|
作者：Chris Pummer
【CBS.MW舊金山12日訊】自動(dòng)交易打著便利的旗幟，實(shí)際卻在將美國(guó)人帶入一條毀滅之路。
好象支票帳戶自動(dòng)轉(zhuǎn)帳對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)的侵害還不夠似的，美國(guó)的公司正在推銷(xiāo)薪資代扣
的消費(fèi)方式，從而在工資進(jìn)入雇員腰包之前就落入了商家的錢(qián)柜。
這種可疑的好處，有一個(gè)最新的實(shí)例：一家旅行社上周推出一項(xiàng)服務(wù)，提供Carnival郵輪旅游，費(fèi)用在旅游結(jié)束后的12個(gè)月內(nèi)從薪資中扣除。商家大肆宣揚(yáng)，從薪資扣除旅費(fèi)“免收利息”。
目前，我們正在迅速演變?yōu)闊o(wú)現(xiàn)金的社會(huì)，而這是美國(guó)金融現(xiàn)象中最不謹(jǐn)慎的一種。我們將大量的個(gè)人財(cái)務(wù)活動(dòng)變?yōu)椤白詣?dòng)化”，實(shí)際上等于向外人敝開(kāi)了自己的帳戶，好象在錢(qián)袋上開(kāi)了一個(gè)看不見(jiàn)的洞。
消費(fèi)者顧問(wèn)團(tuán)體Center for Responsible Lending的負(fù)責(zé)人斯坦(Eric Stein)說(shuō)，“在簽約自動(dòng)付帳服務(wù)之前一定要謹(jǐn)慎，否則整個(gè)一生都可能完蛋。”
這不僅因?yàn)榭赡艽嬖阱e(cuò)誤的支票提款和信用卡收費(fèi)，或者愈來(lái)愈難以防范的身份盜竊，更危險(xiǎn)的是如何自動(dòng)支付，要知道，從報(bào)紙訂閱到線上博彩等等形式的電子自動(dòng)付帳正在削弱所有美國(guó)人的財(cái)務(wù)自律性。
由于每月帳單自動(dòng)地從我們的支票帳戶或信用卡帳戶中扣除了，對(duì)帳單的及時(shí)檢查自然就不那麼仔細(xì)。
比方說(shuō)，為了貪圖方便，Earthlink每月21.95美元的費(fèi)用就自動(dòng)支付了，這樣一來(lái)，誰(shuí)來(lái)提醒我們轉(zhuǎn)向Juno每月9.95美元的更便宜服務(wù)呢？這不是懶惰，僅僅是“眼不見(jiàn)，心不在”罷了。
這正是商家所以要消費(fèi)者選擇自動(dòng)付帳的原因--它們是反對(duì)競(jìng)爭(zhēng)的。當(dāng)然，這也提高了它們收到付款的機(jī)率，但對(duì)消費(fèi)者自制力卻是一種嚴(yán)重的考驗(yàn)，因?yàn)橄M(fèi)者對(duì)沒(méi)有經(jīng)手的支出很容易掉以輕心。
如果深入分析的話，社會(huì)整體成本的大大增加就變得毋庸置疑了。
對(duì)商家來(lái)說(shuō)，這種以薪資作抵押消費(fèi)方式的目標(biāo)客戶不可避免是那些“劣等”借款人--他們或者信用等級(jí)很差，或者信用卡已經(jīng)用到極限。金融體系為這些人設(shè)定了一個(gè)“止損點(diǎn)”，可就在這時(shí)，有些公司推出讓他們?cè)趥�(gè)人財(cái)務(wù)上自我毀滅的新方法--薪資代扣！
從薪資中吸走的錢(qián)卻用于郵輪旅游這類(lèi)極其奢侈的娛樂(lè)，這樣消費(fèi)者可用來(lái)支付帳單的錢(qián)就減少了，進(jìn)一步使他們陷入債務(wù)的深淵，無(wú)數(shù)人因此破產(chǎn)。雖然旅行社獲利了，但買(mǎi)單的卻是我們大家，因?yàn)閭鞴緦⑵飘a(chǎn)消費(fèi)者造成的損失轉(zhuǎn)嫁到大家頭上。
賓州有一家叫做E-Duction的公司，它利用薪資代扣方式大賺其錢(qián)--說(shuō)動(dòng)雇主向員工提供一種名為“Clear”的消費(fèi)卡，允許員工在年薪資總額的一定比例下購(gòu)物消費(fèi)，再在消費(fèi)行為發(fā)生后的兩個(gè)月中從薪資中扣下應(yīng)付的支出。該公司使得雇主們相信這種消費(fèi)卡對(duì)員工有好處，無(wú)疑宣稱這能夠幫助財(cái)務(wù)緊張的員工渡過(guò)難關(guān)(該公司對(duì)此沒(méi)有表態(tài))，但實(shí)際上，由于允許員工過(guò)上目前體制下不允許他們過(guò)的奢侈生活，這反而加重了員工的財(cái)務(wù)緊張。
就拿豪華郵輪來(lái)說(shuō)吧，許多人也許會(huì)因?yàn)槟鞘恰懊赓M(fèi)”的錢(qián)而激動(dòng)，但是，世界上沒(méi)有錢(qián)是不用付出代價(jià)的，等收到法庭傳票就知道了。
有些情況下，采用自動(dòng)轉(zhuǎn)帳是可行的，如支付每月的抵押貸款和汽車(chē)貸款還款或汽車(chē)保險(xiǎn)。許多房貸和車(chē)貸公司對(duì)自動(dòng)轉(zhuǎn)帳提供25%的利息折扣。而且，每月在固定日期自動(dòng)支付可以避免疏忽造成的延遲還款及由此導(dǎo)致的高昂罰款。
除了這些固定費(fèi)用以外，每月數(shù)額并不一樣的帳單永遠(yuǎn)不要采用自動(dòng)支付方式，以避免眼下太過(guò)頻繁的錯(cuò)誤劃帳逃過(guò)你的眼睛。
最后，希望雇主會(huì)有足夠的聰明，不要使他們自己和雇員掉入薪資代扣的財(cái)務(wù)陷阱。
| 
