李先生一直琢磨，自己還該不該貸款買房。他說，他在國貿(mào)區(qū)看中一套30萬元的房子，原來打算自己出十幾萬，再向銀行貸十幾萬就搞定，誰料政策一出臺，仔細(xì)算賬后，他發(fā)現(xiàn)按揭貸款購房不劃算了。李先生說，他決定放棄貸款買房計劃。按他現(xiàn)在的經(jīng)濟收入水平，工資收入高，又沒什么負(fù)擔(dān)，還是再熬幾年再說罷。到時要真是缺些錢，可以跟親戚朋友借，湊齊了錢一次性付款買房還比較劃算。
而對于已經(jīng)按揭貸款買房的購房者而言，此次個人房貸利率調(diào)高，使得他們不得不面臨著要多付房貸利息問題。
兩年前，艾女士按揭貸款買了套房，每月在家庭開支中，她要拿出1258元償還房貸。去年10月加息后，從今年1月1日起，她的房貸還款額提高到1285元。此次個人房貸利率再調(diào)高，明年她要還的房款已超過1300元。雖然要到明年1月1日起才調(diào)息，但艾女士已經(jīng)有些承受不了，她說，雖然每月多還幾十元，看起來是個小數(shù)目，但20年下來，就得多支付幾萬元的利息。
據(jù)有關(guān)專家的預(yù)測，房貸利率還會一直調(diào)高，直到符合市場實際水平。如果真是這樣的話，艾女士稱，她會在自己有足夠的資金下提前還貸，以減少利息支出。
（本報海口3月17日訊）
作者：程嬌
（來源：海南日報）
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