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民事執(zhí)行不許變賣當(dāng)事人房產(chǎn)?中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)向高法提交報(bào)告
一則于2005年1月1日起執(zhí)行的司法解釋有可能抬高房貸門檻，甚至讓個(gè)人房貸業(yè)務(wù)面臨無(wú)法經(jīng)營(yíng)的窘境？雖然這種情景在北京還沒(méi)有出現(xiàn)，但是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)已經(jīng)未雨綢繆，向最高人民法院遞交了呼吁盡快出臺(tái)實(shí)施細(xì)則的報(bào)告。
記者昨天得到的最新消息是，最高人民法院執(zhí)行辦主任俞靈雨已透露，針對(duì)銀行業(yè)對(duì)住房按揭市場(chǎng)的擔(dān)心，最高人民法院已啟動(dòng)相關(guān)司法解釋的制定工作，將盡快推出更加具體、操作性更強(qiáng)的規(guī)定，使生存權(quán)與債權(quán)更好地平衡。但是有關(guān)司法解釋的出臺(tái)尚無(wú)明確的時(shí)間表。
銀行擔(dān)心惡意逃債
最高人民法院出臺(tái)的《最高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財(cái)產(chǎn)的規(guī)定》第六條中明確表示：“被執(zhí)行人及其所撫養(yǎng)家屬生活所必需的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍賣、變賣或者抵債。”
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)夏立平昨天對(duì)記者表示，自該司法解釋去年出臺(tái)后，在各家金融機(jī)構(gòu)中產(chǎn)生強(qiáng)烈反響。“目前個(gè)人房貸業(yè)務(wù)防范風(fēng)險(xiǎn)的重要措施之一就是，用房屋做抵押。如果銀行對(duì)生活必需房屋無(wú)法行使抵押權(quán)，房貸業(yè)務(wù)誰(shuí)還敢做？”
據(jù)了解，京城各銀行目前仍在觀望該司法解釋所帶來(lái)的影響，尚未采取措施。但是據(jù)《寧波晚報(bào)》報(bào)道，受該司法解釋影響，寧波銀行放貸已經(jīng)開(kāi)始“嫌貧愛(ài)富”，浦發(fā)銀行(資訊 行情 論壇)寧波分行要求辦理抵押貸款的房子，其面積起碼80平方米以上；有的銀行則把房貸首付比例提高到30%。
高法認(rèn)為該司法解釋有“變通規(guī)定”
有人擔(dān)心，會(huì)不會(huì)有人邊住豪宅邊欠銀行的錢？俞靈雨說(shuō)，這個(gè)問(wèn)題可以通過(guò)《查封規(guī)定》第七條有關(guān)禁止查封財(cái)產(chǎn)的“變通規(guī)定”加以解決。第七條規(guī)定“對(duì)于超過(guò)被執(zhí)行人及其所扶養(yǎng)家屬生活所必需的房屋和生活用品，人民法院根據(jù)申請(qǐng)執(zhí)行人的申請(qǐng)，在保障被執(zhí)行人及其所扶養(yǎng)家屬最低生活標(biāo)準(zhǔn)所必需的居住房屋和普通生活必需品后，可予執(zhí)行。”這意味著，如果被執(zhí)行人住著豪宅，哪怕只有一套，依然超過(guò)了最低生活標(biāo)準(zhǔn)所必需。法院可以通知被執(zhí)行人限期搬出，由其自行租、借解決居住問(wèn)題；或由銀行等申請(qǐng)執(zhí)行人為其提供最低生活標(biāo)準(zhǔn)所必需的居住房屋后，對(duì)該豪宅強(qiáng)制執(zhí)行。
實(shí)施細(xì)則呼之欲出
盡管如此，各家銀行仍難以放心。“我們也在觀察1、2月份的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，如果不良率提高，我們也會(huì)提高首付比例到30%，或者要求貸款人提供存款、第二套房屋等其他抵押質(zhì)押品。”京城一家銀行房貸部人士如是說(shuō)。
據(jù)了解，在銀行業(yè)提交的報(bào)告中，則希望最高人民法院的《查封規(guī)定》出臺(tái)實(shí)施細(xì)則。比如說(shuō)“必需住房和生活用品”的標(biāo)準(zhǔn)是多少，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)提供的“最低生活標(biāo)準(zhǔn)”又是什么？政府能不能給貸款人提供過(guò)渡時(shí)期的廉租房等。
由于最高法院最終司法解釋的具體內(nèi)容目前仍是未知數(shù)，在這一過(guò)渡期里，銀行的房貸政策也有可能生變。
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