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【CBS.MW佛羅里達州11月24日訊】節期購物，與其用高利率的信用卡付帳，不妨考量老式的耶誕節俱樂部(Christmas club)。這是一種由銀行、互助社和信用社提供的儲蓄帳戶。
具體過程是，每次領到薪水支票便將一定錢數存入耶誕節俱樂部帳戶，到年終需要購物時，剛好就有現金可以花了。
使用現金購物，可以省下大量信用卡的利息支出，同時，由于避免了沖動性的昂貴花費，節期支出往往可以節約三分之一。
這種俱樂部也稱為“節期俱樂部”、“儲蓄俱樂部”或“系統儲蓄計劃”，歷史相當悠久，最早出現于1909年。當時賓州Carlisle Trust Company首次承諾，整個一年里，每周只要存入不足1美元，年底就可以拿到12.75美元。
全國信用合作協會(Credit Union National Association)的發言人拉昂(Katye Long)說，節期俱樂部一度是儲蓄和貸款行業的支柱業務，現在提供這種業務的主要是信用合作機構(占76%)，有這種業務的大型銀行占31%，社區銀行(community bank)占35%。
華府諮詢公司Callahan & Associates的總裁費爾森(Charles Filson)說，“如果你看看這種信用合作的古老傳統，可以發現大多數始于工作場所。在汽車行業，休長假是個傳統，因此車廠耶誕節都關門停工。耶誕節俱樂部是系統儲蓄計劃的自然演化，也是擴大儲蓄關系的一條途徑。到今天，有些得以存在下來。”
并非所有的節期俱樂部、耶誕節俱樂部或系統儲蓄計劃都一樣，因此也要貨比三家。有些支付利息，有些則不，如果提前提款，可能就沒有利息了。
例如，維吉尼亞州Navy Federal Credit Union提供Custom Club Account，儲蓄用于節期購物等特殊目的。每次存款最低5美元，期限從三個月至五年不等。
該帳戶支付1.26%的利息，但如果會員提前取款，則扣除90天的利息。
提倡儲蓄
密蘇里州Mid America Bank & Trust Co.的類似帳戶則不支付利息，但可免去最后一個月的存款。
除非遇到困難，否則會員不得提款，也沒有存款限制。兩年前，該銀行增加了一項假期俱樂部計劃。雖然現在開立耶誕節俱樂部帳戶沒有免費贈品，但也許在開始贈送由本地企業提供的折扣。
有些金融機構可以自動將存款從另一個帳戶轉入俱樂部帳戶，或者透過線上操作將存款轉入俱樂部帳戶。
愛荷華州Dupaco Community Credit Union行銷副經理韋伯(Michael Weber)說，“我們的主要目的之一是提倡儲蓄。還有什么比叁加系統儲蓄計劃更好的途徑呢？”
其它金融機構推出類似耶誕節俱樂部的帳戶，提倡為特殊的短期消費目標進行儲蓄。馬里蘭州U.S. Postal Service Federal Credit Union就有一種度假俱樂部帳戶，允許在五月中旬
提款；稅務俱樂部帳戶，每年三月中旬提款，以趕上4月15日的報稅截止日。另外還有特殊目的俱樂部帳戶，允許成員為自選目的而儲蓄。
有些金融機構引導人們重新關注儲蓄帳戶或系統儲蓄計劃。如康乃狄克州的People's Savings Bank。在1960年代，它的耶誕節俱樂部擁有全美最多的會員。
今天，它提供一種特殊的“Plus EasySaver”一年期定存單，鼓勵其它帳戶向該帳戶自動定期轉帳。該存單的利息比它的儲蓄帳戶高出兩倍多。
叁加這類俱樂部，顯然優于節期不得不使用利率高達11%至15%的信用卡購物。盡管如此，有些方面必須小心，比如：
--利率和收費。耶誕節俱樂部過去的利息具有吸引力，且常常是免費的。現在也許要收費，標準可能高于或低于正常的儲蓄帳戶；有些則可能不支付利息。結束帳戶甚至提前取款都可能要收費。另外，如果俱樂部帳戶和/或相關的支票帳戶余額達不到最低限額，就可能失去這筆存款。
--警惕免費贈品。如果開辦一個俱樂部帳戶獲得的免費贈品價值超過一定限額，就可能要繳納聯邦所得稅。另外，如果銀行代替你繳納最后一個月的存款而不是支付利息，也可能會導致欠稅。
--節期俱樂部帳戶期滿后通常是自動重新開始的，因此，如果希望中止帳戶，也許需要提交書面通知。
--限額。對于固定期限的俱樂部帳戶，要注意它對存款額度的限制。
--俱樂部帳戶是否要求從另一個帳戶自動轉帳？如果是的話，不管愿不愿意，也許不得不在同一家金融機構擁有第二個帳戶了。
(本文作者：Gail Liberman、Alan Lavine)
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