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見習記者 蔣云翔 本報記者 孫銘 北京報道
外資銀行還在摩拳擦掌等待上場，國有銀行和股份制銀行早已“暗戰”于國內理財市場。
國有銀行網點多，股份制銀行機制靈活，誰更具優勢？這個常辯常新的經典問題，
在理財業務上同樣不容回避。
《21世紀》：從進入理財市場的目標上，二者有什么不同？
曹文：中小銀行剛開始做理財的時，是因為流動性不足，資本充足率遇到嚴重的障礙。這些股份制銀行以一種比存款更有利的利益驅動，來吸引老百姓的錢。
陸益美：高息攬儲是從中小銀行做起來的，股份制銀行的資金需求相對國有銀行更旺盛，所以做理財產品的壓力比國有銀行大。
《21世紀》：國有銀行被動應戰，會不會在理財業務上缺少一些沖勁？
陸益美：理財產品的收益提高后，反而降低了國有銀行的整體收益。因為作為人民幣存款來講，農行在資本運作、國債等方面都比較有優勢。單純做理財產品上，我認為國有銀行是虧的，還不如做傳統存款。
嚴俊：股份制商業銀行的機制比較活，我們大商業銀行在理財產品上都是防御性的戰術。
《21世紀》：一些股份制銀行將理財作為轉型的重要方向，他們在這個新市場上更具優勢？
易傳勇(中信銀行總行零售部市場銷售部)：單講理財的話，我覺得股份制商業銀行和國有銀行相比，還是具有一定優勢的。第一個是人才，理財是一個新東西，大行引進人才的體制畢竟是沒有中小銀行靈活。
第二個是行業的協調機制。工行的部門設置可能和中信銀行以前差不多，三四十個，中信后來整合到15個。部門少了，部門之間的協調也更容易一些。
第三個就是中小銀行的客戶定位。中小商業銀行一開始就定位小眾服務，面向的是中高檔，至少中信是這樣的。
也許國有商業銀行在別的壓力下面也會發展這塊，但是總體來說，現在他們壓力還沒有我們的大。
陸益美：做理財全方位服務，股份制銀行相對國有銀行有兩個優勢。一個是體制，另一個是商業合作。無論是服務體系的支撐，還是網點、渠道(電子渠道、物理渠道)等，股份制銀行都比國有銀行轉得快，反應也快。
但是，如果純粹賣理財產品和資本運營這塊，二者卻都處于劣勢。
《21世紀》：這是各自的傳統優勢在理財市場上的延續嗎？
王曉萌(招商銀行北京分行零售銀行部財富管理部經理助理)：現在各家銀行實際上都有被動性的優勢。國有銀行現在客戶群這么大，他不是不想做高端客戶，可能是沒有時間做高端客戶，因為服務不過來。股份制銀行不是不想服務普通型客戶，但物理網點支持不夠。
產品的優勢也是被動的優勢。外資銀行設計的都是浮動性的、針對高端客戶的產品。我覺得他們如果設計固定式的理財產品，可能根本就賣不出去。因為物理網點和網上銀行使用率不夠，因此外資銀行只能是設計針對高層次人群，有高收益的產品。但這如果是國有銀行或者股份制銀行去做，其成本核算不下來，還不如做普通存款客戶。
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