力促經(jīng)濟(jì)增長應(yīng)是銀行改革落腳點(diǎn) | ||||||||
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http://whmsebhyy.com 2004年11月16日 01:53 中華工商時(shí)報(bào) | ||||||||
□劉黃 從全國來看,銀行資產(chǎn)質(zhì)量最好的地區(qū)是浙江、北京、上海三個(gè)地區(qū),尤其浙江,無論資產(chǎn)質(zhì)量,還是銀行的盈利水平,還是中小企業(yè)都是全國最活躍的。這一點(diǎn)論證了民營企業(yè)并不見得效益就差,為中小企業(yè)發(fā)放信貸并不一定風(fēng)險(xiǎn)就高。關(guān)鍵在于怎么把資本市場、貨幣市場、保險(xiǎn)市場及企業(yè)自己的融資有機(jī)結(jié)合。
中國經(jīng)濟(jì)增長需要資金支持,這也許應(yīng)該是我國銀行改革的出發(fā)點(diǎn)和歸宿。日前,北京市銀監(jiān)局局長賴小民提出,此次政府主導(dǎo)下的宏觀調(diào)控取得了明顯的成就,在管緊土地、看好貸款、把握調(diào)控力度方面做了大量的工作。下一階段,銀行應(yīng)該在加大結(jié)構(gòu)調(diào)整力度的同時(shí),力保國民經(jīng)濟(jì)增長。 賴小民說,在經(jīng)濟(jì)增長中,銀行有以下幾個(gè)方面的資金要全力力保:第一,要保證GDP經(jīng)濟(jì)增長項(xiàng)目中企業(yè)的資金需要。他說,中國還是一個(gè)發(fā)展中國家,沒有一定的經(jīng)濟(jì)增長速度,會(huì)影響到很多方面,包括國家的財(cái)政狀況,中國如果低于7%左右的經(jīng)濟(jì)增長速度,會(huì)很困難。所以怎么保證經(jīng)濟(jì)增長,實(shí)現(xiàn)企業(yè)合理的流動(dòng)資金需要,是今后一個(gè)階段銀行調(diào)整結(jié)構(gòu)中很重要的一個(gè)內(nèi)容。 第二,要保拉動(dòng)項(xiàng)目的資金,盡管現(xiàn)在在宏觀調(diào)控方面對房地產(chǎn)行業(yè)有較大的沖擊,但是賴小民認(rèn)為,適度的好的項(xiàng)目的房地產(chǎn)固定資產(chǎn)投資,銀行都應(yīng)予以適當(dāng)支持。他說,在拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)中,我們的投資占很重要的、主要的方面,而在投資當(dāng)中,房地產(chǎn)、汽車這些方面又占了很大比例,可以說,房地產(chǎn)業(yè)現(xiàn)在已經(jīng)成為我們國家的重要的支柱產(chǎn)業(yè)。盡管房地產(chǎn)業(yè)的種種矛盾現(xiàn)在在凸顯,但是至少從北京經(jīng)濟(jì)發(fā)展看,房地產(chǎn)業(yè)作為經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè),已經(jīng)成了一個(gè)不爭的事實(shí),因此怎么保證這方面信貸不大起大落,怎么調(diào)整結(jié)構(gòu),支持合理的項(xiàng)目,激活投資市場是今后要做的主要工作。 第三,銀行還要積極支持有效益的消費(fèi)信貸。賴小民認(rèn)為,目前我們金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一,創(chuàng)新不足,仍在傳統(tǒng)的貸款當(dāng)中主要是現(xiàn)在的房地產(chǎn)信貸中去做文章,其它的消費(fèi)信貸很少,這是需要去創(chuàng)新的。現(xiàn)在汽車消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)比較大,很多地方汽車貸款停了,這個(gè)要客觀地看,汽車貸款停下來也有很多的原因。賴小民說,事實(shí)上銀行在推動(dòng)消費(fèi)方面的潛力非常大。從北京來看,數(shù)據(jù)表明:北京地區(qū)平均儲(chǔ)蓄存款人均將近7萬元;北京還有大量從外地到北京做生意的、發(fā)展企業(yè)的等等,怎么通過銀行的資金和產(chǎn)品來帶動(dòng)當(dāng)前的消費(fèi),這是今后要研究的很大的問題。 同時(shí),賴小民特別強(qiáng)調(diào)提出,在力保經(jīng)濟(jì)增長所需資金方面,銀行不可忽略中小企業(yè)的資金需求,這是銀行結(jié)構(gòu)調(diào)整需注意的一個(gè)重要方面。目前中小企業(yè)在我們國家經(jīng)濟(jì)過程當(dāng)中占的比重越來越大,所以我們的銀行要抓大不放小,在滿足中小企業(yè)的資金方面做好文章。他說,從全國來看,銀行資產(chǎn)質(zhì)量最好的地區(qū)是浙江、北京、上海三個(gè)地區(qū),尤其浙江,無論資產(chǎn)質(zhì)量,還是銀行的盈利水平,還是中小企業(yè)都是全國最活躍的。賴小民說,這一點(diǎn)論證了民營企業(yè)并不見得效益就差,為中小企業(yè)發(fā)放信貸并不一定風(fēng)險(xiǎn)就高。關(guān)鍵在于怎么把資本市場、貨幣市場、保險(xiǎn)市場及企業(yè)自己的融資有機(jī)結(jié)合。他說,從長遠(yuǎn)來看,解決這個(gè)問題,中小企業(yè)要建立一個(gè)擔(dān)保機(jī)制。盡管現(xiàn)在各地政府都拿出兩三個(gè)億來建立中小企業(yè)的貸款擔(dān)保機(jī)制,但賴小民認(rèn)為和企業(yè)發(fā)展需要的資金量相比較而言,這只是杯水車薪,不足以解決當(dāng)前的一些實(shí)際問題。在未來的宏觀調(diào)控中怎么在控制和減少金融風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),讓中小企業(yè)的資金得到滿足,這是金融改革實(shí)踐當(dāng)中迫切需要解決的問題。他認(rèn)為,從銀行信貸方面的解決方案應(yīng)是加大金融改革力度,把金融改革和企業(yè)改革結(jié)合,發(fā)展民營或區(qū)域銀行。現(xiàn)在全國有龐大的金融體系,但真正支持中 小企業(yè)的力度還是比較弱的。他提出,下一步,在金融體制改革方面,首先,建立銀行退出通道,從那些確實(shí)是風(fēng)險(xiǎn)比較高的、侵害存款人利益的、到期不能支付債務(wù)的信貸中退出,這些要由國家拿出資金、政策,建立退出通道使銀行盡快退出。另外一方面要發(fā)展、培育市場經(jīng)濟(jì)條件下的中小型金融機(jī)構(gòu),他說,從世界范圍的比較看,我國的中小金融機(jī)構(gòu)不是多了,而是少了。 賴小民回憶,前段時(shí)間儲(chǔ)蓄存款下降,北京地區(qū)上半年下降130個(gè)億,全國儲(chǔ)蓄存款也大量下降,其中受影響較大的就是中小企業(yè)。賴小民說,儲(chǔ)蓄存款下降,跟中小企業(yè)動(dòng)用自己的資金直接參與投資關(guān)系非常大。現(xiàn)在反映資金緊,緊在中小企業(yè)。原因在于:一、貸款總量相對減少。二、銀行門檻提高。銀行加強(qiáng)信貸管理,建立風(fēng)險(xiǎn)防范的機(jī)制,對企業(yè)、對擔(dān)保的門檻都提高了。三、企業(yè)自身適應(yīng)市場的能力較弱,每到重大的政策調(diào)整,這個(gè)問題就明顯地暴露出來,包括企業(yè)治理結(jié)構(gòu)不合理,存在道德風(fēng)險(xiǎn)、關(guān)聯(lián)交易,使銀行風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)也在增加。今年以來,各個(gè)商業(yè)銀行的貸款都在下降,中小企業(yè)很多只能動(dòng)用自己的儲(chǔ)蓄資金投資。銀行必須注意這一動(dòng)向,不可忽略中小企業(yè)的資金需求,應(yīng)拿出方案來予以真正有力的資金支持,以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定增長。這是銀行結(jié)構(gòu)調(diào)整需注意的一個(gè)重要方面。 |