典當業(yè)事故頻發(fā)再引整頓

　　18年里歷經(jīng)三次整頓。2005年4月1日起，由商務部和公安部聯(lián)合頒布的新《典當管理辦法》將正式實施，第四次整頓即將到來。

　　近期，《經(jīng)濟視點報》記者獲悉，18年間，僅河南省鄭州市就有8名典當行負責人被判刑。鼎盛時，鄭州市典當行總數(shù)也不過32家。

　　作為拾遺補闕的一個融資渠道，素享美譽的“第二銀行”，典當業(yè)對我國經(jīng)濟發(fā)展的貢獻確乎功不可沒，但何以事多？

　　□經(jīng)濟視點報記者 王海圣

　　走下出租車，宋小雅腳步匆匆，一頭扎進了鄭州市大石橋一側(cè)的銀豐典當行。只停留14分鐘，再出來時，宋小雅已腰纏萬元現(xiàn)金。

　　2005年3月2日，在鄭州市銀基商貿(mào)城有一個服裝專賣店的宋小雅，在銀豐典當行抵押下100多克黃、鉑金飾品，拿走了1萬元現(xiàn)金。宋小雅已是銀豐典當行的�？土�，“進貨時資金一緊張就來，至少有30多次了”。

　　之所以選擇典當行，宋小雅的理由只有一個字：快�！坝H朋好友都缺錢，不好借，在銀行貸款太慢，不現(xiàn)實。”她說。

　　作為拾遺補闕的一個融資渠道，典當業(yè)對我國經(jīng)濟發(fā)展的貢獻功不可沒。但復興18年，中國典當行業(yè)走得并不平靜，隨著4月1日起商務部和公安部聯(lián)合頒布的新《典當管理辦法》的即將實施，歷經(jīng)三次整頓之后，第四次又迫在眉睫。

　　18年里功不可沒

　　1987年12月，新中國第一家典當行——成都市華茂典當服務商行，在成都市開辦，開業(yè)10天，便做成了13筆典當生意。到1996年，全國典當行有3000多家。具體到河南，鼎盛時有90多家，其中鄭州市32家。如今，這兩個數(shù)字分別是43和16。

　　復興10多年，在解放初期一度被取締的典當業(yè)已被社會大眾認可。2001年，中國經(jīng)濟景氣監(jiān)測中心會同中央電視臺對北京、西安、武漢3個城市的900位居民作了隨機調(diào)查。結(jié)果顯示，48%的人是因銀行信貸門檻過高而轉(zhuǎn)向典當行融資的；16%的人是因自己的存款未到期，采取典當融資既可救急，又能避免利息損失；12%的人是因認為這是一種合算的融資方式，另有8%的人是因典當行靈活方便。

　　另外，典當行還被認為是能夠抑制民間高利貸方面的一支重要力量。

　　但是，作為一種融資方式和金融業(yè)中的一種邊緣業(yè)種或業(yè)態(tài)，剖析典當賴以存在的相關(guān)載體，注定了古往今來的典當及典當業(yè)難以做大做強，脫不開“三小”性質(zhì)，即小機構(gòu)、小市場、小行業(yè)。

　　同時，由于與金融關(guān)聯(lián)緊密，典當業(yè)注定是國家始終嚴格監(jiān)管的對象。

　　“典當業(yè)廣泛存在于世界多個國家，典當業(yè)對我國經(jīng)濟的發(fā)展起著重大作用，但典當業(yè)的未來現(xiàn)在看來還很不明朗�！便y豐典當行總經(jīng)理馮健敏如是說。

　　經(jīng)營者屢被判刑，典當業(yè)何以事故頻發(fā)

　　據(jù)中國經(jīng)濟景氣調(diào)查中心調(diào)查統(tǒng)計，典當業(yè)服務對象大都是從事生產(chǎn)經(jīng)營的個體工商戶、區(qū)街企業(yè)和少數(shù)居民，在資金投向方面，90%以上投向生產(chǎn)與經(jīng)營領(lǐng)域，只有少數(shù)典當資金是用于解決社會公眾生活臨時急需，業(yè)務周期時間很短。

　　事實上，正是因為周期短等因素，成就了典當業(yè)的高利潤。

　　鄭州市商務局經(jīng)貿(mào)合作處處長周長富為記者作了一個比較，如果某人同時從銀行和典當行貸款1萬元，那么他一年需要上繳銀行利息225元，因為典當行是按月甚至是按10日一個周期收費的，一年下來，上繳典當行的費用則是5400元。

　　有分析指出，典當業(yè)是目前少有的高收益行業(yè)。如通常情況下，典當行傳統(tǒng)當品的月費率為5%(綜合費4.5%，利息0.5%)，非傳統(tǒng)業(yè)務的月費率也通常在3.5%以上，資金年收益在40%～60%。

　　除了資金的高回報外，典當業(yè)是“事實上的金融企業(yè)”，由于政策上的諸多限制，民營資本很難介入到金融業(yè)，而借道典當行則名正言順。

　　由此，伴隨高利潤而生的，是典當行嚴重的違規(guī)經(jīng)營問題，如違規(guī)吸收存款甚至高息攬儲、違規(guī)發(fā)放貸款甚至發(fā)放信用貸款、銷贓窩贓等違法違規(guī)現(xiàn)象，嚴重擾亂了正常的金融秩序。

　　2001年年末，河南省漯河市爆出了銀鷹典當行特大違規(guī)惡性案件。后經(jīng)查實，1995年5月至2001年8月間，銀鷹典當行竟然非法集資詐騙達5.4億元，后經(jīng)法院審理，原銀鷹典當行董事長被判處無期徒刑。

　　2004年4月，涉案金額高達2億元、涉及500余人切身利益的河南省禹州市鈞都典當行非法吸收公眾存款案審結(jié)，趙健身等14人分別被判處有期徒刑，刑期最長的為11年零9個月。

　　在省會鄭州，僅2001年前后不到4年，就有8名典當行老總被判處有期徒刑，一時業(yè)界嘩然，典當行不“正道”的說法也一時沸沸揚揚。

　　周長富分析指出，目前，多數(shù)典當行還屬于家族式經(jīng)營，普遍缺乏合格的管理人員和專業(yè)技術(shù)人員，存在一定的投機取巧心理，這是典當行之所以事故多發(fā)的主要原因之一。而典當行不出事則已，一出事就是大事——大案、要案，其直接后果是造成社會不穩(wěn)定，金融秩序混亂�！耙虼�，國家對典當業(yè)加強監(jiān)管，規(guī)避風險，是應有之意”。周長富說。

　　第四次整頓，典當業(yè)暫時沒有“春天”

　　自1987年我國第一家典當行開張，18年的發(fā)展歷程使得典當行被稱為“事故多發(fā)地帶”。而每一次典當業(yè)的相關(guān)法規(guī)出臺，就意味著典當業(yè)的一次清理整頓和典當行數(shù)量的“銳減”。

　　1993年8月，中國人民銀行頒布了《關(guān)于加強典當行管理的通知》，正式明確典當行屬非銀行金融機構(gòu)，作為主管部門，中國人民銀行對典當行進行了首次清理整頓。

　　1996年4月，《典當行管理暫行辦法》(以下簡稱《暫行辦法》)的出臺，揭開了典當業(yè)二次清理整頓的序幕。由于按該規(guī)定，開設一家典當行需要8個企業(yè)法人股東和5個個人股東，最低資本金500萬元。在一連串的增資擴股和吸收合并后，典當行數(shù)量由之前的3013家減至1304家。

　　2000年6月，中國人民銀行、國家經(jīng)貿(mào)委就典當行監(jiān)管職責進行了意見交換，國家經(jīng)貿(mào)委成為新的監(jiān)管部門，取消了典當行非銀行金融機構(gòu)資格，改為特殊工商企業(yè)管理，開始了第三次整頓。根據(jù)國務院“整頓市場經(jīng)濟秩序”工作會議的有關(guān)精神，對違規(guī)違法嚴重的地區(qū)進行了重點整頓，其中河南省30多家典當行是該次檢查的重點。

　　2004年年初，隨著國家機構(gòu)改革調(diào)整，典當行監(jiān)管職能移交國家商務部，不久，商務部著手出臺新的《典當行管理辦法》(以下簡稱新《辦法》)。2004年4月，商務部在杭州召開了部分省市征求意見座談會，新《辦法》甫一提出，便遭到全國行業(yè)代表的反對。其后不久，全國各地的典當行負責人齊聚河北石家莊，連開三天會議商討對策，表示對新《辦法》的強烈不滿，認為是“不給典當行活路”。

　　人們不禁要問，新《辦法》究竟觸動了什么？

　　據(jù)介紹，新《辦法》是在《暫行辦法》的基礎上修改而成的，遭到“聲討”主要是因為下面三個方面的改動，該三個方面可謂觸到了典當業(yè)的軟肋，要求高、管得嚴、管得緊：

　　一是新《辦法》提高了市場準入條件，對典當行注冊資本最低限額作了進一步細化和上調(diào)。

　　二是降低了綜合費率上限，動產(chǎn)質(zhì)押、財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押、房地產(chǎn)抵押典當月綜合費率上限均有所下降。

　　三是強化了事后監(jiān)管，加強了監(jiān)管制度建設，規(guī)定了定期檢查和不定期檢查制度，細化了重大事件和問題報告制度；強化了安全防范的制度措施；加強了對負債、放款、當票等薄弱環(huán)節(jié)的管理，增加了規(guī)范經(jīng)營的內(nèi)容；明確了吸收存款、發(fā)放信用貸款等擾亂金融秩序違法行為的法律責任，加大了對非法集資、銷贓洗錢等違法犯罪活動的打擊力度。

　　一片聲討聲中，2005年2月25日，新《辦法》由商務部和公安部聯(lián)合頒布，該法規(guī)從4月1日起開始實施。

　　“修改后的條文明顯過急、過死、過繁，是不是不給典當行活路了？典當行還有沒有明天？”一時間，找周長富“問計”的典當行老板絡繹不絕。其中，典當行老板們最“愛”討論的一個話題是——為什么變更個地址也要經(jīng)過由市到省再到國家？怎么對典當行這么不信任？

　　但記者采訪時，許多典當行的老板們盡管面色難堪，卻口風很緊：“既然已出臺了，作為典當行，我們唯一能做的就是嚴格執(zhí)行。”

　　“該辦法的出臺，將是又一次對典當業(yè)的規(guī)范。從規(guī)避風險、社會穩(wěn)定、金融秩序穩(wěn)定的角度出發(fā)，出臺這樣一個辦法可以說是必然的。”周長富說。

　　周長富說，可以預見的是，今后的典當業(yè)，在越來越完善的法規(guī)制約下，將勢必更符合經(jīng)濟發(fā)展的需要。

　　但周長富說的是未來，同樣可以預見的是，至少在2005年的這個春天，對于典當業(yè)而言，“春天”尚未到來。