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作者：樊艷兵
據業內人士稱，持卡人用POS消費，發卡行同樣要支付銀聯的網絡使用費和其它相關費用。但為什么“仍不收費”？顯然，這不是銀行的疏漏抑或對持卡人網開一面，而是源于某種“恐懼”。
俗話說：“一物降一物”，最使銀行“刻骨銘心”的莫過于兩年前發軔于深圳的“銀商大戰”了。在那場“戰爭”中，銀行在商家面前可
沒有現在這樣“想收就收”的霸氣，不僅如此，“銀老大”最終不得不簽訂城下之盟，并對商家刷卡進行鼓勵和獎勵。很顯然，銀行對這個厲害的“馬蜂窩”還記憶猶新，心有余悸之下，自然就會小心翼翼地“對持卡人POS消費仍不收費”了。
從經濟學的角度講，誰都不會做虧本的買賣，服務價格應該反映服務價值。既然“發卡行每筆交易要虧損近2元”，“提高收費是遲早的事情”自然也合情合理。然而，在“銀老大”和“商老大”的博弈中，“價格反映價值”沒有呢？顯然沒有。據有關資料統計，國外的賓館、酒店和百貨商店付給VISA、萬事達等外國銀行卡的手續費平均都在2.5～3%以上，而我國銀聯刷卡手續費率僅為0.6%、0.5%～0.8%、0.9%，如果攤去“鼓勵和獎勵”的費用，這個費率就更低了。
由此觀之，銀行對“國際慣例”是有選擇性的，原則和標準就是：趨利要盡可能地避害，捏柿子最好找最軟的。對于普通持卡人而言，銀行無需協商、無需聽證，只需在一紙收費告示旁邊再加上一紙收費告示。
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