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來源：新華網(wǎng)
余豐慧
《財經(jīng)時報》從多條權(quán)威渠道獲得獨(dú)家消息，5月9日下午，中國人民銀行行長周小川向國務(wù)院陳述了“央行版”中國農(nóng)業(yè)銀行改革方案。周小川在陳述時，傾向于兩套方案中
的“分拆方案”。另一套方案據(jù)稱與其他三家商業(yè)銀行的改革方案差異不大。“分拆方案”的內(nèi)容出人意料，其具體內(nèi)容是：取消現(xiàn)設(shè)于北京的農(nóng)行總行，以省為單位設(shè)立總行，將農(nóng)行地方化。這樣的改革思路，最大好處是——農(nóng)行的巨大歷史包袱將由省市區(qū)與中央共同承擔(dān)，以調(diào)動地方支持農(nóng)行改革的動力(5月19日《財經(jīng)時報》)。
目前，四大國有商業(yè)銀行中的建行、中行和工行基本完成股份制改造，正在等待上市，那么，中國農(nóng)業(yè)銀行的改革何去何從就格外引人注目。一個時期以來，社會上關(guān)于農(nóng)業(yè)銀行改革的議論和傳言很多，媒體也不斷爆出“猛料”。這一方面說明社會的關(guān)注程度，另一方面也說明，加快農(nóng)業(yè)銀行改革的急迫性和必要性。農(nóng)業(yè)銀行的改革思路，如果不盡快明確，那么，隨著年底WTO過渡期的徹底完結(jié)，將影響農(nóng)業(yè)銀行與其他商業(yè)銀行包括外資銀行的競爭力。同時，改革方向不明，也容易影響到職工思想的穩(wěn)定，不利于內(nèi)部經(jīng)營。
看了《財經(jīng)時報》報道的關(guān)于農(nóng)業(yè)銀行改革的“分拆方案”思路，筆者認(rèn)為，實(shí)行“分拆方案”將降低農(nóng)業(yè)銀行抗風(fēng)險的能力，有可能帶來金融風(fēng)險。從世界范圍內(nèi)來看，特別是在美國等發(fā)達(dá)國家，從上個世紀(jì)80年代后，商業(yè)銀行就掀起了合并浪潮，目的在于發(fā)揮規(guī)模優(yōu)勢和整體優(yōu)勢，提高抗風(fēng)險能力和競爭力。金融企業(yè)是比較特殊的企業(yè)，特別是商業(yè)銀行，規(guī)模越大，轄內(nèi)調(diào)度資金余地越大、靈活性越高，抵御單個網(wǎng)點(diǎn)的支付風(fēng)險，抗御單個網(wǎng)點(diǎn)以及基層行的信貸風(fēng)險能力就越強(qiáng)。金融業(yè)是一個高風(fēng)險行業(yè)，最需要發(fā)揮規(guī)模優(yōu)勢和整體優(yōu)勢。發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行，無論在物理網(wǎng)點(diǎn)還是網(wǎng)絡(luò)等虛擬網(wǎng)點(diǎn)，在規(guī)模上都是快速向大處發(fā)展。把一個大商業(yè)銀行進(jìn)行分拆，從國際上看目前還沒有發(fā)現(xiàn)有先例。如果把農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)行分拆，一些不良貸款占比例很高的銀行，極有可能馬上發(fā)生支付等風(fēng)險，到時國家的損失更大。目前，農(nóng)業(yè)銀行正在發(fā)揮全國的整體優(yōu)勢，正在加強(qiáng)管理，逐步消化這些風(fēng)險因素。
其次，實(shí)行“分拆方案”可能會不利于農(nóng)村金融的發(fā)展，不利于支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。目前，在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，有農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、郵政儲蓄、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，農(nóng)村信用社是區(qū)域性的，郵政儲蓄功能不夠完善，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是政策性的，縣以下沒有機(jī)構(gòu)。只有農(nóng)業(yè)銀行功能最為完善，觸角遍布全國甚至海外。如果進(jìn)行分拆，將削弱農(nóng)村金融服務(wù)。比如：在匯兌方面，縣以下為農(nóng)村商品流通進(jìn)行資金匯兌服務(wù)的主要依靠農(nóng)業(yè)銀行，其他金融機(jī)構(gòu)匯兌功能基本上出不了省，全國性資金匯兌基本上由農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)行或代理。社會主義新農(nóng)村建設(shè)，需要強(qiáng)大的金融服務(wù)，這個時候卻要分拆農(nóng)業(yè)銀行，筆者難以理解。
再次，實(shí)行“分拆方案”將降低農(nóng)業(yè)銀行的競爭能力。今年年底，入世過渡期將徹底結(jié)束。國內(nèi)商業(yè)銀行將直面外資銀行的競爭。而四大銀行的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢等是外資銀行無法比擬的。特別是農(nóng)業(yè)銀行幾十年來已經(jīng)形成了遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢，現(xiàn)在在代理保險業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理各種收費(fèi)業(yè)務(wù)以及與外資銀行合作等發(fā)展中間業(yè)務(wù)上的優(yōu)勢已經(jīng)顯現(xiàn)出來。將來外資銀行與農(nóng)業(yè)銀行合作也許看中的正是這一點(diǎn)。如果分拆，這種競爭優(yōu)勢將喪失殆盡。
金融業(yè)是一個高風(fēng)險行業(yè)，如果賦予地方金融權(quán)力過大，是否會帶來金融風(fēng)險等，值得思考。就像一位農(nóng)村金融專家所說，將農(nóng)行地方化或許不是好辦法，實(shí)踐已經(jīng)反復(fù)證明，地方政府管理金融很難取得成功。目前，把農(nóng)村信用社歸地方管理是否是一個好辦法，還有待觀察。歷史上也曾有過呼聲將四大國有銀行的一部分歸地方管理，但是，高層再三衡量，最終否決了這種建議。農(nóng)業(yè)銀行與農(nóng)村信用社有著本質(zhì)的不同，農(nóng)村信用社原來就是分散在縣市級以下的分散金融機(jī)構(gòu)，這種分散局面給農(nóng)村信用社在建立全國性、全省性匯兌網(wǎng)絡(luò)上造成困難，現(xiàn)在歸省級管理，實(shí)際上是由分散到規(guī)模化改革的過程。而農(nóng)業(yè)銀行從成立之日起就是一個全國性的機(jī)構(gòu)，現(xiàn)在已經(jīng)形成全國的資金匯兌網(wǎng)絡(luò)、網(wǎng)點(diǎn)，這應(yīng)該是農(nóng)業(yè)銀行的優(yōu)勢所在。
農(nóng)業(yè)銀行改革的目的在于完善內(nèi)部機(jī)制和約束能力，建立一個全新的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，提高管理水平、競爭能力，更好地支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)，而不是單純?yōu)榱颂鎳倚栋�。�?yīng)該把農(nóng)業(yè)銀行定位于支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的主要金融力量，大力支持農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)、農(nóng)村工業(yè)發(fā)展等，然后，如果條件具備，再實(shí)行股份制改造。這樣就會在農(nóng)村形成有合作金融(農(nóng)村信用社)、政策性金融(農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行)和層次比較高的商業(yè)性金融(農(nóng)業(yè)銀行)為主的農(nóng)村金融體系，這樣，才能更好地支持農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)村問題的解決。(本文僅代表作者個人觀點(diǎn))
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