中國注冊理財規劃師認證：這是一場誰的盛宴

　　被譽為“金融業金領”的注冊理財規劃師在中國還是一片空白，多個機構謀劃打開這片天地

　　本報記者 盛嵐 北京報道

　　在美國，拿到CFP認證意味著可以每年輕松擁有十幾萬美元的收入，這個具有金領意義 的英文縮寫CFP翻譯成中文的意思就是注冊理財規劃師。然而在這個領域，中國至今一片空白！

　　10月9日，中國金融理財師標準委員會宣布已于9月成立，作為第一屆標準委員會的主任委員，前中國證監會主席劉鴻儒透露，今年11月1日和11月15日，中國首批在國際注冊財務規劃師理事會指導下的中國金融理財師培訓將正式開始。120名來自工行和60名來自中國銀行的業內精英將開始240學時的全脫產學習。

　　從形式上看來，中國將從此填上“注冊金融理財規劃師”這一空白，金融金領的培訓市場也將正式打開。

　　但這個理想化的結論卻遭到了金融業從業者們的質疑，因為中國金融理財師標準委員會所制定的考核標準目前還沒有正式通過國際相關標準組織的認可。而與此同時，勞動和社會保障部也在CFP認證方面推出了相應的行業標準，中國人民銀行方面也在與國際標準化組織個人理財標準化技術委員會建立工作聯系，跟蹤研究相關的國際金融服務標準。

　　金融金領培訓費用昂貴

　　“我們希望向大眾說明的是，到今天為止，中國大陸還沒有一位獲得本土化CFP資質的專業人士。”10月9日，劉鴻儒在宣布標準委員會成立之時重點強調。

　　據了解，到目前為止，由于中國沒有相關的認證標準和培訓體系，中國金融企業對于金融理財師方面的培訓現在還處于內部認證的狀態。“具備金融理財師資格，就意味著進入了金領領域，如果金融理財師培訓完全市場化，這對于相關的培訓機構和認證機構都是一個金庫。”在接受采訪時，許多金融行業的從業者都表達了自己對這一認證的向往。

　　“但CFP在國內更多的還是一種概念，現在國內開辦的大多還是CFP研修班，并非真正意義上的CFP.”太平人壽北京分公司相關人士告訴記者。據記者了解，現在國內這樣的研修班并不少見，上海財大、中山大學等都推出了類似的研修班。除了知名學府外，國內一些個人理財事業部也開始與香港等地的研修機構合作，開展相關的培訓。為了便于學員報名，有些培訓班甚至開通了24小時的咨詢電話。一時間CFP、CFA、RFC、ChFC、RFP、CWM各種金融理財師類的國際認證蜂擁而出，讓人摸不著頭腦。

　　“現在國內開辦的大多還是CFP研修班，并非真正意義上的CFP，但已經是價格不菲。我們公司這次是與清華大學合作，為期1個月的課程，實際是利用周末上課，8天時間的學費是五千多元。”太平人壽北京分公司相關人士告訴記者，“首批參加培訓的人數是87人，2005年后，凡是太平人壽的代理人都將參加培訓。”從一些大學或者培訓機構的網站上，都可以看到類似的培訓信息：中國人民大學、香港理工大學、香港財務策劃師學會合搞的CFP認證培訓，學費28000元。香港公開大學李嘉誠專業進修學院綜合開發研究院(中國。深圳)培訓中心，學費為每一門課程人民幣3800元，總共6門課……

　　“這是一個潛力巨大的市場，在這樣的前提下，拿到制定標準的話語權意義重大。”一位業內人士告訴記者，“隨之而來的經濟效益也就不言而喻。”

　　標準委員會期望接軌國際

　　9月1日，是中國金融理財師標準委員會成立的具體時間。這個旨在加入國際CFP理事會的委員會擁有一批重量級的金融業資深人士，除主任委員劉鴻儒外，中國工商銀行副行長張福榮、北大經濟學院院長劉偉任副主任委員；資深銀行業人士蔡重直親自擔任秘書長；招行行長馬蔚華、新華人壽董事長關國亮、銀河證券董事長朱利等19人出任委員。

　　在10月9日宣布中國金融理財師標準委員會正式成立的新聞發布會上，劉鴻儒提出，國內CFP資格的稀缺性和中國理財市場對專業人員的急迫和龐大社會需求是一對矛盾。但介于中國的具體情況，他的意見是采取日本的認證方法，實行兩級理財師資格體制，在高級理財師CFP之前設立中級理財師，中級理財師應該具有的水平、資質和工作經驗是標準委員會要抓緊研究的。據透露，一套200多萬字的教材將于11月由中信出版社推出。

　　劉鴻儒當時表示：“中國大陸除了中國金融理財師標準委員會外還沒有一個機構是國際CFP組織的聯系機構，也還沒有一家教育機構有本土化的CFP教育培訓資格。”同時聲稱，“如果沒有大礙明年中國金融理財師標準委員會成為準會員是完全可能的。

　　一些敏感的金融業從業者提出，換言之，中國金融理財師標準委員會還沒有得到國際組織的認可。

　　對此，劉鴻儒認為，標準委員會必須理順體制和國際接軌。因為在當初設計標準委員會時，行政色彩很濃，把CFP這樣一個非政府的、非營利的行業性自律組織以及由市場認可的權威性和公信力想通過政府的行為在中國推行和實現。但是隨著金融體制改革尤其是隨著《中華人民共和國行政許可法》的出臺，通過行政手段的方法是行不通了。

　　無標準引發多標準

　　一個不可回避的問題是，標準委員會制定的標準并不是我國惟一的關于理財師的標準規范。

　　據勞動和社會保障部透露，在9月中旬，該機構也出臺了一套關于理財規劃師的國家職業標準。

　　國家職業技能鑒定專家委員會理財規劃師專業委員會秘書長劉彥斌表示，這套國家標準是參考了國外頂級的理財標準，結合本土的實際情況制定出來的，將理財規劃師國家標準分為“理財規劃師”和“高級理財規劃師”兩個檔次。據記者了解，中國人民大學財政金融學院具體負責編寫標準和相關培訓教材，同時建立國家題庫。

　　10月將出版約50多萬字的培訓教材。

　　據香港財務策劃師學會卞凌博士分析，勞動和社會保障部的標準中，國內個人理財策劃師標準與認可財務策劃師(CFP)相似，包括技能、操守等方面的要求，但標準比CFP要低，從業者的薪水也會比CFP低一點。

　　對于內容與國際標準的差異，劉彥斌認為，“國外稅收體制、遺產稅制度、員工福利、保險和投資產品等與中國情況相差非常大，西方的法律體系與我們也有很大區別，完全照搬照抄，會存在很大問題。”劉彥斌表示，標準是動態的，“勞動和社會保障部說三年一改，如果市場情況發生變化，比如中國稅收體制發生變化，標準和教材也會相應調整。”這意味著，勞動和社會保障部與中國金融理財師標準委員會分別設立了自己的行業標準。

　　而另據透露，中國人民銀行也在與國際標準化組織個人理財標準化技術委員會建立工作聯系，跟蹤研究相關的國際金融服務標準。

　　“明年，標準委員會要在中國舉辦第一次中國金融理財師資格考試。”劉鴻儒透露。

　　“目前中國沒有提供這樣的考試，按照CFP標準委員會要求，每個國家只有一個認可的考試機構，這個機構有責任將CFP理論與該國本土金融實踐環境結合，制定新的考試標準在該國通用。”中國面臨的問題是誰將成為這個惟一的考試認定機構。

　　對此，業內人士不無憂慮，引CFP進中國，是引進一個考試資格？還是引進優秀金融服務方法？為了拿證書而考試和為了掌握技能而考試區別很大。而且沒有必要完全照搬國外的課程，真正需要的應該是本土化的，并且重實踐的課程。

　　金融混業是關鍵

　　盡管國內金融機構大炒“金融理財規劃師”概念，在人才培訓方面一直處于國內領先地位的合資保險公司對此卻按兵不動。

　　中美大都會董事總經理齊萊平先生告訴記者，中美大都會最新制定的培訓規劃是從壽險規劃師到資深首席壽險規劃師的完整培訓計劃。之所以沒有將之擴張到“財務規劃師”的范圍是因為目前國內還處于分業經營狀態。

　　“國內目前還沒有提供全方位金融理財服務的環境。”齊萊平說，“現在即使為客戶做理財規劃也只是在理論上對客戶做一個介紹，在操作上沒有金融產品可以向客戶提供。因為在分業經營的情況下跨行業收取傭金是不合法的。對于壽險公司來說，現在能做的只是人壽產品再加上一些投連產品。”“以境外的經驗來說，壽險公司的業務培訓會隨著客戶的成長而成長。等到法律上準行，客戶需求到達相應層次的時候，公司會加入相應的培訓課程。”齊萊平向記者表示。

　　齊萊平告訴記者，從國外的經驗看，金融規劃師的第一種形式是專門跟著銀行、保險、證券公司開展貴賓理財；第一種形式是成立真正獨立的事務所，不收取傭金，只收取相應的顧問費；還有一種形式是前兩種形式的混合。在國內，目前比較接近的也就是銀行的貴賓理財服務。

　　而廣發銀行北京分行財富管理中心主任王保軒認為，理財的過程是要對客戶的資產進行包括股票、證券、基金等產品在內的全面分析，而要進行分析就必須有一個有效的信息分析數據做后盾。但由于目前國內的金融體制仍然是分業經營，所以銀行無法涉及其他業務，想要知道的信息數據只能變成“各自為戰式”的產品推銷。在這樣一個背景下，理財規劃師具有了職業標準也難有所作為。

　　北京大學光華管理學院金融學副教授謝軍在接受記者采訪時也表示，在國外，理財規劃師除了幫客戶完成理財規劃之外，還可以完成各種金融產品的實質性交易，包括房屋按揭貸款等，而這在國內還無法實現。

　　“盡管還是處于分業經營的狀態，但現在無論是證券公司的證券經紀人還是銀行的客戶經理制度其實都在兼容這個概念，可能保險業的產品更豐富些。”太平人壽的那位人士表示，“我個人認為在中國推出全方位金融理財服務的日子已經不遠。”太平人壽北京分公司的人士則告訴記者，平安進行這方面的嘗試時壽險市場的產品結構還比較單一，主要還是健康險、意外險等保障型險種，現在投連險、萬能險以及年金類的險種都帶有理財的功能，所以需要保險代理人有更全面的理財知識。當然，目前CFP在中國更多的是一種概念，對于太平人壽的人才培養計劃來說是一種過渡，只是給自己的代理人一個更高的起點。

　　盡管金融理財規劃師在中國還是一個概念，但不可否認的是“理財”已經成為中國經濟生活的新熱點。　photocome/供圖

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　　金色的CFP

　　35年前，美國金融咨詢業的一些專業人員在芝加哥O'Hare機場旁的小酒館里以抱怨沒有理財通才開場的一次討論成就了“國際財務策劃人員協會”(Interna鄄tionalAssociationofFi鄄nancialPlanning簡稱I鄄AFP)。從此，曾經隸屬于銀行、保險、證券、稅務、法律等等各個獨立知識體系的理財人員打破了知識局限，開始更綜合地吸納其他領域的技能，為客戶提供全面充分的理財咨詢。

　　經過十多年的努力，1985年美國金融理財學院和CFP學會共同設立了國際CFP標準和實踐委員會。1992年，國際CFP理事會成立。目前，全世界CFP人數已經超過了82000人。

　　1997年，美國理財師年薪的平均數是11萬美元，相當于大公司的中層經理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。2001年，美國在包括總統等職位在內的“工作職位評鑒”排名中，CFP位列第一。

　　典型的CFP收入是由手續費和傭金兩方面構成的。也就是通過為顧客管理和運用資產而按一定比例(通常是6% -10%)收取的手續費。

　　以及當出售特定的商品時，會從該商品的所有權人處獲得一定的手續費(傭金)。這兩種收入構成了CFP報酬基本形態。

　　還有美國的CFP實務者以小時為單位，做顧問收費的情形是極為少見的。但按小時支付工資的情形是有的，一般每小時可以獲得120美元左右。