無紙化儲蓄國債下月1日發行

　　發行對象：僅限境內中國公民，不向機構投資者發行，同時設立單賬戶單期購買上限代銷銀行：工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行和北京銀行開戶時間：南京市民6月26日起，可持本人有效身份證件在上述7家銀行柜臺辦理開戶

　　一種國家信用擔保的投資理財途徑———全新的儲蓄國債(電子式)下月1日正式發行，下周一江蘇省工行、中行、農行、招商銀行等就開始接受市民開戶申請。

　　什么是儲蓄國債？它的投資價值如何？和現有的憑證式國債、銀行儲蓄到底有什么區別？昨日記者就這一全新投資品種的細節問題采訪了銀行專家。

　　7月1日7家銀行同時銷售

　　7月1日，首只儲蓄國債將在全國的工、農、中、建、交、招商銀行和北京銀行亮相，總共預計有近6萬多個營業網點參與此次發行，覆蓋了全國絕大部分省份和地區。首只儲蓄國債為固定利率、固定期限品種，其期限、利率很有可能和今年前兩期發行的憑證式國債一樣，即期限為三年和五年，利率分別為3.14%、3.49%(具體情況以財政部公告為準)。

　　據中行江蘇省分行個人金融部貢銳介紹，儲蓄國債是財政部面向居民儲蓄類資金發行的、以電子方式記錄債權的一種不可流通人民幣債券。它具有七大特點：針對個人；不可流通；無紙化(電子方式記錄債權)；收益安全穩定；鼓勵持有到期；手續簡便；品種多樣。

　　儲蓄國債主要分為四個品種，第一類是固定期限、固定利率的儲蓄國債，類似于現在發行的憑證式國債；第二類是固定利率、變動期限，這類國債客戶可以提前終止；第三類是浮動利率、固定期限，其利率參照記賬式國債市場利率或儲蓄存款利率浮動；第四類是通貨膨脹指數債券，這一品種在我國當前各類個人投資產品中尚無先例，屬于完全創新產品。

　　不過記者了解到，儲蓄國債在試點期內主要發行前兩個品種。

　　不少性急者已準備好鈔票

　　記者昨日從江蘇省工行、中行等銀行網點了解到，這兩天已經有不少性急的市民到銀行柜臺咨詢儲蓄國債的事情，很多市民已經準備好鈔票，就等著“嘗鮮”儲蓄國債了。

　　家住漢中門的劉師傅告訴記者，他是“鐵桿”國債迷，基本上每期國債他都會買，“炒股這玩意，我們老年人不敢玩，企業債券都好幾年看不到了，基金、外匯啥的，我們也不懂。存銀行吧，就那點利息，還要扣除利息稅，我們這點保命錢，只能買點國債。”為了能買到國債，劉師傅稱，每次發國債，他和老伴凌晨5點就起床，6點鐘就去銀行門口排隊等候。聽說下個月要發儲蓄國債，劉師傅立馬和老伴商量，手上有萬元左右的閑錢，準備拿去購買。江蘇省工行、農行的工作人員也稱，這兩天接到了不少中老年國債迷的電話咨詢，詢問這期全新的國債是怎么一回事、怎么購買。

　　據南京幾家銀行介紹，今年前兩期憑證式國債都供不應求，不少市民因為到銀行遲了一點，只能空手而歸。“儲蓄國債首期發行的品種可能就是固定利率固定期限的，比較簡單，和原來發的憑證國債很像，所以我們預計首期儲蓄國債依然熱銷。”不過，江蘇多家銀行均表示，目前首期國債的發行額度、具體內容尚未接到明確通知，最終以財政部公告為準。

　　第一步開立國債賬戶

　　從2006年6月26日起，準備個人有效身份證件和七家試點銀行其中一家的活期存折(或借記卡)→到存折(或借記卡)的開戶行柜臺填寫申請表格、閱讀托管服務章程→試點銀行審核通過→領取個人國債賬戶開戶憑證。

　　第二步賬戶里錢要夠

　　保證資金清算賬戶中有足夠的資金→攜帶個人身份證件、個人國債賬戶開戶憑證和開戶所使用的活期存折(或借記卡)→到柜臺填寫認購申請或者口頭申請后在銀行單據上簽字確認→試點銀行在確認有足夠的國債銷售額度并且投資者有足夠的資金后辦理認購→取得認購確認回單。

　　第三步到期無需兌付

　　由于使用了計算機系統管理債權，投資者無須專門到銀行柜臺辦理付息和到期兌付業務，到期直接支付到投資者資金清算賬戶，無需任何手續。

　　1萬存入3年利息多164.4元

　　與其他非國債投資品種相比，儲蓄國債(電子式)具有信用等級最高，安全性最好；利息免稅，收益穩定；購買方便，管理科學；變現靈活等優點。

　　儲蓄國債與儲蓄存款在收益上有什么差異呢？按規定，銀行存款利息收入需按20%的比例繳納個人所得稅。目前銀行3年期儲蓄存款利率為3.24%，繳稅后的實際收益為2.59%。以1萬元為例，在銀行存入3年期定期存款，到期后扣除20%利息稅，存款人實得利息777.6元；如果購買票面利率為3.14%的3年期的固定利率固定期限儲蓄國債，每年可獲得利息314元，三年總和為942元，高于存款利息164.4元。如果計算國債利息重復投資收益，儲蓄國債的累計收益還會更高。

　　需開立國債賬戶后才能買

　　申請購買手續不同：投資者購買憑證式國債，可持現金直接買；投資者購買儲蓄國債，需開立國債賬戶并指定對應的資金賬戶后購買。

　　付息方式比較多樣：憑證式國債為到期一次還本付息；儲蓄國債付息方式比較多樣，既有按年付息品種，也有利隨本清品種。

　　到期本息自動入賬：憑證式國債到期后，需由投資者前往承銷機構網點辦理兌付事宜，逾期不加計利息；儲蓄國債到期后，承辦銀行自動將投資者應收本金和利息轉入其資金賬戶，轉入資金賬戶的本息由銀行按活期存款利率計付利息。

　　發行對象僅限個人：憑證式國債的發行對象主要是個人，機構也可認購；儲蓄國債的發行對象僅限個人，機構不允許購買或者持有。

　　全國僅七銀行有售：憑證式國債由各類商業銀行和郵政儲蓄機構銷售；試點期間的儲蓄國債由工行、農行、中行、建行、交行、招行和北京銀行7家銷售。

　　債權記錄方式不同：憑證式國債債權采取填制“憑證式國債收款憑證”的形式記錄，由各承銷銀行和投資者進行管理；儲蓄國債以電子記賬方式記錄債權，降低了由于投資者保管紙質債權憑證帶來的風險。快報記者王海燕

　　【權威答疑解惑】

　　財政部人民銀行

　　答新華社記者問

　　財政部近日將通過商業銀行網點面向國內個人投資者發行儲蓄國債(電子式)，必將更好地滿足廣大人民群眾的投資需求。財政部、中國人民銀行有關方面負責人20日就儲蓄國債(電子式)發行的部分相關事宜回答了新華社記者的提問。

　　問：未到期的儲蓄國債(電子式)如何變現？

　　答：由于儲蓄國債(電子式)屬于不可流通國債，未到期的儲蓄國債可以通過提前兌取的方式變現，即可在規定的時間到承辦銀行柜臺申請提前兌取未到期儲蓄國債(電子式)本金和利息。提前兌取要做一定的利益扣除并交納相應的手續費，各期儲蓄國債(電子式)提前兌取的具體條件將在各期發行公告中予以公布。

　　投資人如需提前兌取，應持本人有效身份證件、個人國債托管賬戶和資金賬戶到原承辦銀行的聯網網點辦理相關手續。付息日和到期日前15個工作日起開始停止辦理提前兌取業務，付息日后恢復辦理。

　　問：已開立記賬式國債托管賬戶需重新開戶嗎？

　　答：投資者購買儲蓄國債(電子式)首先需要在一家承辦銀行開立或擁有個人國債托管賬戶，已在商業銀行柜臺開立記賬式國債托管賬戶的投資者不必重復開戶。

　　開立只用于儲蓄國債的個人國債托管賬戶不收取賬戶開戶費和維護費用。開立個人國債托管賬戶的同時，還應在同一承辦銀行開立(或者指定)一個人民幣結算賬戶(借記卡賬戶或者活期存折)作為國債賬戶的資金賬戶，用以結算兌付本金和利息。擁有個人國債托管賬戶的投資者可于發行期攜帶相關證件到賬戶所在的承辦銀行聯網網點購買儲蓄國債(電子式)。新華社記者謝登科張旭東