青島商行 搶技術(shù)先手

　　如何避免“落后的觀念把先進的技術(shù)拉下來”，是未來一段時間內(nèi)要著重解決的問題

　　本刊記者 李碩/文

　　2004年6月30日，青島商業(yè)銀行的員工們終于如往常一樣，在下班時間走出了辦公室。這是該行成立8年以來，第一個能夠讓他們按時下班的結(jié)息日。如果沒有今年3月上線的全新 核心應用系統(tǒng)，青島商業(yè)銀行在這個結(jié)息日仍然會忙碌到凌晨。

　　在整個銀行業(yè)內(nèi)，不少有識之士早就將目光轉(zhuǎn)向國際成熟的信息系統(tǒng)建設(shè)方式，但在資金實力相對較弱的城市商業(yè)銀行中，青島商業(yè)銀行是第一個“吃螃蟹”的。

　　搬回“洋武器”

　　從IBM的服務(wù)器到銀湖(Silverlake)集團的應用系統(tǒng)，青島商行都直接引進國外產(chǎn)品。新的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)投入使用5個月后，青島商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)客戶數(shù)增長了5.6萬個，交易量也大幅上升。

　　其實，全國上百家城市商業(yè)銀行中，青島商業(yè)銀行并不是唯一一家購買國外硬件的地區(qū)性銀行，寧波、無錫、營口等不少城市商行，都使用了IBM等外國廠商的服務(wù)器。但出于種種原因，這些城市商行都給自己的“洋馬”配上了“本地鞍”，業(yè)務(wù)系統(tǒng)全部由聯(lián)想、中聯(lián)等國內(nèi)廠商開發(fā)，像青島商業(yè)銀行這樣徹底搬回國外洋東西的卻不多。

　　“我們這種小銀行，自己本身沒有系統(tǒng)的研發(fā)體系，只能先找比較好的銀行。”青島商業(yè)銀行行長張廣鴻聲音洪亮，言語坦誠，是典型的山東大漢。據(jù)他介紹，青島商行采取的“笨”辦法，就是先去看外面的銀行，然后再去找這些銀行的技術(shù)提供商。他們先后找到了我國臺灣地區(qū)的臺新銀行和新加坡的大華銀行，而正是后者，使銀湖集團進入了他們的視野。“我們最終選擇了國外的系統(tǒng)，是從根上來比較的。如果你上線的同時就知道它是落后的，上又有什么意思。”

　　幾年前，青島商業(yè)銀行也同其他城市商行一樣，請國內(nèi)的系統(tǒng)集成商設(shè)計信息系統(tǒng)。6年里，他們曾經(jīng)更換了三次系統(tǒng)，一套天騰主機也從建行時起一直用到這次大更換前，足足8年。由于國內(nèi)廠商幾乎是自己從頭開始摸索銀行的IT系統(tǒng)，產(chǎn)品化的東西很少，只能根據(jù)客戶需求開發(fā)，因此青島商行此前每一版的系統(tǒng)，都只能完成當時需要的功能，結(jié)果就是：住房貸款、銀行卡、會計等系統(tǒng)形成了一個個信息孤島。只要銀行的業(yè)務(wù)范圍一調(diào)整，系統(tǒng)就必須要再次更新。

　　2002年，隨著青島商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，天騰主機逐漸顯露老態(tài)，新產(chǎn)品開發(fā)的速度開始跟不上了。不過這一次，青島商行想讓動作更大一些。在他們的構(gòu)想中，要在更換主機的同時，建立一個習慣網(wǎng)絡(luò)運行的系統(tǒng)，能夠保證在未來幾年內(nèi)滿足銀行業(yè)務(wù)信息化的需求。

　　經(jīng)過一番篩選和比較，青島商行發(fā)現(xiàn)，國外廠商除了能夠做到真正以客戶為中心以外，它們的產(chǎn)品還能夠在市場化的環(huán)境下嚴格控制成本，其產(chǎn)品化程度非常高。

　　另一個讓青島商業(yè)銀行動心的是銀湖公司的口碑。這家成立15年的公司在全球?qū)嵤┑慕鹑陧椖恐袕奈词�手，沒有一個失敗案例，一個客戶都沒有流失過。銀湖集團亦因此成為唯一一家IBM eServer i系列全球最佳隨需應變解決方案實施獎得主。

　　脫胎換骨

　　2003年3月，由IBM提供服務(wù)器，銀湖集團提供SIBS解決方案的青島商業(yè)銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)改造項目正式啟動。一年內(nèi)，全新的青島商業(yè)銀行CIF、存貸、總賬、中間業(yè)務(wù)、綜合柜員系統(tǒng)以及包括了ATM、電話銀行、自助服務(wù)在內(nèi)的電子銀行系統(tǒng)全部投產(chǎn)上線。“整整一年的時間，一天也沒有推遲。”然而在這一年中，青島商行的有關(guān)人員卻像被“洗了一次腦”。

　　為了協(xié)調(diào)統(tǒng)一，青島商行成立了PMO(項目管理辦公室)，同時抽出幾十名業(yè)務(wù)骨干與技術(shù)提供商一起工作。據(jù)一位參與過此項目的員工介紹，這幾十個人多數(shù)都是畢業(yè)時間不太長，但擁有幾年工作經(jīng)驗的年輕人，“許多東西此前都沒見過的，要一邊工作一邊學習。”而這也正是張廣鴻的策略。

　　目前，國內(nèi)城市商業(yè)銀行的狀況不容樂觀，存在著公司治理不完善、業(yè)務(wù)手段單一、產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足等問題，城市商行的從業(yè)人員素質(zhì)也普遍偏低。盡管青島商行連續(xù)幾年的盈利水平持續(xù)上升，在監(jiān)管部門的排名中也從當初的“不良資產(chǎn)銀行”到“二類行”，但員工水平仍然需要盡快提高。如今，這批在新系統(tǒng)項目中摸爬滾打的員工已經(jīng)成長起來，相當一部分人開始走上管理崗位。

　　據(jù)青島商行行長助理胡高雷介紹，由于他們是首次全方位接觸國外廠商，而對方也是第一次跟中國大陸的銀行合作，因此雙方花在溝通與交流上的時間就很多，有6個月都花在核心業(yè)務(wù)的差異分析和需求定義上。

　　一般情況下，在國外的系統(tǒng)模塊或多或少都與國內(nèi)的監(jiān)管環(huán)境都存在一定沖突，而如何突出地方特色，更是一大難點。大量的本地業(yè)務(wù)品種，如存本取息、整存零取等都需要保存下來，與供電局、自來水公司等公用事業(yè)收費單位的特殊接口也要重新設(shè)計。

　　如今，青島商行的業(yè)務(wù)處理效率已大大提高，這樣就有更多的精力去開展其它業(yè)務(wù)。以銀行卡交易為例，過去，平均每天有二三十筆業(yè)務(wù)需要手工調(diào)賬，給客戶用卡帶來不少麻煩。可自從新系統(tǒng)上線后，很少再需要手工干預了，其跨行交易系統(tǒng)成功率在當?shù)?4家銀行中躥升至第一位。

　　先 手

　　在未來國內(nèi)銀行的發(fā)展過程中，可以預見的一點便是服務(wù)體系改革和業(yè)務(wù)流程再造，城市商業(yè)銀行也不例外。張廣鴻認為，青島商業(yè)銀行現(xiàn)在走了一條捷徑：“中國的銀行哪有創(chuàng)新？我們所謂的創(chuàng)新，20年前在國外就有了。他們的現(xiàn)在就是我們的明天。”

　　在新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線僅僅幾個月的時間內(nèi)，青島商業(yè)銀行便感到了壓力。“我們的銀行資產(chǎn)質(zhì)量并不差了，”張廣鴻認為，“現(xiàn)在就是隊伍與國際上還不接軌。”因此，從新系統(tǒng)上線前半年開始，青島商行便開始對員工進行操作培訓。

　　但這并不能讓張廣鴻滿意，還有更多的事情要做。比如，國內(nèi)銀行都在建立以客戶為中心的系統(tǒng)，但在觀念上卻普遍缺乏客戶信息檔案的收集和管理意識。在青島商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，已具備良好的資料收集功能，但要想全部歸攏理順還需要時間。

　　如何避免“落后的觀念把先進的技術(shù)拉下來”，這是未來一段時間內(nèi)要著重解決的問題。“對綜合柜員制，我們現(xiàn)在就是把它單純地理解成前臺的綜合柜員制，實際上它也應該是后臺的綜合柜員制。”張廣鴻表示，青島商業(yè)銀行前臺的許多東西都做到了，而后臺“還需要有個過程”。

　　9月底，中國銀監(jiān)會在加強城市商業(yè)銀行監(jiān)管工作要點中指出，當前以及今后幾年城市商業(yè)銀行主要的發(fā)展方向是重組改造和聯(lián)合。鼓勵和支持城市商業(yè)銀行積極開展引進境外戰(zhàn)略投資者、上市，并逐步允許符合條件的城市商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展。而青島商業(yè)銀行無疑已經(jīng)做了技術(shù)上的準備。

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