|
□宗學哲
任先生今年26歲，單身，在一家知名的財經媒體做編輯，月收入7000—8000元。任先生在90年代中期，利用手頭上不多的積蓄在股市了賺取了第一桶金。在1998年的時候，他把股市上賺來的錢借其祖母的名義在廣州的西灣路以6萬元的價格買了一套65平方米的福利房。在2003年的時候，他把這套房以20萬元的價格出手。
這幾年來，任先生手頭上基本沒持有股票資產，但積攢了9萬元的積蓄(全部為銀行存款)，加上去年他把房子處理了，收入現金20萬元，目前這部分錢還沒有動用。這樣，張先生的個人總積蓄為26萬元。
未來開支將增加
任先生的理財需求：1、提升自己的職業競爭力，準備明年3月進修MBA，需要一次性支付學費6萬元。2、他打算買輛22萬元的韓國現代跑車。3、每年計劃3-4次國內旅游，每次平均費用是2500元。4、打算在報社附近租一套60-80平方、月租金在3000元左右的房子。
理財建議： 除了讀MBA以外，其它消費需求均應適當控制。22萬元跑車將花去現有積蓄的85%，從而會影響其它方面的開支。所以，任先生在購車時應慎重考慮，根據其經濟能力 ，建議買輛13萬元左右的“現代伊蘭特”。同時，購車可以參加團購公司或網上組織的集體團購，這樣又會省下一筆開支。
租房的標準也應降低。張先生每月收入7000元，如果選擇月租為3000元的房子，有點太“奢侈”。任先生畢竟是要面臨成家的人，這時還當月光族是很危險的。所以，租房的開支建議控制在1500-2000元之間。 從事媒體工作壓力較大，出去開闊視野、放松心情是非常重要的，所以每年拿出十分之一的收入外出旅游，應當屬于正常消費。
做好兩種儲備金
任先生省下的錢應科學打理，作為將來的“結婚儲備金”和“購房儲備金”。 任先生買車開支13萬元，加上MBA的學費，共需支出19萬元，個人積蓄還剩10萬元，打理好這10萬元以及后續收入將直接影響到任先生的未來生活。
(1)4萬元購買各種開放式基金。任先生可以采取申購的方式購買易方達平穩、南方穩健等業績較好的基金。另外，也可以購買一定的貨幣基金，貨幣基金的年收益一般在2.5%以上。
(2)4萬元購買國債。根據當前加息壓力增大以及任先生近年需要成家等實際情況，建議購買兩年左右的短期國債，這樣如果遇到加息，既可確保加息之前最大限度地享受較高利率，又可以在國債到期后，及時使用或轉入收益更高的儲蓄或其它國債品種。
(3)1萬元購買保險。估計任先生有單位提供的公費醫療和養老保險，但在物價和醫療開支不斷上漲的今天和未來，萬一遇到重大疾病，個人積蓄可能會花去相當一部分。因此，建議張先生為自己購買適量的主險和附加險，對個人的重大疾病、人身意外傷害提供有力保障。同時，他還可以適當購買集保障、儲蓄、投資三種功能于一身的分紅保險，從而達到投資、保障兩不誤的目的。
| 
