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作者：Kristen Gerencher
【CBS.MW舊金山13日訊】自上周末強龍卷風襲擊美國部分地區之后，許多人趕緊拿出房屋保單來檢查--大多數將發現房屋保單涵蓋了龍卷風損害賠償。
上周六至本周一稍早時，連續的龍卷風和風暴襲擊了俄亥俄州、賓州以及南部五個州
，造成36人死亡、數百人失蹤。Insurance Information Institute西部分部的發言人摩拉格(Pete Moraga)說，損失估計超過2500萬美元。
摩拉格說，多數基本房屋保險、廣泛房屋保險和特別房屋保險都涵蓋了龍卷風損失，這一點與洪水和地震損失不同。
Consumers Union西南分部的資深律師施奈德(Rob Schneider)說，盡管如此，業主仍然應該檢查一下房屋保單，看是否包括對龍卷風造成損失給予替代賠償的條款。
施奈德說，“一般而言，風暴和龍卷風造成的損失包括在內，但重要的是看是否購買了替代成本保險，這樣才能保證重建后房屋達到受災前的標準。”
施奈德說，如果保單僅涵蓋了折舊價值，“假定屋頂已經有十年了，那么保險商可能只按半價賠償，另一半只好自己掏腰包。這其間的差別是巨大的。”
摩拉格說，在保險涵蓋的諸多房屋損失中，颶風造成的損失最大，其次是地震、冰雹及雪災，龍卷風位列第四。
基本房屋保險一般涵蓋10種危險--火災、雷擊、暴風及冰雹、爆炸、動亂或平民騷亂、飛機和汽車導致的損害、煙霧、故意破壞、偷竊及火山爆發。
美國第四大房屋保險公司Nationwide的資料顯示，龍卷風損失賠償額平均為6300美元。該公司發言人楊金(Mark Youngkin)說，賠償范圍小到吹掉幾塊屋頂蓋板，大到整棟房屋被夷為平地。
大多數州并不要求房屋保險必須涵蓋龍卷風損失，而居住在龍卷風多發地區的業主通常也無需為此額外支付保費。他說，“有些州的風暴損失自負額(deductibles)較高，但這種情況在颶風多發地區較龍卷風多發地區更為常見。”
施奈德說，人們在檢查保單的時候，應該看看自負額是多少，同時考慮自己的承受能力。
通常情況是，自負額愈高，則保費愈低。
施奈德說，“如果能承擔較高的自負額，比如說1%，這就意味著在損害賠償前必須先扣除1000或1500美元，這部分損失由保險人自己承擔。當然，保費也因此大大降低，不過各地情況又有所不同。”
高自負額使業主不能對某些小損失進行索賠。因此，施奈德說，業主在轉換保單時，有時不應該片面追求保費的低廉。
全國的保險費都在升高，幅度在10%以上，像德州這種風暴多發地區，保費升幅甚至達到30%。
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